SWIFT Finalise Les Tests Pour Le Stablecoin Euro Dans Les Paiements D'Obligations

• SWIFT a utilisé avec succès le stablecoin euro EURCV pour régler des transactions d'obligations tokenisées.
• L'essai prouve que les systèmes de messagerie bancaire actuels peuvent bien fonctionner avec les actifs blockchain.
• Parallèlement, SG-Forge a créé le premier stablecoin conforme à MiCA nativement compatible avec SWIFT.

La technologie financière évolue plus rapidement que jamais alors que les institutions continuent d'adopter la blockchain. Le réseau de messagerie international SWIFT a récemment terminé un essai majeur impliquant un euro stablecoin pour régler des obligations tokenisées. 

Ce projet était un effort conjoint avec SG-Forge (la branche numérique de la banque française, Société Générale). Ensemble, ils ont montré que les systèmes bancaires traditionnels et la nouvelle technologie blockchain peuvent communiquer entre eux.

Comment l'essai de l'Euro Stablecoin améliore les règlements d'obligations

La tokenisation est le processus de transformation d'actifs physiques en tokens numériques sur une blockchain. 

Dans ce test, SG-Forge a utilisé son euro stablecoin (connu sous le nom d'EURCV), pour gérer les paiements d'obligations numériques. L'expérience a couvert toute la durée de vie d'une obligation, y compris l'émission initiale, le règlement livraison contre paiement, les paiements de coupons et le remboursement final. 

En utilisant un stablecoin, les banques ont obtenu des délais de règlement beaucoup plus rapides qu'avec les méthodes traditionnelles.

Dans des circonstances normales, les règlements d'obligations prennent souvent plusieurs jours. Cependant, l'utilisation d'un euro stablecoin sur un registre partagé permet aux transactions de se produire presque instantanément. 

SG-Forge a initialement lancé le token EURCV sur le réseau Ethereum en 2023. Ce token est spécial car il suit les règles des marchés des crypto-actifs (MiCA) en Europe.

C'est également le premier actif numérique réglementé conçu pour fonctionner directement avec l'infrastructure SWIFT. Cette compatibilité signifie que les banques n'ont pas à remplacer l'intégralité de leur système pour utiliser la crypto.

Interopérabilité entre SWIFT et les plateformes Blockchain

Dans ce scénario, l'interopérabilité est une façon élégante de dire que différents systèmes peuvent fonctionner ensemble. SWIFT traite des millions de messages entre banques chaque jour et son objectif est de s'assurer que ces messages peuvent transférer de l'argent à travers différentes blockchains. 

Au cours de l'essai, SWIFT a agi comme un orchestrateur. Il a déplacé les données et la valeur entre les systèmes de paiement existants et le nouveau registre numérique. Ce rôle est important pour les institutions qui souhaitent commencer à utiliser des actifs numériques sans prendre trop de risques.

En d'autres termes, en prouvant que SWIFT peut gérer des transactions multi-plateformes, l'entreprise donne plus de confiance à ses clients, et ils peuvent désormais expérimenter avec des actifs numériques à une échelle beaucoup plus grande.

Le rôle de la conformité MiCA

Les réglementations sont souvent un enjeu majeur pour les banques qui cherchent à utiliser la crypto. Cependant, l'euro stablecoin EURCV répond à toutes les exigences du cadre MiCA européen. 

Cette conformité en fait un actif « sûr » pour un usage institutionnel. SG-Forge a également fourni sa norme open-source, appelée Compliance Architecture for Security Tokens (CAST), pour le projet. 

Cette architecture garantit que chaque obligation numérique et transaction de stablecoin est conforme aux exigences légales les plus strictes. Parce que l'EURCV est indexé sur l'euro, son prix reste stable en permanence. 

Vers un registre numérique partagé

SWIFT ne s'arrête pas à un seul essai. L'organisation a récemment annoncé des plans pour ajouter un registre basé sur la blockchain à son infrastructure fin de l'année dernière. 

Ce projet implique au moins 30 grandes banques du monde entier, et l'accent est mis sur la création d'un système de paiements transfrontaliers en temps réel, 24h/24 et 7j/7. 

Le prototype de ce registre a également démarré avec l'aide de l'entreprise de logiciels Consensys.

Au total, cela élimine le besoin d'intermédiaires humains dans de nombreuses parties du processus de paiement, et SG-Forge est l'un des principaux partenaires dans ce projet. 

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