BNY Mellon intègre les dépôts blockchain alors qu'ICE et Citadel rejoignent l'adoption précoce

BNY Mellon, l'un des plus grands dépositaires mondiaux avec des actifs sous gestion totalisant 57,8 billions de dollars, a mis en œuvre une initiative majeure pour fusionner la banque conventionnelle et la technologie blockchain. La banque a annoncé la possibilité pour ses clients institutionnels d'effectuer des dépôts via la technologie blockchain.

Cela rend possibles des dépôts continus à des fins telles que la gestion du collatéral, la marge et les paiements. L'objectif de BNY est d'exploiter le service 24h/24 et 7j/7. Bien qu'il ne soit pas ouvert 24h/24 et 7j/7 comme c'est courant pour la plupart des banques, les premiers utilisateurs du nouveau service incluent ICE, Citadel Securities, DRW Holdings, Ripple Prime, Baillie Gifford et Circle.

Rapprocher la banque et la blockchain

Comme l'explique BNY, elle n'essaie pas de remplacer la banque traditionnelle. Elle cherche plutôt à l'améliorer. L'objectif de ce projet est d'intégrer les systèmes financiers traditionnels avec la technologie blockchain d'une manière compréhensible et de confiance pour les grandes banques.

Les dépôts tokenisés peuvent être confondus avec les stablecoins, mais il existe une distinction importante. Alors que les stablecoins sont généralement collatéralisés par des liquidités ou des instruments souverains conservés en dehors des banques traditionnelles, les dépôts tokenisés sont conservés au sein de banques réglementées, ce qui signifie que les dépôts peuvent effectivement générer des intérêts car ce sont de véritables dépôts effectués par les clients.

Cette différenciation reçoit de l'attention à la lumière de la loi GENIUS adoptée aux États-Unis, qui offre une réglementation plus claire pour les stablecoins et suscite des discussions sur les nouvelles formes de monnaie dans le système bancaire.

BNY innove avec les dépôts bancaires tokenisés

Pour BNY, la forme tokenisée des dépôts est un tremplin vers d'autres classes d'actifs, telles que les actions et les obligations. Les systèmes conventionnels effectuent des transactions par lots à la fin de la journée bancaire. La forme tokenisée des dépôts, en revanche, pourrait faciliter les transactions à tout moment.

ICE a l'intention d'intégrer ces dépôts dans ses chambres de compensation pour faciliter des systèmes de trading continus. Selon l'entreprise, la tokenisation peut améliorer le transfert de collatéral en temps réel, éliminant ainsi le besoin de capital supplémentaire.

Un autre avantage est la capacité de ces dépôts à être programmables. En effet, ces dépôts peuvent être configurés pour s'exécuter lorsque certaines conditions sont remplies, par exemple, la livraison immédiate du collatéral après le paiement d'un prêt ou le respect immédiat des exigences de marge une fois les limites atteintes.

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BNY mène les banques dans la révolution des dépôts blockchain

BNY est un pionnier d'une nouvelle tendance de banques traditionnelles qui explorent les dépôts basés sur la blockchain. JPMorgan's Coin pour les paiements institutionnels est déjà opérationnel. Un autre acteur qui prévoit d'introduire davantage de services de dépôts tokenisés aux États-Unis et aux Émirats arabes unis est HSBC.

En Europe, Barclays a investi dans Ubyx, une start-up qui travaille sur l'infrastructure de dépôts tokenisés. UBS, PostFinance et Sygnum Bank ont mené des projets pilotes sur le règlement basé sur la blockchain, et SWIFT travaille également sur des outils de règlement on-chain.

Collectivement, toutes ces tendances présagent une nouvelle ère pour la finance. Au lieu de rivaliser avec les monnaies virtuelles, les grandes banques utilisent la blockchain pour moderniser les instruments existants. Le lancement de BNY est en effet une indication que les dépôts tokenisés pourraient être le catalyseur qui faciliterait la transition transparente entre la finance traditionnelle et les marchés en ligne.

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