Rails traditionnels, nouvelle monnaie : Visa et Mastercard viennent de renverser le manuel des cryptomonnaies | Opinion

Si vous avez déjà acheté des cryptomonnaies en 2018, vous vous souvenez des difficultés. Les trous noirs du KYC, les transferts bancaires retardés et une adresse de portefeuille aléatoire que vous espériez correcte. C'est plus facile maintenant, mais pas de beaucoup. Bien que la situation soit certainement meilleure de nos jours, la plupart des frictions et des défis demeurent — provenant en grande partie du système bancaire traditionnel. 

En conséquence, nous nous retrouvons dans un cercle vicieux : la DeFi dépend toujours des rails d'infrastructure traditionnels pour se développer, même si ces mêmes rails ralentissent l'adoption. Plutôt que de résister à cette réalité, la prochaine phase de progrès vient de s'appuyer sur ces systèmes et de les mettre à niveau de l'intérieur.

Ironiquement, l'avenir de la DeFi pourrait dépendre des acteurs mêmes qu'elle cherchait autrefois à perturber (Visa et Mastercard). Ce qui semblait initialement être un détour s'avère être un avantage. En construisant sur les rails existants, nous trouvons des voies plus rapides et plus pratiques vers l'adoption dans le monde réel que ce que permettrait de commencer à partir de zéro.

L'incompatibilité entre l'ancien et le nouveau

Bien qu'elles servent la même fonction, la DeFi et la TradFi ne pourraient pas être plus différentes. D'un côté, vous avez un paradigme décentralisé, 24/7, à faibles frais et centré sur l'utilisateur des cryptomonnaies. D'autre part, il y a la structure centralisée, souvent lente, à frais élevés et averse au risque du système bancaire traditionnel. 

La fusion des deux résulte en un monstre de Frankenstein qui s'appuie sur un modèle séculaire pour répondre aux exigences de l'ère numérique. Il ne fonctionne pas 24 heures sur 24 pour des transactions quasi instantanées et mondiales (quelle que soit la façon dont vous financez votre compte), entraîne des frais excessifs et parfois déraisonnables à travers diverses charges, et offre tout sauf une expérience de l'utilisateur fluide.

Cependant, bien que Visa et Mastercard semblent être la cause, ils ne sont qu'une manifestation d'un problème plus profond — des politiques obsolètes imposées par des structures bureaucratiques. Heureusement, ces politiques évoluent. Nous observons des mouvements précoces qui pourraient remodeler le paysage, comme Visa qui règle directement les stablecoins on-chain, et Mastercard qui lance des pilotes d'identifiants crypto. Ce sont des changements fondamentaux qui pourraient débloquer de véritables dépenses en crypto à grande échelle.

Reprogrammer un système obsolète

Malgré l'adoption croissante de la crypto comme actif ou investissement, la plupart des utilisateurs ont encore du mal à l'utiliser comme moyen d'échange, quelque chose que vous pouvez réellement dépenser au quotidien. Cela n'aide pas que la plupart des entreprises rencontrent des obstacles pour accepter la crypto, peu disposées ou incapables de l'adopter en raison de complexités perçues, de préoccupations réglementaires et d'un manque de compréhension.

Forcer les marchands à s'adapter pour la commodité d'un groupe restreint d'individus est contre-productif, tout comme l'évolution vers des cartes crypto émises par Visa ou Mastercard. Si nous voulons une véritable adoption, nous devons travailler avec le système que nous avons. Non pas parce que nous sommes d'accord avec lui. Mais parce qu'il est déjà partout. Et devinez quoi ? Il existe des projets web3 qui comprennent parfaitement cela. Ils déploient des solutions révolutionnaires qui ne visent pas à reconstruire à partir de zéro, mais simplement à prendre ce qui fonctionne et à le rendre compatible avec la crypto.

Le meilleur exemple d'une telle approche est celui des cartes virtuelles qui font le pont entre l'infrastructure existante et la crypto en utilisant la NFC pour permettre des transactions fluides similaires à Apple Pay sans nécessiter de carte physique. Le concept est simple : les utilisateurs téléchargent une application, financent un portefeuille crypto dédié, puis dépensent leurs actifs numériques dans n'importe quel magasin équipé d'un système POS standard Visa ou Mastercard. Les marchands reçoivent de la monnaie fiduciaire tandis que les utilisateurs paient avec de la crypto, contournant les intermédiaires habituels du réseau de cartes et leurs frais. Toutes les conversions se produisent instantanément en arrière-plan, rendant les dépenses en crypto sans effort.

Le vrai progrès est silencieux

Le statu quo actuel est personnel. Des années dans la fintech m'ont montré que si la crypto détient une promesse révolutionnaire, l'utilisateur moyen ne veut pas d'une révolution. Ils veulent taper, payer et passer à autre chose. C'est ce qui gagne. Visa et Mastercard sont maintenant les partenaires improbables qui rendent cela possible.

Bien sûr, cela ne signifie pas que tout est résolu. La banque traditionnelle impose toujours des restrictions. L'inertie réglementaire ralentit toujours l'innovation. Par-dessus tout, il y a 1,4 milliard de personnes non bancarisées qui méritent mieux. Mais si la crypto doit devenir véritablement utilisable, elle a besoin d'accéder aux rails qui déplacent déjà l'argent aujourd'hui.

Et dans un espace souvent défini par des cycles de battage médiatique et de tribalisme, c'est le genre de progrès silencieux et puissant auquel nous devrions prêter attention. Le prochain bond de la crypto ne sera pas un titre accrocheur. Ce sera un glissement, une tape ou une transaction alimentée par les géants mêmes qu'elle espérait autrefois renverser.

Amram Adar

Amram Adar, co-fondateur et PDG d'Oobit, une application de paiements crypto soutenue par Tether permettant de dépenser des stablecoins par simple contact partout où Visa ou Mastercard est accepté. Il se concentre sur la réduction de l'écart entre la propriété de crypto et l'utilisation dans le monde réel.