कुडा MFB राष्ट्रीय लाइसेंस अपग्रेड के बाद एक्सपीरियंस सेंटर का विस्तार करेगा

कुडा माइक्रोफाइनेंस बैंक ग्राहक सहायता और सामुदायिक जुड़ाव के लिए अधिक अनुभव केंद्र खोलने की योजना बना रहा है, जब उसे सेंट्रल बैंक ऑफ नाइजीरिया (CBN) से राष्ट्रीय माइक्रोफाइनेंस बैंक के रूप में संचालित करने का लाइसेंस मिला, यह एक अपग्रेड है जो देशव्यापी भौतिक उपस्थिति की अपेक्षा के साथ आता है।

यह कदम कुडा के पूर्व यूनिट माइक्रोफाइनेंस बैंक लाइसेंस के साथ आने वाली भौगोलिक प्रतिबंधों को हटाता है, जो अपनी डिजिटल बैंकिंग की सीमाहीन प्रकृति के बावजूद, इसके भौतिक संचालन को एक विशिष्ट स्थान तक सीमित करता था। राष्ट्रीय लाइसेंस के साथ, कुडा को अपने भौतिक पदचिह्न का विस्तार करना होगा, जिससे ग्राहकों को व्यक्तिगत समर्थन के लिए अधिक विकल्प मिलेंगे जबकि डिजिटल बैंकिंग को अपने मूल के रूप में बनाए रखा जाएगा।

"राष्ट्रीय माइक्रोफाइनेंस बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करना एक विनियमित संस्था के रूप में हमारे लिए एक महत्वपूर्ण कदम है," कुडा MFB के MD/CEO मस्टी मुस्तफा ने एक बयान में कहा। 

कुडा का नया लाइसेंस CBN द्वारा तेजी से बढ़ते फिनटेक के वास्तविक संचालन पदचिह्न के साथ लाइसेंसिंग संरचनाओं को संरेखित करने के व्यापक प्रयास को दर्शाता है। लेकिन यह बदलाव फिनटेक को पारंपरिक संस्थानों की लागत संरचना के करीब भी लाता है: शाखाएं, कर्मचारी, और भारी अनुपालन, जिससे कम-ओवरहेड लाभ का परीक्षण होता है जिसने डिजिटल बैंकिंग को सस्ता और अधिक फुर्तीला बनाया।

26 जनवरी, 2025 को, स्थानीय मीडिया ने बताया कि CBN ने Moniepoint और Opay सहित प्रमुख खिलाड़ियों के MFB लाइसेंस को राष्ट्रीय लाइसेंस में अपग्रेड किया था।

शीर्ष बैंक ने कहा कि उसने इन फिनटेक के लाइसेंस को उनके संचालन के पैमाने से मेल खाने के लिए अपग्रेड किया, और यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनके मुख्य रूप से अनौपचारिक क्षेत्र के ग्राहक शिकायतों को हल करने के लिए देशव्यापी कार्यालयों में जा सकें। 2023 में, Moniepoint, जिसके पास दो मिलियन से अधिक व्यावसायिक खाते हैं, ने औसतन 433 मिलियन मासिक लेनदेन किए, जिसका वार्षिक लेनदेन मूल्य $150 बिलियन से अधिक था। Q1 2025 में, OPay, जिसके 10 मिलियन से अधिक दैनिक सक्रिय उपयोगकर्ता हैं, PalmPay के साथ मिलकर नाइजीरिया के मोबाइल मनी लेनदेन को ₦20.71 ट्रिलियन ($14.79 बिलियन) तक पहुंचाने में मदद की।

जबकि CBN की लाइसेंसिंग दिशानिर्देश यूनिट MFBs के राष्ट्रीय MFBs बनने के लिए स्पष्ट रूप से प्रत्यक्ष मार्ग की रूपरेखा नहीं देते हैं, वे राज्य MFBs के लिए करते हैं। राष्ट्रीय स्थिति में अपग्रेड करने की इच्छा रखने वाले राज्य MFBs से कम से कम पांच शाखाओं का संचालन करने की उम्मीद की जाती है, जो आने वाले महीनों में कुडा के कई कार्यालय शुरू करने के इरादे को मजबूत करता है।

भौतिक विस्तार के अलावा, लाइसेंस कुडा को सख्त नियामक और प्रकटीकरण आवश्यकताओं के तहत भी रखता है। राष्ट्रीय MFBs, उदाहरण के लिए, जवाबदेही के लिए अपने वार्षिक खातों को एक राष्ट्रीय दैनिक समाचार पत्र में प्रकाशित करना होगा।

अपग्रेड कुडा की पूंजी आवश्यकता को भी काफी बढ़ाता है। अपेक्षित न्यूनतम चुकता पूंजी टियर-वन यूनिट MFB के रूप में ₦200 मिलियन ($142,808) से बढ़कर राष्ट्रीय MFB के रूप में ₦5 बिलियन ($3.57 मिलियन) हो जाती है। 2024 में, कंपनी ने $500 मिलियन के मूल्यांकन पर $20 मिलियन जुटाए।

कुडा ने कहा कि वह ट्रांसफर, भुगतान, बचत और तत्काल क्रेडिट सहित डिजिटल बैंकिंग सेवाओं के साथ नेतृत्व करना जारी रखेगा, जबकि आवश्यकतानुसार भौतिक टचप्वाइंट का विस्तार करेगा।

"जबकि हम अपने मूल में डिजिटल बने हुए हैं, यह लाइसेंस हमें अधिक भौतिक टचप्वाइंट बनाने की लचीलापन देता है जहां ग्राहक व्यक्तिगत समर्थन या जुड़ाव चाहते हैं, जिससे हम पूरे देश में नाइजीरियाई लोगों की सेवा उन तरीकों से कर सकें जो उनके लिए सबसे सुविधाजनक हों," मुस्तफा ने कहा।

Q1 2025 में, कुडा ने अपनी खुदरा और व्यावसायिक बैंकिंग शाखाओं में कुल ₦14.3 ट्रिलियन ($10.21 बिलियन) के 300 मिलियन से अधिक लेनदेन संसाधित किए। फिनटेक ने Q1 2025 में ₦16.4 बिलियन ($11.71 मिलियन) के ओवरड्राफ्ट भी जारी किए (पिछली तिमाही की तुलना में 43% वृद्धि)।

कुडा ने कहा कि इसके भौतिक विस्तार नियामक अनुमोदन के अधीन हैं। CBN की मंजूरी के बिना एक शाखा खोलने पर CBN से ₦2 मिलियन ($1,428) का जुर्माना लगता है।