Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise qui vend tout type de produit ou de service, vous acceptez très probablement les paiements par carte bancaire. Ou peut-être que votre entreprise se développe au point que vous réalisez qu'il faudra bientôt commencer à accepter les paiements par carte bancaire. Dans les deux cas, il est important de comprendre comment fonctionnent les frais de transaction par carte bancaire.
Il est normal que les processeurs de cartes bancaires facturent des frais pour chaque transaction qu'ils traitent. Ces frais sont généralement répartis entre le fournisseur de traitement des cartes, la banque émettrice et la société de carte bancaire. Bien qu'il n'y ait aucun moyen d'éviter complètement les frais de traitement (à moins que vous n'arrêtiez d'accepter les paiements par carte bancaire), vous pourrez peut-être contrôler combien vous payez. Voici ce qu'il faut savoir sur les frais de traitement et comment choisir le bon processeur afin de conserver davantage de vos revenus.
Pourquoi il est important pour les petites entreprises d'accepter les paiements par carte bancaire
Si vous souhaitez que votre petite entreprise se développe et réussisse, vous devriez sérieusement envisager d'accepter les paiements par carte bancaire. De nombreux clients préfèrent payer les biens et services en utilisant des cartes bancaires plutôt que des espèces ou des chèques. Si vous n'acceptez pas les paiements par carte bancaire, vous pourriez manquer des ventes et des revenus. Voici quelques-unes des principales raisons pour lesquelles les petites entreprises devraient envisager d'accepter les paiements par carte bancaire :
- Plus grande crédibilité : Les entreprises qui acceptent les paiements par carte bancaire sont souvent perçues comme plus crédibles et plus sûres que celles qui ne le font pas. Si vous n'autorisez pas les clients à payer par carte bancaire, vous pouvez involontairement donner l'impression que vous êtes une entreprise amateur.
- Audience élargie : Les entreprises qui proposent des options de paiement par carte bancaire ont généralement accès à une audience étendue d'acheteurs potentiels. C'est parce que la plupart des principales cartes bancaires sont acceptées dans le monde entier.
- Volume des ventes plus important : Que vous vendiez vos biens et services en ligne ou en personne, la polyvalence des paiements est indispensable. Vous pouvez potentiellement augmenter vos ventes en acceptant plusieurs options de paiement, y compris les paiements par carte bancaire rapides et pratiques.
De nombreux propriétaires d'entreprise constatent que les avantages de l'utilisation d'un processeur de carte bancaire l'emportent sur les coûts initiaux et continus. Si vous souhaitez commencer à accepter les paiements par carte bancaire, vous voudrez trouver une entreprise de traitement de cartes bancaires pour petites entreprises en qui vous pouvez avoir confiance pour offrir des services sécurisés et fiables à un tarif raisonnable.
Que sont les frais de transaction par carte bancaire ?
Avant de commencer à accepter les paiements par carte bancaire, vous devez savoir que les processeurs de cartes bancaires facturent divers frais. Une fois que vous connaissez ces frais et leur raison d'être, vous saurez à quoi vous attendre et comment les budgétiser. Aucun processeur de carte bancaire n'est identique, il est donc naturel que les frais de traitement et les services varient.
Avant de sélectionner le processeur de carte bancaire que vous souhaitez utiliser, il est judicieux de comparer les services et les tarifs. De cette façon, vous pouvez vous assurer d'obtenir le meilleur service pour votre argent.
Composants clés des frais de traitement
Les frais de transaction par carte bancaire s'appliquent à chaque transaction par carte bancaire que votre entreprise accepte. La plupart des frais de transaction par carte bancaire sont divisés en ces trois frais plus petits :
- Frais d'interchange : Ce sont des frais fixes non négociables qui compensent la banque émettrice pour la gestion des risques et des coûts associés aux paiements par carte bancaire. Ils sont aussi parfois appelés « frais de passage » et varient généralement entre 0,5 % et 3 % du coût de la transaction, plus de petits frais fixes par transaction. Les cartes d'entreprise ou les cartes de récompense ont généralement des frais d'interchange plus élevés que les cartes standard.
- Frais d'association : Ces frais non négociables sont facturés pour l'utilisation des réseaux de cartes comme Discover, Visa et MasterCard. Ils peuvent apparaître comme des frais d'« évaluation » généraux et aident à couvrir le coût de l'autorisation et de la compensation ou du règlement des transactions par carte bancaire. Ils aident également à couvrir les coûts de maintenance du réseau et varient généralement entre 0,13 % et 0,165 % du coût de la transaction.
- Frais de majoration du processeur : Les frais de majoration du processeur sont des frais négociables facturés par les processeurs de cartes bancaires. Les majorations aident à couvrir l'équipement, le service et offrent un profit pour l'entreprise de traitement. Ils varient généralement de 0,10 % à 0,5 % par transaction, plus de petits frais fixes par transaction.
Ensemble, ces frais individuels sont simplement appelés « frais de transaction par carte bancaire ». Les frais de traitement ne sont pas le seul facteur à garder à l'esprit lors du choix d'un processeur de paiement préféré. Cependant, savoir comment les tarifs des différents fournisseurs se comparent peut être utile lorsque vous essayez d'obtenir le meilleur service pour votre argent.
Comment obtenir des frais de transaction par carte bancaire raisonnables
La seule façon d'éviter complètement les frais de transaction par carte bancaire est de refuser les paiements par carte bancaire. Cela peut sembler être un excellent moyen d'économiser de l'argent, mais cela pourrait en fait vous coûter des revenus sous forme de perte d'activité.
Si vous cherchez des moyens d'économiser de l'argent sur vos frais de transaction par carte bancaire, voici quelques choses que vous pouvez faire :
- Obtenez des devis de plusieurs fournisseurs avant de vous engager avec l'un d'eux. Assurez-vous de comparer les tarifs pour des services et des fonctionnalités similaires. Il n'est pas toujours judicieux d'opter pour le fournisseur le moins cher, surtout si un autre fournisseur peut offrir une meilleure valeur pour votre argent.
- Économisez du temps et de l'argent en regroupant votre point de vente et vos systèmes de traitement des paiements.
- Évitez les rétrofacturations autant que possible. Les rétrofacturations de carte bancaire sont réglementées au niveau fédéral par Regulation Z. Elles se produisent lorsqu'un client conteste une transaction par carte bancaire. Dans certains cas, les rétrofacturations se produisent en raison d'un montant facturé incorrectement. Les processeurs de cartes bancaires facturent généralement des frais de rétrofacturation importants pour rembourser le paiement au client. Par conséquent, vous pouvez réduire les frais de traitement inutiles en vous assurant de facturer correctement les clients.
Conservez davantage de vos revenus grâce au traitement évolutif des cartes bancaires
Accepter les paiements par carte bancaire peut changer la donne pour votre petite entreprise. Cela peut vous aider à attirer plus d'activité en offrant aux clients la flexibilité de paiement à laquelle ils s'attendent. Conservez davantage de vos revenus durement gagnés en choisissant un processeur de carte bancaire qui offre des services de traitement évolutifs avec des tarifs transparents et raisonnables.
