NOTO: धोखाधड़ी अब आपकी वित्तीय संस्था का प्रतिस्पर्धी विभेदक क्यों है

NOTO के ट्रिस्टन प्रिंस और ओपस एडवाइजरी ग्रुप के रॉबर्ट बुकर AI-सक्षम धोखाधड़ी से प्रेरित फर्मों के समक्ष आने वाली घातीय लागत वृद्धि पर चर्चा करते हैं।

धोखाधड़ी पहले एक प्रबंधनीय समस्या हुआ करती थी, वित्तीय विवरण पर एक छोटी सी "समस्या" जो मुख्य रूप से उच्च-निवल-मूल्य वाले लोगों को प्रभावित करती थी। हालांकि, अब धोखाधड़ी की मात्रा और आवृत्ति ने सब कुछ बदल दिया है और अब यह यूके का सबसे बड़ा अपराध है, जो पंजीकृत अपराधों के 40% से अधिक के लिए जिम्मेदार है। इस बड़े बदलाव का मतलब है कि वित्तीय संगठनों के लिए, धोखाधड़ी अब केवल एक जोखिम नहीं है जिसे नियंत्रित किया जाना है, बल्कि एक प्रतिस्पर्धी विभेदक है। ग्राहक किसी संस्था का मूल्यांकन इस आधार पर करेंगे कि पीड़ित होने के बाद वह उनके साथ कैसा व्यवहार करती है, जो सीधे ग्राहक धारणा और लाभप्रदता को प्रभावित करता है।

NOTO नोट करता है कि 1,00,000 आवेदनों की अपेक्षा करने वाले संगठन को अचानक 1 करोड़ आवेदन मिल सकते हैं और मात्रा में इस उछाल का मतलब है कि प्रति लेनदेन या आवेदन के लिए लाइसेंस प्राप्त धोखाधड़ी रोकथाम प्रणालियों का उपयोग करने वाली कंपनियों के लिए, तकनीक, विक्रेताओं और यहां तक कि कर्मचारियों के लिए उनकी परिचालन लागत घातीय रूप से बढ़ेगी, भले ही उनका मुख्य व्यवसाय न बढ़े। धोखाधड़ी प्रबंधक वर्तमान में इन लागतों को बजट के भीतर रखने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। PSR से नया कानून, जिसमें APP घोटालों के लिए प्रतिपूर्ति नियम शामिल हैं, संभावित जुर्माने और अनिवार्य प्रतिपूर्ति के माध्यम से लाभप्रदता पर प्रत्यक्ष और गंभीर वित्तीय प्रभाव डालता है।

वर्तमान प्रतिपूर्ति योजना आम तौर पर जब कोई ग्राहक धोखाधड़ी का शिकार होता है तो भेजने वाली और प्राप्त करने वाली संस्थाओं के बीच 50-50 देयता विभाजित करती है। यह साझा देयता अपराधियों को धन शोधन और अन्य अवैध गतिविधियों के लिए वित्तीय उत्पादों और सेवाओं का उपयोग करने से रोकने के लिए उद्योग भर में पारस्परिक जिम्मेदारी को प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन की गई है। हालांकि, बातचीत इस ओर बढ़ती है कि आर्थिक अपराध और कॉर्पोरेट पारदर्शिता अधिनियम (ECCTA) जवाबदेही को कैसे कड़ा कर रहा है।

बुकर बताते हैं कि ECCTA धोखाधड़ी को रोकने के लिए छह उचित प्रक्रियाओं की रूपरेखा तैयार करता है, जिनमें सबसे महत्वपूर्ण शीर्ष से टोन स्थापित करना है।

वित्तीय संगठन अब सीरियस फ्रॉड ऑफिस (SFO) जैसे जांचकर्ताओं को संतुष्ट करने के लिए सरल स्पॉट फिक्सिंग या "शानदार किट" का एक नया टुकड़ा खरीदने पर भरोसा नहीं कर सकते। इसके बजाय, जवाबदेही एक व्यापक, व्यवसाय-व्यापी संस्कृति होनी चाहिए जिसमें जोखिम-आधारित धोखाधड़ी मूल्यांकन और बोर्ड स्तर पर धोखाधड़ी रोकथाम की दृश्य चैंपियनशिप शामिल हो।

बुकर जोर देकर कहते हैं कि संस्कृति बोर्ड और वरिष्ठ नेतृत्व से आनी चाहिए और निचले या मध्य प्रबंधन से ऊपर नहीं धकेली जा सकती। इस टॉप-डाउन दृष्टिकोण में कर्मचारियों को बिना डर के धोखाधड़ी की रिपोर्ट करने के लिए प्रोत्साहित करने हेतु व्हिसलब्लोइंग नीतियां बनाना और प्रचारित करना शामिल होना चाहिए। उच्च दबाव वाले परिदृश्यों में, कनिष्ठ कर्मचारियों को वरिष्ठ अधिकारियों द्वारा बिना सवाल किए भुगतान प्रोसेस करने के लिए धमकाया जा सकता है। शिक्षा, जागरूकता और प्रशिक्षण द्वारा प्रबलित नई संस्कृति को रिपोर्टिंग को प्रोत्साहित करने और यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि उस संस्कृति का उल्लंघन करने वालों के लिए परिणाम हों।

ECCTA की दीर्घकालिक सफलता को मामलों की कम संख्या से मापा जाएगा, जो उद्योग-व्यापी अनुपालन को प्रदर्शित करता है और यह जोड़ता है कि एक नई सरकारी धोखाधड़ी रणनीति एक वित्तीय अपराध केंद्र स्थापित करने पर केंद्रित है जहां दूरसंचार, वित्त, पुलिसिंग और सरकार जैसे क्षेत्र धोखाधड़ी को कम करने और तकनीक में सुधार के लिए सहयोग करेंगे और डेटा साझा करेंगे।

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