Nexo को कैलिफोर्निया से 'गैरकानूनी' ऋण प्रथाओं पर $500K का जुर्माना

Nexo, एक क्रिप्टो लेंडिंग प्लेटफॉर्म, ने $500,000 का जुर्माना देने पर सहमति जताई है, जब कैलिफोर्निया के नियामकों ने कहा कि उसने उचित राज्य लाइसेंस के बिना हजारों ऋण दिए।

कैलिफोर्निया डिपार्टमेंट ऑफ फाइनेंशियल प्रोटेक्शन एंड इनोवेशन के अनुसार, इन कार्रवाइयों में क्रिप्टो एसेट्स द्वारा सुरक्षित ऋण शामिल थे और कंपनी द्वारा उधारकर्ताओं का मूल्यांकन कैसे किया गया, इस पर चिंताएं उठाई गईं।

बिना लाइसेंस के ऋणों पर कैलिफोर्निया की कार्रवाई

DFPI ने पाया कि Nexo ने जुलाई 2018 से नवंबर 2022 के बीच कैलिफोर्निया के निवासियों को कम से कम 5,456 उपभोक्ता और वाणिज्यिक ऋण जारी किए।

रिपोर्ट्स में खुलासा हुआ है कि कंपनी ने पर्याप्त रूप से यह जांच नहीं की कि उधारकर्ता ऋण चुका सकते हैं या नहीं, जिससे उपभोक्ता जोखिम भरे उधार के संपर्क में आ गए। एजेंसी ने राज्य के उपभोक्ता वित्त नियमों के तहत इन प्रथाओं को गैरकानूनी करार दिया।

Nexo को कैलिफोर्निया के फंड्स को लाइसेंस प्राप्त सहयोगी में स्थानांतरित करना होगा

उपाय के हिस्से के रूप में, Nexo को 150 दिनों के भीतर कैलिफोर्नियावासियों के लिए रखे गए फंड्स को अपनी US-आधारित सहयोगी कंपनी Nexo Financial LLC, जो एक वैध लाइसेंस रखती है, में स्थानांतरित करना होगा।

यह कदम यह सुनिश्चित करने के लिए है कि ग्राहकों का पैसा उचित रूप से नियंत्रित इकाई के अधीन है। DFPI ने भविष्य में इसी तरह की समस्याओं को रोकने के लिए अन्य अनुपालन कदमों की भी आवश्यकता जताई।

नियामक जांच का एक पैटर्न

यह पहली बार नहीं है जब Nexo ने प्रवर्तन का सामना किया है। रिपोर्ट्स के आधार पर, फर्म ने 2023 में की गई कार्रवाइयों के दौरान लगभग $45 मिलियन के जुर्माने सहित समझौते किए थे।

देश भर के नियामक क्रिप्टो लेंडिंग पर अधिक ध्यान दे रहे हैं, और यह निर्णय संकेत देता है कि वे उम्मीद करते हैं कि पारंपरिक उधारदाताओं पर लागू होने वाली उपभोक्ता सुरक्षाएं डिजिटल एसेट्स का उपयोग करने वाले प्लेटफॉर्म्स पर भी लागू हों।

क्रिप्टो द्वारा सुरक्षित ऋण लेने वाले उपभोक्ता अब स्थानांतरण होने के दौरान अपने खातों को अलग तरीके से संभालते हुए देख सकते हैं। कुछ उधारकर्ताओं को शर्तों या सर्विसिंग में बदलाव का सामना करना पड़ सकता है।

उद्योग पर्यवेक्षकों का कहना है कि इस प्रकार की निगरानी कंपनियों को अंडरराइटिंग और दस्तावेजीकरण को सख्त करने के लिए प्रेरित कर सकती है। साथ ही, कुछ उपयोगकर्ताओं को चिंता है कि अधिक नियम कुछ क्रिप्टो सेवाओं तक उनकी पहुंच को सीमित कर सकते हैं।

DFPI के अनुसार, कैलिफोर्निया कानून उधारदाताओं को राज्य के निवासियों के साथ व्यापार करने की अनुमति दिए जाने से पहले उधारकर्ता की ऋण चुकाने की क्षमता का आकलन करने और सही लाइसेंस रखने की आवश्यकता है।

आचरण को गैरकानूनी करार देकर, एजेंसी ने संकेत दिया कि मुख्य रूप से क्रिप्टो कोलैटरल द्वारा संचालित ऋण निर्णय किसी उधारदाता को चुकौती क्षमता पर बुनियादी जांच से छूट नहीं देते। जुर्माना और सुधारात्मक उपाय उन अंतरालों को बंद करने का लक्ष्य रखते हैं जो जोखिम भरे ऋणों को पारित होने की अनुमति दे सकते थे।

$500,000 का जुर्माना व्यापक क्रिप्टो बाजार के पैमाने की तुलना में मामूली है, फिर भी नियामकों का कहना है कि जुर्माना केवल एक उपकरण है। उन्होंने कहा कि लाइसेंस प्राप्त संस्थाओं में स्थानांतरण और मजबूत आंतरिक नियंत्रण उपभोक्ताओं की रक्षा के लिए महत्वपूर्ण हैं।

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