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यदि आप हर 1 जनवरी को अपने TFSA को अधिकतम करने वाले कुछ लोगों में शामिल नहीं हैं, तो ये नए साल के TFSA टिप्स आपको जुर्माने से बचने और अधिक स्मार्ट कदम उठाने में मदद कर सकते हैं। The post Yourयदि आप हर 1 जनवरी को अपने TFSA को अधिकतम करने वाले कुछ लोगों में शामिल नहीं हैं, तो ये नए साल के TFSA टिप्स आपको जुर्माने से बचने और अधिक स्मार्ट कदम उठाने में मदद कर सकते हैं। The post Your
नए साल के लिए आपका TFSA रीसेट
कर-मुक्त बचत खाते (TFSAs) उपयोगी कर उपकरण हैं जिनके नियम कभी-कभी सबसे समझदार बचतकर्ताओं को भी भ्रमित कर देते हैं। अपनी कर बचत को अधिकतम करने, जुर्माने से बचने और खातों का यथासंभव प्रभावी ढंग से लाभ उठाने के लिए नए वर्ष के लिए ध्यान में रखने योग्य कुछ TFSA विचार यहां दिए गए हैं।
नई TFSA योगदान सीमा
1 जनवरी, 2026 से 18 वर्ष या उससे अधिक आयु के प्रत्येक कनाडाई निवासी के पास $7,000 की नई TFSA सीमा है। यह अब लगातार तीन वर्षों से वार्षिक अधिकतम है, लेकिन 2027 में यह संभवतः बढ़कर $7,500 हो सकती है। 2027 TFSA सीमा की पुष्टि 2026 के अंत में की जाएगी।
2016 से, उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (CPI) से जुड़े समायोजन के आधार पर वार्षिक अधिकतम $500 की वृद्धि में बढ़ी है, जो वार्षिक मुद्रास्फीति को मापती है।
संचयी TFSA सीमा
आपकी संचयी TFSA सीमा वार्षिक अधिकतम से अधिक महत्वपूर्ण है। यदि आपने अतीत में योगदान छोड़ दिया है, तो आपकी TFSA सीमा आगे बढ़ती है, जिसमें वार्षिक अधिकतम आपकी पिछली सीमा में जोड़ी जाती है।
यदि आप 2009 में 18 वर्ष की आयु या उससे अधिक थे और उन सभी वर्षों में कनाडा में निवासी थे, तो 1 जनवरी, 2026 तक आपकी संचयी TFSA सीमा $109,000 होगी। अर्थात्: यदि आप 1991 या उससे पहले पैदा हुए थे, 2009 से कनाडा में निवासी रहे हैं, और कभी TFSA में योगदान नहीं किया है, तो 2026 में आपके पास $109,000 की TFSA योगदान सीमा हो सकती है।
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2025 TFSA निकासी
TFSA निकासी आपकी TFSA सीमा को प्रभावित करती है। यदि आपने पिछले वर्ष निकासी की है, तो वे निकासी वार्षिक अधिकतम के साथ 2026 के लिए आपकी TFSA सीमा में जोड़ दी जाएंगी।
उदाहरण के लिए, यदि आपने 2025 में अपने TFSA से $10,000 निकाले, तो 1 जनवरी, 2026 को कुल $17,000 की नई TFSA सीमा के लिए आपके पास $7,000 की वार्षिक अधिकतम और अतिरिक्त $10,000 की TFSA सीमा होगी।
CRA के साथ TFSA सीमा की पुष्टि करना
आप कनाडा राजस्व एजेंसी (CRA) को कॉल करके या अपने CRA My Account में ऑनलाइन लॉग इन करके अपनी TFSA सीमा की पुष्टि कर सकते हैं। हालांकि, ध्यान दें कि डेटा पुराना होता है।
पिछले वर्ष से TFSA योगदान और निकासी अगले वर्ष CRA को रिपोर्ट की जाती है, लेकिन वसंत या उसके बाद तक प्रतिबिंबित नहीं हो सकती है। परिणामस्वरूप, वर्ष की पहली छमाही के दौरान CRA के TFSA रिकॉर्ड गलत हो सकते हैं। इससे अक्सर लोग अनजाने में अपने TFSAs में अधिक योगदान कर देते हैं।
अधिक योगदान की स्थिति में क्या करें
यदि आप अपनी सीमा से अधिक अपने TFSA में योगदान करते हैं, तो आप पर जुर्माना और ब्याज लग सकता है। जुर्माना प्रत्येक महीने अधिक योगदान का 1% है। उदाहरण के लिए, $10,000 के अधिक योगदान पर $100 मासिक जुर्माना, या पूरी 12 महीने की अवधि के लिए $1,200 होगा। जुर्माने पर ब्याज भी लागू होता है, और जानबूझकर किए गए अधिक योगदान के परिणामस्वरूप प्राप्त किसी भी आय या लाभ के 100% के बराबर जुर्माना लगता है।
कनाडा के गैर-निवासी विदेश में रहते हुए अपने TFSAs में योगदान नहीं कर सकते हैं। इसलिए, गैर-निवासी TFSA योगदान भी जुर्माना और ब्याज आकर्षित करेंगे।
CRA आपको आपके TFSA अधिक योगदान के बारे में एक शैक्षिक पत्र भेज सकता है और जुर्माना और ब्याज माफ कर सकता है, लेकिन आपको इस पर भरोसा नहीं करना चाहिए।
निष्कर्ष: TFSA अधिक योगदान बहुत महंगे हो सकते हैं, इसलिए यथाशीघ्र उनसे बचने और सुधारने का प्रयास करें।
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यदि आप अधिक योगदान करते हैं, तो आपको अगले कैलेंडर वर्ष के 30 जून तक TFSA रिटर्न (फॉर्म RC243) दाखिल करना चाहिए। CRA जुर्माना कर के सभी या कुछ हिस्से को माफ या रद्द करके उदारता दिखा सकता है। वे तीन शर्तों पर विचार करेंगे:
- यदि कर एक उचित त्रुटि के कारण उत्पन्न हुआ है।
- किस हद तक लेन-देन जिसने कर को जन्म दिया, वह आयकर अधिनियम के तहत दूसरे कर को भी जन्म देता है।
- त्रुटि को सुधारने के लिए TFSA से किस हद तक निकासी की गई है।
यदि आप TFSA नोटिस ऑफ असेसमेंट से असहमत हैं, तो आपके पास नोटिस ऑफ ऑब्जेक्शन – इनकम टैक्स एक्ट (फॉर्म T400A) जमा करने के लिए 90 दिन हैं। यह CRA के मूल्यांकन से औपचारिक रूप से असहमत होने और दूसरी समीक्षा का अनुरोध करने का एक तरीका है।
क्या करें यदि... आपके पास RRSP सीमा है
यदि आपके पास उच्च कर योग्य आय और RRSP योगदान सीमा है, तो आप RRSP योगदान पर विचार कर सकते हैं। आप अपने TFSA से पैसे निकाल सकते हैं और इसे RRSP योगदान करने के लिए उपयोग कर सकते हैं।
इस पर विचार करने के लिए सबसे फायदेमंद स्थिति यह है कि यदि आपकी आय अभी अपेक्षाकृत अधिक है, और आप उम्मीद करते हैं कि यह सेवानिवृत्ति में अपेक्षाकृत कम होगी। विशेष रूप से यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेश करने के लिए पैसे प्रतिबद्ध कर सकते हैं।
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क्या करें यदि... आप घर के लिए बचत कर रहे हैं
यदि आपकी बचत अधिक अल्पकालिक प्रकृति की है, और घर खरीदने के लिए चिह्नित है, तो आपको पहला गृह बचत खाता (FHSA) पर विचार करना चाहिए। FHSA पात्र बचतकर्ताओं के लिए कर-कटौती योग्य योगदान की अनुमति देता है जिन्होंने वर्तमान वर्ष या पिछले चार वर्षों में घर का स्वामित्व नहीं किया है।
आप $8,000 का वार्षिक FHSA योगदान और $40,000 का आजीवन योगदान कर सकते हैं। TFSAs की तरह, पात्र घर की खरीद के लिए निकासी कर-मुक्त हो सकती है—लेकिन FHSA में योगदान करने के लिए TFSA निकासी लेने का लाभ कर कटौती है। आप प्रभावी रूप से $8,000 की TFSA बचत को $8,000 की FHSA बचत में बदल सकते हैं और अपनी कर योग्य आय और निवास के प्रांत के आधार पर लगभग $1,500 से $4,000 से अधिक तक का कर रिफंड प्राप्त कर सकते हैं।
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क्या करें यदि... आपका बंधक 2026 में नवीनीकृत होता है
बहुत से उधारकर्ताओं ने 2021 में 5-वर्षीय निश्चित दर बंधक लिए क्योंकि ब्याज दरें 2% से नीचे चली गई थीं। यदि 2026 में आपका नवीनीकरण होने वाला बंधक है, तो आपकी दर 2021 की तुलना में कम से कम दोगुनी होने की संभावना है। इससे आपकी मासिक भुगतान बढ़ सकती है, और आप एकमुश्त बंधक भुगतान करने या अपने मासिक नकदी प्रवाह को पूरक करने के लिए TFSA निकासी लेने पर विचार कर सकते हैं।
यदि आप एक रूढ़िवादी निवेशक हैं और आप अपनी बंधक ब्याज दर से अधिक रिटर्न की दर अर्जित करने की उम्मीद नहीं करते हैं, तो आपको TFSA निकासी पर भी विचार करना चाहिए। उदाहरण के रूप में, सर्वश्रेष्ठ नई गारंटीकृत निवेश प्रमाणपत्र (GIC) दरें वर्तमान में 3% की सीमा में हैं, या बैंकों में GICs वाले लोगों के लिए कम। बंधक दरें 4% की सीमा में हैं।
यदि आपके पास 3% पर $10,000 GIC में है, तो आप अगले वर्ष में $300 का ब्याज अर्जित करेंगे। तुलना के लिए, यदि आप $10,000 के बंधक ऋण का भुगतान करते हैं और परिणामस्वरूप 4% ब्याज से बचते हैं, तो आप अगले वर्ष में $400 का ब्याज बचाएंगे। क्या आप $400 के ब्याज को बचाने के लिए $300 के ब्याज का व्यापार करेंगे? आप बेहतर स्थिति में होंगे। तो, याद रखें: रूढ़िवादी निवेशकों के लिए TFSAs सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं यदि आपके पास ऋण है।
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पोस्ट Your TFSA reset for the new year सबसे पहले MoneySense पर प्रकाशित हुआ।
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