ईरान वार से Americans की क्रेडिट एक्सेस पर चुपचाप असर
US-Iran युद्ध की वजह से एक भी FICO स्कोर नहीं गिरा है। फिर भी, अमेरिका में उधार लेने वाले लोगों को उन मॉर्गेज और ऑटो लोन का अप्रूवल नहीं मिल रहा है, जो कुछ महीने पहले आसानी से मिल जाते थे।
लेंडर्स चुपचाप अपने इंटरनल कटऑफ बढ़ा रहे हैं और अंडरराइटिंग ओवरले जोड़ रहे हैं। यह बदलाव ऑयल-ड्रिवन मंदी और Federal Reserve की अनिश्चितता को दर्शाता है, ना कि कंज्यूमर क्रेडिट डेटा में किसी बदलाव को।
लेंडर्स पीछे क्यों हट रहे हैं?
इस संघर्ष ने Strait of Hormuz को डिस्टर्ब कर दिया है, जहां से करीब 20% ग्लोबल ऑयल सप्लाई जाती है। Brent क्रूड $120 प्रति बैरल के हाल के peaks पर पहुंच चुका है।
ऊर्जा की बढ़ती लागत ने US में मंदी को मार्च 2026 में 3.2% तक पहुंचा दिया, जो Fed के टारगेट से काफी ऊपर है। 10-वर्षीय Treasury yield 4.48% तक चली गई। फिक्स्ड 30-वर्षीय मॉर्गेज रेट्स युद्ध शुरू होने के बाद लगातार पांच हफ्तों से बढ़ रही हैं।
10-वर्षीय US Treasury yield. स्रोत: TradingView
यह रि-प्राइसिंग सीधे अंडरराइटिंग डेस्क तक पहुंच चुकी है। अब बैंक जियोपॉलिटिकल रिस्क को ज्यादा डॉक्युमेंटेशन की मांग और मिनिमम स्कोर बढ़ाने का कारण मान रहे हैं।
पहले जो फाइल्स बिना दिक्कत के अप्रूव हो जाती थीं, अब बार-बार चेक की जा रही हैं।
सबसे ज्यादा असर किस पर पड़ता है?
इस सख्ती का सबसे ज्यादा असर 640 से 720 FICO रेंज में देखने को मिल रहा है, जहां ज्यादातर फर्स्ट टाइम बायर्स और मिडल-इनकम कर्ज लेने वाले आते हैं। ऑटो लोन और मॉर्गेज पर इसका सबसे ज्यादा प्रभाव पड़ा है।
उन्होंने यह भी कहा कि लेंडर्स आम तौर पर इन बदलावों की अनाउंसमेंट नहीं करते। ये बस हो जाते हैं।
क्रेडिट स्कोर रेंज। स्रोत: Kyle Chasse on X
मार्केट्स अब 2026 के लिए Fed द्वारा कोई ब्याज दर कटौती नहीं मान रहे हैं। चेयर Jerome Powell ने इंडिकेट किया है कि ऑयल प्रेशर निकट भविष्य में बना रहेगा। जब तक Strait का स्टेलमेट हल नहीं होता, लोन लेना और भी महंगा होता जाएगा।
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