Pour les entreprises fatiguées de refuser les paiements en cryptomonnaies, CoinCircuit a une solution

Chidubem Ogbuefi, le directeur général (CEO) et fondateur de CoinCircuit, une startup nigériane de paiements crypto, détient plus d'argent en crypto qu'en espèces.

Pour lui, payer avec des actifs numériques est souvent plus simple que de convertir en naira, d'attendre des virements bancaires ou de gérer des retraits au point de vente (PoS). 

Pourtant, cette « commodité crypto » ne se traduit pas par des cas d'usage dans le monde réel. 

Dans les magasins, restaurants et points de vente de Lagos, la réponse est généralement la même lorsqu'il demande à payer en crypto : non. Cela l'a frustré.

« C'est cette friction qui m'a poussé à créer CoinCircuit », a déclaré Ogbuefi. « Non pas parce que les gens n'ont pas de crypto, mais parce que les entreprises ne veulent pas en gérer. »

CoinCircuit, lancée en décembre 2025, est une startup nigériane qui construit une infrastructure de paiement permettant aux entreprises et aux particuliers d'accepter des paiements crypto sans devenir eux-mêmes des entreprises crypto. 

Le produit se situe entre les clients qui souhaitent payer avec des actifs numériques et les marchands qui préfèrent recevoir des nairas ou des stablecoins sans se soucier des portefeuilles, de la volatilité ou de la conformité.

Ogbuefi le décrit comme un produit similaire à Paystack si le géant nigérian des paiements se concentrait entièrement sur les actifs numériques. Paystack permet aux entreprises d'accepter des paiements de clients dans différentes devises locales.

Détenir de la crypto, vivre en monnaie fiduciaire

L'habitude d'Ogbuefi de dépenser de la crypto est inhabituelle au Nigeria, où le naira fiduciaire domine toujours les transactions quotidiennes. 

Il ne conteste pas cette réalité. Ce qu'il affirme, c'est que la façon dont la crypto est utilisée au Nigeria est souvent mal comprise.

Un volume important d'activité crypto existe déjà, mais il apparaît rarement aux caisses des supermarchés ou des comptoirs de restaurants. 

Les paiements se font en privé, de pair à pair, ou en dehors des environnements marchands formels. Lorsque les clients veulent dépenser de la crypto dans des espaces publics, l'infrastructure fait défaut.

« Très souvent, les gens entrent dans les magasins et demandent s'ils peuvent payer en crypto », a déclaré Ogbuefi. « Lorsque la réponse est non, ils partent tout simplement. Je fais pareil. »

Le problème, de son point de vue, n'est pas la demande. C'est la conception. 

La plupart des outils de paiement crypto existants excluent complètement le Nigeria ou supposent que les marchands veulent conserver eux-mêmes des actifs numériques. Les plateformes mondiales comme CoinPayments ou Binance Pay ne prennent souvent pas en charge les pays africains, ou elles restreignent la facturation en monnaie locale.

« Vous ne pouvez pas générer de factures en nairas ou en cedis ghanéens », a-t-il déclaré. « Donc je voulais tout résoudre dans un seul produit. »

Comment fonctionne CoinCircuit, sans forcer les marchands à adopter la crypto

La conception de CoinCircuit commence par une approche axée sur la conformité. 

Une fois intégrés, les utilisateurs s'identifient soit comme des particuliers — tels que des solopreneurs, des freelances ou des créateurs de contenu — soit comme des marchands et des entreprises enregistrés. 

Les utilisateurs professionnels doivent soumettre des documents de la Corporate Affairs Commission (CAC) ou des documents réglementaires équivalents. Les particuliers soumettent une pièce d'identité personnelle. Tous les utilisateurs effectuent des vérifications de connaissance du client (KYC) pour permettre la surveillance des transactions.

Une fois approuvés, les utilisateurs connectent deux éléments : un compte bancaire fiduciaire local et, facultativement, un portefeuille crypto. CoinCircuit devient alors une couche qui se situe entre les clients et les marchands, traduisant une préférence de paiement en une autre.

Un marchand peut créer une page de paiement pour une utilisation en magasin ou en ligne. La page est personnalisée avec le nom et le logo de l'entreprise et peut être accessible via un lien ou un code QR (Quick Response) imprimé. Lorsque les clients scannent le code, ils sont redirigés vers une page de paiement où ils saisissent le montant qu'ils souhaitent payer.

Ce qui compte, c'est la manière dont le montant est indiqué. Un marchand peut choisir d'indiquer les prix en nairas ou en dollars américains. Si la page est configurée en nairas, le client voit des nairas. Si elle est configurée en dollars, le client voit des dollars. CoinCircuit gère tout le reste.

En travaillant avec des fournisseurs de services, la startup permet au règlement de se faire en temps réel. Si un client paie en crypto ou en stablecoins, le marchand peut recevoir des nairas directement sur un compte bancaire ou recevoir des stablecoins comme Tether (USDT) dans un portefeuille, selon sa préférence.

« La logique derrière cela est que vous facturez vos clients dans une devise qu'ils comprennent, tandis que vous recevez une devise que vous comprenez », a déclaré Ogbuefi. « Nous ajouterons d'autres devises comme les cedis ghanéens, les shillings kényans et le rand sud-africain, pour aider les marchands à élargir leur collecte de paiements à un marché plus large. »

Au-delà du règlement en devises locales et étrangères, CoinCircuit prend en charge les paiements dans une gamme de crypto-monnaies et de stablecoins, notamment Ether (ETH), Solana (SOL), TRON (TRX), Binance Coin (BNB), USD Coin (USDC) et Tether (USDT). 

Les marchands CoinCircuit et même les créateurs peuvent créer des factures et les envoyer aux clients, qui peuvent choisir de payer en crypto ou en devises fiduciaires. Source de l'image : TechCabal.

Ces paiements s'effectuent sur plusieurs réseaux blockchain, notamment Ethereum, Binance Chain, Solana et TRON, avec des frais de transaction généralement inférieurs à 1 $. 

Ogbuefi a déclaré que la startup prévoit d'étendre la prise en charge d'actifs crypto et de réseaux supplémentaires au fil du temps, tout en adaptant le produit aux préférences de paiement de différents marchés.

Cette flexibilité du produit fonctionne dans les deux sens : les marchands natifs de la crypto qui préfèrent détenir des actifs numériques peuvent facturer les clients en nairas ou en dollars et continuer à recevoir des crypto-monnaies ou des stablecoins. 

Les marchands peuvent accepter des paiements de clients payant en crypto et ne recevoir que de la monnaie locale.

CoinCircuit ne détient pas les fonds des clients, selon Ogbuefi. Lorsqu'un paiement est effectué, l'actif crypto est automatiquement échangé via un fournisseur de services financiers crypto qui fournit de la liquidité et une couverture réglementaire. Le fournisseur de services gagne de l'argent grâce aux écarts de change, tandis que CoinCircuit facture un taux de 1 % sur les transactions des clients.

Par exemple, lorsqu'un client effectue une transaction de 10 $, CoinCircuit facture 0,1 $ de frais.

Ogbuefi a déclaré que cette structure permet à CoinCircuit de fonctionner sans toucher aux dépôts tout en offrant un règlement immédiat, une fonctionnalité qu'il considère comme essentielle pour la confiance.

« Les propriétaires d'entreprises ne devraient pas attendre pour recevoir leur argent », a-t-il déclaré. « Dès que votre client paie en crypto, vous recevez votre argent instantanément. »

Cette immédiateté compte sur un marché où les retards et les paiements échoués jouent un rôle important dans le scepticisme et la méfiance des clients. 

Construire léger, construire tôt

CoinCircuit a débuté en 2025 avec 2 000 $ provenant des économies personnelles du fondateur. Ogbuefi, qui a commencé son parcours technologique en tant qu'ingénieur logiciel et blockchain, dirige l'entreprise en tant que fondateur unique et CEO technique ; la startup fonctionne avec une équipe réduite de cinq personnes, comprenant des ingénieurs et un seul responsable marketing.

Les coûts d'exploitation de CoinCircuit restent faibles, a déclaré Ogbuefi, oscillant entre 100 et 200 $ par mois. Encore à ses débuts, Ogbuefi affirme qu'il construit actuellement le produit sur ses propres fonds et ne gagne pas encore d'argent avec l'entreprise.

Sous le capot, CoinCircuit fonctionne sur une architecture événementielle conçue pour gérer simultanément plusieurs devises et blockchains. Des adresses de paiement temporaires sont générées pour chaque transaction et expirent après utilisation, imitant la façon dont les sessions de paiement traditionnelles expirent.

Il exploite également un chatbot agentique, CoinCircuit AI, intégré dans le tableau de bord du marchand. Les marchands peuvent poser des questions sur le volume de transactions, le comportement des clients ou les performances commerciales, et recevoir des réponses sur la santé de leur entreprise.

« Nous avons construit l'agent IA en utilisant ChatGPT », a déclaré Ogbuefi. « Nous n'avons pas eu à construire notre propre modèle. Nous avons construit une liste d'outils et avons donné à [ChatGPT] accès à tout ce qu'il pouvait utiliser pour entraîner le modèle, y compris l'accès aux fonctions de recherche web. En dehors du coût de développement, cela ne nous coûte rien [pour faire fonctionner CoinCircuit], car vous donnez simplement des capacités à un modèle existant pour accéder à vos outils et à votre flux de travail. »

L'approche reflète la philosophie plus large de l'entreprise : construire de manière ciblée, éviter les infrastructures inutiles et ne dépenser que là où cela améliore directement le produit.

« Je ne voulais pas garder de crypto »

Depuis son lancement, CoinCircuit affirme avoir traité plus de 12 millions de nairas (8 500 $) de transactions, principalement générées par des entreprises de détail, des marques de vêtements, des restaurants, des hôtels, des établissements de restauration rapide et des entreprises de dédouanement et de transit. 

La plupart ont été intégrés grâce aux relations personnelles d'Ogbuefi et à d'autres marchands qu'il a démarché et convaincus d'adopter le produit.

Henry Paris, directeur créatif chez Vanityiisland Atelier, une marque de streetwear basée à Lagos, était l'un d'entre eux. Pour Paris, CoinCircuit a résolu un problème qu'il évitait. Les clients — principalement de jeunes hommes — demandaient constamment à payer en crypto. Il continuait à refuser.

« Je ne fais pas de crypto », a déclaré Paris. « À ce moment-là, je ne voulais pas garder de crypto ni m'inquiéter de la vendre. »

Après avoir parlé avec Ogbuefi, Paris a accepté d'essayer CoinCircuit. La configuration a pris quelques minutes. Il a imprimé le code QR et l'a placé dans son magasin.

« À chaque fois qu'ils paient en crypto, cela arrive sur mon compte bancaire en nairas », a-t-il déclaré. « C'est ce qui m'a étonné. »

Paris utilise maintenant CoinCircuit régulièrement pour les paiements en magasin. Les clients scannent le code QR, paient en crypto ou en stablecoins, et reçoivent des nairas directement sur leur compte bancaire local. Le système élimine la nécessité de gérer des portefeuilles, la volatilité des prix ou de passer par des échanges crypto pour reconvertir la crypto en nairas.

Outre la commodité, un avantage inattendu de l'utilisation de CoinCircuit, selon Paris, a été la tarification.

« Lorsque les gens paient en crypto, je reçois généralement un peu plus que le prix de détail », a déclaré Paris, pointant les écarts de change lorsque les clients convertissent les prix en nairas en stablecoins indexés sur le dollar comme USDT. « Je ne fais même pas attention aux frais parce que je reçois toujours plus. »

Pourtant, Paris est lucide quant au rôle de CoinCircuit pour les marchands. Bien qu'il résolve un problème marginal, il affirme que les marchands qui exploitent des entreprises informelles peuvent encore avoir du mal à en voir le véritable avantage.

« Je ne dirais pas que c'est essentiel », a-t-il déclaré. « Mon entreprise fonctionnait avec des espèces, des virements et des PoS auparavant. Mais c'est agréable à avoir, en particulier pour les natifs de la crypto qui veulent payer, et pour les marchands qui ne veulent pas du stress. »

Un produit comme CoinCircuit, s'il atteint une certaine échelle, peut faciliter les dépenses crypto pour les natifs qui préfèrent transporter des actifs numériques. Il offre également aux propriétaires d'entreprises non avertis et aux entreprises de taille moyenne un moyen d'exploiter une démographie plus jeune et utilisatrice de crypto, sans s'exposer aux risques liés à la crypto.

Construire avec de plus gros acteurs établis

Quelques passerelles de paiement crypto existent déjà au Nigeria. Ogbuefi a déclaré avoir essayé ces produits et les avoir trouvés défaillants dans deux domaines : la valeur du produit et l'utilisabilité.

« Ils ne me donnaient pas ce que je voulais », a-t-il déclaré. « Je voulais quelque chose de simple que les gens qui ne comprennent pas la crypto peuvent configurer eux-mêmes. »

Cet objectif influence la façon dont Ogbuefi et sa petite équipe construisent CoinCircuit : masquer les complexités d'expérience utilisateur liées à l'utilisation de la crypto et la rendre suffisamment simple et intuitive pour que les propriétaires d'entreprises moins sophistiqués puissent se lancer.

Ogbuefi est également très conscient des menaces qui pèsent sur son entreprise. Plusieurs fintechs nigérianes exploitent des passerelles de paiement fiduciaires, comme Paystack. Paystack appartient à Stripe, une société de paiements mondiale qui a réintroduit les paiements en stablecoins en 2024. Par association, le cofondateur a théorisé qu'il ne serait pas déplacé pour le géant des paiements de s'intéresser aux devises numériques.

Lorsqu'on lui demande si Paystack — ou Stripe par extension — pourrait éventuellement menacer CoinCircuit en activant les règlements crypto, Ogbuefi reste pragmatique. Le marché principal de CoinCircuit est le Nigeria, où au moins 25 millions de personnes utilisent ou détiennent de la crypto.

« C'est une probabilité très faible à cause du régulateur [la Banque centrale du Nigeria] », a-t-il déclaré. « Mais même s'ils [Paystack] le faisaient, CoinCircuit aurait toujours une activité. Nous sommes axés sur la crypto, et il y a des choses que nous faisons qui n'auraient pas de sens pour un généraliste. »

CoinCircuit n'essaie pas de remplacer les paiements fiduciaires ou de convertir les marchands en croyants de la crypto. Il ajoute simplement un autre rail, de sorte que lorsque les clients demandent à payer en crypto, les marchands n'ont plus à dire non.