वित्त प्रबंधन को ऑटोमेशन कैसे सरल बना सकता है

बिलों, बचत और निवेश पर लगातार नज़र रखना थकाऊ हो सकता है और पहले से ही व्यस्त जीवन में एक और काम की तरह महसूस हो सकता है। लेकिन अपनी थाली से कुछ काम हटाने का एक तरीका है: स्वचालन। "किसी भी वित्तीय लक्ष्य पर बने रहने के लिए यह मेरी सबसे अच्छी सलाह है, चाहे वह किसी चीज़ के लिए बचत करना हो, कर्ज चुकाना हो, या सिर्फ अपने नकदी प्रवाह को व्यवस्थित रखना हो," सिंडी मार्केस, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MakeCents की CEO ने कहा।

स्वचालन के साथ वित्त को आसान बनाएं

अपने वित्त को स्वचालित करने का आम तौर पर मतलब है बिलों के लिए स्वचालित भुगतान और अपने बैंक खाते से आवर्ती निवेश या बचत कटौती स्थापित करना। सेट अप करना थकाऊ लग सकता है लेकिन एक बार अधिकांश बिल भुगतान स्वचालित हो जाने के बाद, विशेषज्ञों का कहना है कि यह आपके वित्त में संरचना ला सकता है और आपके बजट को सफलता के लिए तैयार कर सकता है।

"चीजों को स्वचालित करना और अपने जीवन को आसान बनाना बहुत फायदेमंद है," मार्केस ने कहा। "भले ही आप काफी सक्रिय व्यक्ति हों, यह ट्रैक पर बने रहना और यह सुनिश्चित करना आसान बनाता है कि आप अपने लक्ष्यों की ओर प्रगति कर रहे हैं।" उन्होंने कहा कि यह खुद से बातचीत करने की क्षमता को छीन लेता है। उदाहरण के लिए, पहले खर्च करने की मानसिकता वाले लोग बचत योगदान को टाल सकते हैं। लेकिन अगर वह राशि स्वचालित है, तो इसे एक बिल के रूप में सोचना आसान है। "आप बस इसे पूरा कर देते हैं," उन्होंने कहा।

स्वचालन बजटिंग का समर्थन करता है, प्रतिस्थापित नहीं करता

एक और लाभ बिलों और क्रेडिट कार्ड पर विलंब शुल्क या शुल्क से बचना है। मार्केस ने कहा कि किराए से लेकर उपयोगिताओं से लेकर बचत से लेकर निवेश तक कुछ भी स्वचालित किया जा सकता है। परिवर्तनशील बिलों के लिए, जैसे कि क्रेडिट कार्ड, उन्होंने न्यूनतम राशि पर क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान को स्वचालित करने और बाकी को हर महीने मैन्युअल रूप से चुकाने का सुझाव दिया।

लेकिन स्वचालन बजटिंग की आवश्यकता को प्रतिस्थापित नहीं करता है। व्यक्तिगत वित्त योजना में बजटिंग हमेशा एक प्रमुख स्तंभ रहेगा, माइकल बर्जरॉन, प्रमाणित क्रेडिट परामर्शदाता और क्रेडिट कनाडा के प्रबंधक ने कहा। "स्वचालन केवल समर्थन करता है। यह एक रणनीति है जो हमें अपने बजट के भीतर रहने में मदद करती है," उन्होंने कहा। उदाहरण के लिए, यदि आपने अपना कर्ज चुका दिया है, तो उस पैसे को अब कहीं और आवंटित करने के लिए स्वचालित किया जा सकता है, जैसे कि बचत या निवेश—और यह अंतर्दृष्टि केवल तभी होती है जब आप अपने बजट के साथ बने रहते हैं।

जानें कि क्या स्वचालित किया जा सकता है (और क्या नहीं)

हालांकि, कई लोग नहीं जानते कि भुगतान कैसे स्वचालित करें। बर्जरॉन ने कहा कि स्वचालन का पहला कदम एक संरचित बजट होना है, जो जरूरतों, चाहतों और अन्य प्राथमिकताओं को पूरा करता है। "एक बार जब हमारे पास एक संरचित बजट हो जाता है, तो हम देख सकते हैं कि हम क्या स्वचालित करने जा रहे हैं," उन्होंने कहा।

मार्केस ने कहा कि यह जानने का एक सरल तरीका कि क्या स्वचालित किया जा सकता है, अपने सभी निश्चित आवर्ती खर्चों को सूचीबद्ध करना है, जैसे कि किराया या बंधक, कार बीमा, और फोन बिल, अन्य के बीच। फिर, उन दिनों को देखें जब आपको भुगतान मिलता है और बिल भुगतान और बचत को अपने वेतन दिवसों के साथ संरेखित करना शुरू करें। उदाहरण के लिए, निश्चित भुगतान, जैसे किराया, उस वेतन के साथ संरेखित किया जा सकता है जो नियत तारीख से ठीक पहले आता है और स्वचालित कटौती के लिए सेट किया जा सकता है। बिलों और बचत के लिए अधिकांश आवर्ती भुगतान आसानी से ऑनलाइन बैंकिंग प्लेटफॉर्म या उपयोगिता सेवाओं जैसे नेटवर्क प्रदाताओं या बीमा फर्मों के साथ सेट किए जा सकते हैं।

बर्जरॉन ने कहा कि लोगों को अभी भी अपने बैंक स्टेटमेंट पर कड़ी नजर रखने की जरूरत है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि कोई दोहरे शुल्क, तकनीकी त्रुटियां, या ओवरड्राफ्ट शुल्क नहीं हैं। साथ ही, कुछ स्वचालन सेटअप की एक समाप्ति तिथि हो सकती है, जिसका अर्थ है कि आपको भुगतान को रीसेट करना होगा। "यदि आप इस पर पूरा ध्यान नहीं देते हैं, तो जाहिर है कि कुछ छूटे हुए और देर से भुगतान हो सकते हैं," उन्होंने कहा।

यह संभावना नहीं है कि आप अपने सभी परिवर्तनशील खर्चों को स्वचालित कर सकें, जैसे कि किराने का बिल या ईंधन खर्च। "हमेशा कुछ न कुछ धन प्रबंधन संरचना होगी जिस पर आपको मैन्युअल रूप से नेतृत्व करना होगा ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि हम अपनी क्षमताओं के अनुसार अपने बजट का पालन कर रहे हैं," उन्होंने कहा।

जबकि स्वचालन अधिकांश लोगों के लिए काम करने की संभावना है, बर्जरॉन ने कहा कि यह उन लोगों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है जो तकनीकी रूप से कुशल नहीं हैं। उन्होंने कहा कि अगर कोई बाधा है, तो वह तब तक वित्त को स्वचालित करने की सिफारिश नहीं करते जब तक कि वे इसके मूल्य और लाभों को न समझ लें। "लेकिन अधिकांश के लिए, यह अधिकांश लोगों के लिए एक अत्यधिक मूल्यवान लाभ है," बर्जरॉन ने कहा।

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पोस्ट स्वचालन आपके वित्त को कैसे सरल बना सकता है पहली बार MoneySense पर प्रकाशित हुई।