SiBAN की VASP वर्किंग ग्रुप में सीट: ब्लॉकचेन के लिए नाइजीरिया के नए जोखिम-मूल्यांकन क्षण के अंदर

SiBAN की नाइजीरिया के वित्तीय अपराधों पर राष्ट्रीय जोखिम मूल्यांकन कार्य समूह में नियुक्ति एक नियमित उद्योग अपडेट से कहीं अधिक है। नाइजीरियाई वित्तीय खुफिया इकाई (NFIU) द्वारा समन्वित, इस कार्य समूह में SEC और CBN जैसे नियामक शामिल हैं।

इस मेज पर SiBAN की सीट इसे एक राष्ट्रीय अभ्यास में वास्तविक उद्योग परिप्रेक्ष्य को प्रभावित करने की अनुमति देती है जो आने वाले वर्षों के लिए वर्चुअल एसेट्स को कैसे समझा और पर्यवेक्षित किया जाएगा, इसे आकार देगा। SiBAN ने इस क्षण को "जिम्मेदार उद्योग विकास" में योगदान के रूप में प्रस्तुत किया, जो नाइजीरिया को सावधानी के बजाय स्पष्टता के साथ ब्लॉकचेन के आसपास वास्तविक जोखिमों को मैप करने में मदद करता है।

SiBAN के अध्यक्ष मेला-क्लाउड Ake के लिए, यह प्रतीकवाद नहीं है; यह नियमन के स्वर को रीसेट करने का एक मौका है। पुराना अनुपालन मॉडल, उनका तर्क है, एक बहुत ही अलग दुनिया के लिए बनाया गया था।

"AML/CFT फ्रेमवर्क मुख्य रूप से 1980 और 1990 के दशक के ड्रग मनी फ्लो के इर्द-गिर्द डिज़ाइन किए गए थे, फिर 9/11 के बाद आतंकवाद वित्तपोषण के लिए प्रतिक्रियात्मक रूप से विस्तारित किए गए, और तब से इन्हें क्रमिक रूप से पैच किया गया है," उन्होंने कहा।

"परिणाम एक ऐसी प्रणाली है जो बेहद महंगी है, हालांकि पेशेवर सक्षमकर्ताओं के साथ परिष्कृत आपराधिक नेटवर्क के लिए काफी हद तक नेविगेट करने योग्य है, लेकिन सीमांत आबादी, अप्रवासियों, छोटे व्यवसायों और स्टार्टअप्स के लिए सक्रिय रूप से निषेधात्मक है।"

यह निदान SiBAN के कमरे में होने के तर्क के केंद्र में है। अनुपालन को कमजोर करने के लिए नहीं। जांच का विरोध करने के लिए नहीं। बल्कि यह जोर देने के लिए कि अनुपालन की वास्तुकला को अंततः ब्लॉकचेन की वास्तुकला के लिए आधुनिकीकृत किया जाना चाहिए।

प्रोग्रामेबल अनुपालन के साथ पेपर ट्रेल्स को बदलना

यदि Ake ब्लॉकचेन की प्रोग्रामेबल प्रकृति के अनुरूप एक विशिष्ट आवश्यकता को फिर से डिज़ाइन कर सकते हैं, तो वे लेनदेन निगरानी और संदिग्ध गतिविधि रिपोर्टिंग (STR) से शुरू करेंगे। "वर्तमान STR फ्रेमवर्क एक ऐसी दुनिया के लिए डिज़ाइन किया गया था जहां एक अनुपालन अधिकारी मैन्युअल रूप से बैंक स्टेटमेंट की समीक्षा करता है और एक पेपर रिपोर्ट फाइल करता है," उन्होंने समझाया।

"वह तर्क, निरीक्षण करना, संदेह करना, रिपोर्ट करना, प्रतीक्षा करना, गहराई से एनालॉग है। ब्लॉकचेन हमें कुछ ऐसा देता है जो किसी भी पारंपरिक वित्तीय प्रणाली में कभी नहीं था: एक सार्वजनिक, अपरिवर्तनीय, वास्तविक समय का लेजर। आपको बाद में लेनदेन ट्रेल का पुनर्निर्माण करने की आवश्यकता नहीं है; यह पहले से ही वहां है, स्थायी रूप से।"

उनका प्रस्ताव साहसिक लेकिन व्यावहारिक है: आवधिक, मानव-प्रारंभिक प्रक्रियाओं को स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट-आधारित अनुपालन हुक्स के साथ बदलें। ये प्रोग्रामेबल नियम निष्पादन के बिंदु पर स्वचालित और पारदर्शी रूप से लेनदेन को फ्लैग, होल्ड या रिपोर्ट करेंगे।

वह मानते हैं कि NFIU और goAML सिस्टम को API इंटरफेस बनाना चाहिए जिसे DeFi प्रोटोकॉल और VASPs सीधे एकीकृत कर सकते हैं, रिपोर्टिंग को कोड के एक फंक्शन में बदलते हुए बजाय अतिभारित टीमों पर बोझ के। "हम नियामकों से AML सिद्धांतों को छोड़ने के लिए नहीं कह रहे हैं," Ake ने जोर दिया।

"हम उनसे कह रहे हैं कि वे प्रौद्योगिकी को उन सिद्धांतों को किसी भी मानव प्रक्रिया की तुलना में अधिक कुशलता से लागू करने दें।"

सबसे बड़ा खतरा, Ake चेतावनी देते हैं, यह है कि जोखिम मूल्यांकन बहिष्करण के लिए एक विनम्र बहाना बन जाता है। "डी-रिस्किंग जोखिम प्रबंधन नहीं है; यह जोखिम से बचाव है," उन्होंने कहा। "जब कोई बैंक एक पंजीकृत CBN-लाइसेंस प्राप्त VASP के खाते को बंद कर देता है क्योंकि अनुपालन टीम व्यवसाय मॉडल को नहीं समझती है, तो यह एक जोखिम निर्णय नहीं है; यह अनुपालन भाषा में प्रच्छन्न एक टालने योग्य निर्णय है।"

SiBAN कार्य समूह में अपनी उपस्थिति का उपयोग ठोस रूप से पीछे धकेलने के लिए करेगा:

"पहला, हम स्पष्ट, स्तरीय जोखिम वर्गीकरण के लिए जोर देंगे जो एसेट क्लासेज, लेनदेन प्रकारों और व्यवसाय मॉडलों के बीच अंतर करता है ताकि एक स्थानीय भुगतान dApp बनाने वाले डेवलपर के साथ बिना KYC के संचालित होने वाले अनाम पीयर-टू-पीयर एक्सचेंज के समान जोखिम प्रोफाइल से व्यवहार न किया जाए। दूसरा, हम एक परिभाषित प्रक्रिया की वकालत करेंगे जिसका किसी भी वित्तीय संस्थान को ब्लॉकचेन व्यवसाय से सेवाएं वापस लेने से पहले पालन करना होगा, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं और अपील मार्ग के साथ। और तीसरा, यदि यह जारी रहता है तो हम सार्वजनिक रूप से पैटर्न को नाम देंगे। शांत डी-रिस्किंग का युग, जहां स्टार्टअप्स बिना किसी स्पष्टीकरण और बिना किसी सहारे के बैंकिंग एक्सेस खो देते हैं, समाप्त होना चाहिए," Ake ने घोषणा की।

छोटी डेवलपर टीमों के लिए, दांव तत्काल हैं। Ake एक तेज लाल रेखा खींचते हैं जब अनुपालन लागत उत्पाद के प्रारंभिक चरण के राजस्व रनवे से अधिक हो जाती है।

"यदि नियामक स्थिति को पंजीकृत करने और बनाए रखने के लिए एक अनुपालन अधिकारी को बनाए रखने, एक कानूनी सलाहकार, त्रैमासिक रिपोर्ट दाखिल करने और लाइसेंसिंग शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता होती है इससे पहले कि आपके पास एक भुगतान करने वाला उपयोगकर्ता हो, तो आपने सुरक्षा जाल नहीं बनाया है। आपने एक दीवार बनाई है।"

कोई भी फ्रेमवर्क जो अभी भी टेस्टनेट में एक टीम पर, या एक नॉन-कस्टोडियल प्रोटोकॉल पर जो कभी यूजर फंड को छूता नहीं है, पूर्ण VASP लाइसेंसिंग दायित्वों को लागू करता है, उस रेखा को पार करता है।

SiBAN की व्याख्यात्मक भूमिका

यही कारण है कि SiBAN अपनी व्याख्यात्मक भूमिका को अपने सबसे मूल्यवान कार्य के रूप में देखता है। "एक ब्लॉकचेन इंजीनियर एक प्रोटोकॉल का वर्णन कैसे करता है और एक नियामक वकील उसी प्रोटोकॉल की व्याख्या कैसे करता है, इसके बीच का अंतर वास्तव में विशाल है," Ake ने कहा।

"वहीं SiBAN बैठता है।" इस अंतर को पाटने के लिए, SiBAN नियामकों के लिए सरल भाषा की तकनीकी संक्षिप्त जानकारी तैयार करने की योजना बना रहा है, जो नॉन-कस्टोडियल वॉलेट और DAO गवर्नेंस टोकन जैसी अवधारणाओं की व्याख्या करती हैं। वे डेवलपर्स को सीधे परामर्श सत्रों में भी लाएंगे, यह सुनिश्चित करते हुए कि नियामक कोड लेखकों से सुनें।

यदि कोई प्रस्तावित नियम प्रौद्योगिकी की मौलिक गलतफहमी को धोखा देता है, तो SiBAN सम्मानपूर्वक लेकिन स्पष्ट रूप से ऐसा कहेगा।

तकनीकी तर्कों के नीचे एक बड़ा आर्थिक मामला है। नाइजीरिया पहले से ही क्रिप्टो अपनाने में एक वैश्विक नेता है, और वर्चुअल एसेट्स देश की जिद्दी विदेशी-मुद्रा और सीमा पार भुगतान अड़चनों से निपटने में एक संरचनात्मक भूमिका निभा सकते हैं। Ake इसे प्राप्त करने के लिए तीन ठोस मार्ग रेखांकित करते हैं:

1. नियमित स्टेबलकॉइन कॉरिडोर: विशेष रूप से USD और USDC-संप्रदायित कॉरिडोर औपचारिक बैंकिंग FX आवंटन पर दबाव डाले बिना रेमिटेंस लागत को लगभग शून्य तक कम करने के लिए।
2. टोकनाइज्ड ट्रेड फाइनेंस इंस्ट्रूमेंट्स: नाइजीरियाई निर्यातकों को कमजोर संवाददाता बैंकिंग संबंधों के बाहर भुगतान प्राप्त करने और दायित्वों को निपटाने की अनुमति देना।
3. एक स्पष्ट नियामक फ्रेमवर्क: संस्थागत क्रिप्टो तरलता प्रदाताओं को आकर्षित करने के लिए जो पहले अस्पष्टता के कारण बाजार से बचते थे।

"इस संदर्भ में स्पष्टता पूंजी है," उन्होंने कहा। "NRA इसे अनलॉक कर सकता है।"

अब से बारह महीने बाद, सबसे स्पष्ट संकेत कि NFIU ने उद्योग को सुना होगा, एक अनुपालन करने वाला नाइजीरियाई ब्लॉकचेन स्टार्टअप सफलतापूर्वक एक बैंक खाता खोल रहा है और बनाए रख रहा है बिना यह समझाने की आवश्यकता के कि ब्लॉकचेन क्या है—या उस खाते को बिना कारण बंद होते देख रहा है।

कार्य समूह ने नाइजीरिया को एक नियामक संस्कृति की ओर धकेल दिया होगा जो प्रौद्योगिकी को नियंत्रित करने की कोशिश करने से पहले समझती है, यह साबित करते हुए कि मेज पर SiBAN की सीट केवल एक सम्मान नहीं थी, बल्कि एक सच्चा मोड़ था।

"वह ग्राउंड फ्लोर है," Ake ने कहा। "यह बुनियादी लगता है क्योंकि यह बुनियादी है। लेकिन यह सबसे तत्काल, ठोस संकेतक भी है कि नीति का इरादा परिचालन वास्तविकता में अनुवादित हो गया है।"

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यह पोस्ट SiBAN's seat at the VASP working group: Inside Nigeria's new risk-assessment moment for blockchain पहली बार Technext पर प्रकाशित हुई।