यूके नियामक "उपभोक्ताओं को गंभीर नुकसान के लिए उजागर कर रहे हैं" क्योंकि AI निगरानी में खामियां बढ़ रही हैं — समिति ने चेतावनी दी

यूके में नियामकों को चेतावनी दी जा रही है कि वित्तीय सेवाओं में कृत्रिम बुद्धिमत्ता के प्रति उनका मौजूदा दृष्टिकोण उपभोक्ताओं को गंभीर नुकसान के लिए उजागर कर सकता है, क्योंकि उद्योग में AI तेजी से बढ़ने के साथ नियमन में खामियां बढ़ रही हैं।

ट्रेजरी सेलेक्ट कमेटी ने यह चेतावनी जारी की है, जिसमें कहा गया है कि बैंक ऑफ इंग्लैंड, फाइनेंशियल कंडक्ट अथॉरिटी और HM ट्रेजरी प्रतीक्षा-और-देखो रणनीति पर अत्यधिक निर्भर रहे हैं, जबकि AI पहले से ही वित्तीय निर्णय लेने के केंद्र में है।

20 जनवरी को प्रकाशित एक रिपोर्ट में, समिति ने कहा कि AI अपनाने की गति ने नियामकों की इसके जोखिमों को प्रबंधित करने की क्षमता को पीछे छोड़ दिया है।

यूके में लगभग 75% वित्तीय सेवा कंपनियां वर्तमान में AI का उपयोग कर रही हैं, जिसमें बीमाकर्ताओं और प्रमुख वैश्विक बैंकों में सबसे अधिक अपनाया जा रहा है।

हालांकि सांसदों ने स्वीकार किया कि AI दक्षता बढ़ाने, ग्राहक सेवाओं को तेज करने और साइबर सुरक्षा को बढ़ाने में सक्षम है, उन्होंने निष्कर्ष निकाला कि यह सब उपभोक्ताओं और वित्तीय स्थिरता दोनों के लिए अनसुलझे जोखिमों से समझौता कर रहा है।

सांसदों का कहना है कि वित्त में यूके का AI दृष्टिकोण बहुत प्रतिक्रियाशील है

वर्तमान में, यूके में वित्तीय सेवाओं के लिए कोई विशिष्ट AI कानून नहीं है। बल्कि, नियामक पूर्व-मौजूदा नियमों का उपयोग करते हैं और दावा करते हैं कि वे नई प्रौद्योगिकियों को शामिल करने के लिए पर्याप्त लचीले हैं।

FCA ने कंज्यूमर ड्यूटी और सीनियर मैनेजर्स एंड सर्टिफिकेशन रिजीम को पर्याप्त सुरक्षा प्रदान करने के रूप में इंगित किया है, जबकि बैंक ऑफ इंग्लैंड ने कहा है कि इसकी भूमिका समस्याएं उत्पन्न होने पर प्रतिक्रिया देने की है न कि पहले से AI को नियंत्रित करने की।

समिति ने इस स्थिति को खारिज कर दिया, यह कहते हुए कि यह फर्मों पर अपने दम पर जटिल नियमों की व्याख्या करने की बहुत अधिक जिम्मेदारी डालता है।

क्रेडिट और बीमा में AI-संचालित निर्णय अक्सर अपारदर्शी होते हैं, जिससे ग्राहकों के लिए परिणामों को समझना या चुनौती देना मुश्किल हो जाता है।

स्वचालित उत्पाद अनुकूलन वित्तीय बहिष्करण को गहरा कर सकता है, विशेष रूप से कमजोर समूहों के लिए। AI टूल्स द्वारा उत्पन्न अनियंत्रित वित्तीय सलाह उपयोगकर्ताओं को गुमराह करने का जोखिम रखती है, जबकि अपराधियों द्वारा AI का उपयोग धोखाधड़ी बढ़ा सकता है।

समिति ने कहा कि ये मुद्दे काल्पनिक नहीं हैं और तथ्य के बाद निगरानी से अधिक की आवश्यकता है।

नियामकों ने कुछ कदम उठाए हैं, जिनमें AI कंसोर्टियम का निर्माण और स्वैच्छिक परीक्षण योजनाएं जैसे FCA की AI लाइव टेस्टिंग और सुपरचार्ज्ड सैंडबॉक्स शामिल हैं।

हालांकि, सांसदों ने कहा कि ये पहल केवल कुछ फर्मों तक पहुंचती हैं और व्यापक बाजार की जरूरत की स्पष्टता प्रदान नहीं करती हैं।

उद्योग प्रतिभागियों ने समिति को बताया कि वर्तमान दृष्टिकोण प्रतिक्रियाशील है, जो फर्मों को जवाबदेही के बारे में अनिश्चित छोड़ देता है, विशेष रूप से तब जब AI सिस्टम अप्रत्याशित तरीके से व्यवहार करते हैं।

यूके नियामक परीक्षण और निगरानी में पिछड़ने से AI जोखिम बढ़ते हैं

रिपोर्ट ने वित्तीय स्थिरता के बारे में भी चिंताएं उठाईं, क्योंकि AI साइबर जोखिमों को बढ़ा सकता है, कुछ अमेरिकी-आधारित क्लाउड प्रदाताओं पर परिचालन निर्भरता को केंद्रित कर सकता है, और बाजारों में झुंड व्यवहार को तीव्र कर सकता है।

इसके बावजूद, न तो FCA और न ही बैंक ऑफ इंग्लैंड वर्तमान में AI-विशिष्ट तनाव परीक्षण चलाते हैं। बैंक की वित्तीय नीति समिति के सदस्यों ने कहा कि ऐसा परीक्षण मूल्यवान हो सकता है, लेकिन कोई समय सारणी निर्धारित नहीं की गई है।

तृतीय-पक्ष प्रौद्योगिकी प्रदाताओं पर निर्भरता एक और फोकस था।

हालांकि संसद ने 2023 में क्रिटिकल थर्ड पार्टीज रिजीम बनाया ताकि नियामकों को आवश्यक सेवाएं प्रदान करने वाली फर्मों की निगरानी मिल सके, लेकिन अभी तक किसी प्रमुख AI या क्लाउड प्रदाता को नामित नहीं किया गया है।

यह देरी उच्च-प्रोफ़ाइल आउटेज के बावजूद बनी हुई है, जिसमें अक्टूबर 2025 में Amazon Web Services का व्यवधान शामिल है जिसने प्रमुख यूके बैंकों को प्रभावित किया।

समिति ने कहा कि शासन की धीमी शुरुआत वित्तीय प्रणाली को उजागर छोड़ देती है।

ये निष्कर्ष तब सामने आए हैं जब यूके एक प्रो-इनोवेशन, सिद्धांत-आधारित AI रणनीति को बढ़ावा देना जारी रखता है जिसका उद्देश्य भारी-भरकम नियमन से बचते हुए विकास का समर्थन करना है।

सरकार ने AI अपॉर्चुनिटीज एक्शन प्लान और AI सेफ्टी इंस्टीट्यूट जैसी पहलों के माध्यम से इस रुख का समर्थन किया है।

हालांकि, सांसदों ने कहा कि महत्वाकांक्षा को कार्रवाई के साथ मेल खाना चाहिए।