किशोरों के लिए 50 30 20 नियम क्या है?

50 30 20 नियम क्या है और एक किशोर के रूप में निवेश कैसे शुरू करें

सरल परिभाषा

50 30 20 नियम एक सरल बजटिंग ढांचा है जो कर-पश्चात आय को तीन भागों में विभाजित करता है: लगभग 50 प्रतिशत जरूरतों के लिए, 30 प्रतिशत इच्छाओं के लिए, और 20 प्रतिशत बचत या ऋण कमी के लिए। यह दृष्टिकोण योजना के लिए एक शुरुआती बिंदु माना जाता है, एक कठोर नियम नहीं, और यह उस पैसे पर लागू होता है जो आप वास्तव में करों और सामान्य वेतन कटौती के बाद घर ले जाते हैं Investopedia 50/30/20 article।

यह एक दिशानिर्देश क्यों है, कानून नहीं

किशोरों के लिए 50 30 20 प्रतिशत को लचीले लक्ष्यों के रूप में मानना सबसे अच्छा है। युवा लोगों की अक्सर भत्ते, घरेलू काम या अंशकालिक नौकरियों से छोटी, अनियमित आय होती है, इसलिए विभाजन को वास्तविक लागतों और लक्ष्यों से मिलान करने के लिए समायोजित किया जाना चाहिए। उपभोक्ता शिक्षा कार्यक्रम उम्र-उपयुक्त धन कौशल और छोटी, सुसंगत बचत आदतों को प्राथमिकता देकर दृष्टिकोण को अनुकूलित करने की सिफारिश करते हैं CFPB Money as You Grow।

नियम प्रारंभिक निवेश से कैसे जुड़ता है

नियम का बचत हिस्सा वह है जहां किशोर निवेश आमतौर पर शुरू होता है, लेकिन अधिकांश शिक्षक पहले एक अल्पकालिक बचत आदत बनाने और बाद के निवेश को वित्त पोषित करने के लिए उस आदत का उपयोग करने का सुझाव देते हैं। अमेरिका में, नाबालिगों के लिए सामान्य कानूनी मार्गों में कस्टोडियल खाते या, यदि किशोर की अर्जित आय है, तो Roth IRA शामिल है, दोनों को माता-पिता की सेटअप और निगरानी की आवश्यकता होती है Investor.gov custodial accounts guide।

एक किशोर के रूप में निवेश कैसे शुरू करें: किशोरों को लचीले बजट की आवश्यकता क्यों है

अनियमित आय और छोटी शेष राशि

किशोर आय अक्सर अनियमित और छोटी होती है, जिसका अर्थ है कि सख्त प्रतिशत विभाजन भ्रामक हो सकते हैं। बिना घंटों का एक सप्ताह या अतिरिक्त बेबीसिटिंग वेतन वाला एक महीना जो यथार्थवादी है उसे बदल सकता है, इसलिए लचीलापन और एक आधार रेखा योजना का लक्ष्य रखें जो पहले महत्वपूर्ण खर्चों को कवर करे CFPB Money as You Grow।

किशोर जीवन के लिए जरूरतों और इच्छाओं को फिर से परिभाषित करना

जब आप 50 30 20 विचार को किशोर जीवन में मैप करते हैं, तो जरूरतों में स्कूल की आपूर्ति, एक विश्वसनीय फोन योजना योगदान, या नौकरी के लिए परिवहन शामिल हो सकता है, जबकि इच्छाओं में गेम, स्ट्रीमिंग या कपड़ों जैसे विवेकाधीन खर्च शामिल हैं। श्रेणियों को इस तरह से फिर से परिभाषित करने से किशोरों और उनके परिवारों के लिए गणित सार्थक रहता है Investopedia 50/30/20 article।

निवेश से पहले यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करना

निवेश में पैसा लगाने से पहले, कई शिक्षक अल्पकालिक लक्ष्यों और एक छोटे आपातकालीन बफर की सिफारिश करते हैं ताकि किशोर पहले बचत की आदत सीखें। यह बुरे समय पर निवेश बेचे बिना आश्चर्यों को संभालना आसान बनाता है NerdWallet guide on starting as a teen।

व्यावहारिक बाल्टी और एक स्टार्टर रूटीन: ट्रैकिंग, बाल्टी और स्वचालन

आय और खर्चों को कैसे ट्रैक करें

एक महीने के लिए प्रत्येक डॉलर का एक सरल रिकॉर्ड शुरू करें जो आपको मिलता है और खर्च करते हैं। आय स्रोतों को लिखें, फिर आवर्ती लागतों और एकमुश्त खरीदारी को सूचीबद्ध करें। प्रत्येक आइटम को एक जरूरत, एक इच्छा, या बचत के रूप में वर्गीकृत करें, और प्रत्येक कॉलम को कुल करें यह देखने के लिए कि आप एक कार्य योग्य विभाजन के कितने करीब हैं CFPB Money as You Grow।

ट्रैकिंग के एक महीने के बाद, आप श्रेणियों को समायोजित कर सकते हैं या प्राथमिकताएं निर्धारित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि फोन लागत आपकी जरूरतों के हिस्से को 50 प्रतिशत से ऊपर धकेलती है, तो इच्छाओं के हिस्से को नीचे शिफ्ट करें और आय बढ़ने तक बचत लक्ष्य को लचीला मानें।

किशोरों के लिए सरल बाल्टी विधियां

पैसे को जरूरतों, इच्छाओं और बचत में अलग करने के लिए भौतिक लिफाफे या किशोर-अनुकूल बैंकिंग उपकरणों द्वारा प्रस्तुत बुनियादी उप-खातों का उपयोग करें। बाल्टी दृष्टिकोण निर्णयों को दृश्यमान बनाता है और इच्छाओं की श्रेणी में आकस्मिक अधिक खर्च को रोकने में मदद करता है NerdWallet guide on starting as a teen।

जहां संभव हो स्वचालित स्थानान्तरण का उपयोग करना

स्वचालन बचत को आसान बनाता है। यदि किसी किशोर की नियमित वेतन अनुसूची है, तो वेतन दिवस पर एक बचत बाल्टी में स्वचालित स्थानान्तरण सेट करना दैनिक प्रयास के बिना आदत बना सकता है। माता-पिता अक्सर नाबालिगों के लिए इस स्वचालन को दर्शाने वाले स्थानान्तरण या कस्टोडियल व्यवस्था सेट कर सकते हैं CFPB Money as You Grow।

प्रतिशत को अनुकूलित करना: विभिन्न किशोर आय के लिए उदाहरण बजट

नमूना 100 डॉलर बजट

अंशकालिक नौकरी उदाहरण

यदि किसी किशोर की स्थिर अंशकालिक नौकरी है और कुछ निश्चित लागतें हैं, तो बचत या निवेश की ओर अधिक झुकना समझ में आ सकता है। 60 20 20 विभाजन, जहां जरूरतें छोटी हैं, बचत की आदत को तेज कर सकता है जबकि इच्छाओं के लिए कुछ जगह रखते हुए और पहले निवेश के लिए एक स्पष्ट बचत लक्ष्य देते हुए T. Rowe Price parents and kids survey।

अनियमित वेतन वाला गिग आय उदाहरण

गिग या मौसमी काम के लिए, रूढ़िवादी अपेक्षित मासिक आय के आधार पर एक आधार रेखा बजट निर्धारित करें, और अतिरिक्त वेतन को अधिशेष के रूप में मानें। आय के उतार-चढ़ाव को सुचारू करने और लगातार बचत करने की क्षमता की रक्षा करने के लिए अधिशेष के एक निश्चित हिस्से को बचत में डालें CFPB Money as You Grow।

अमेरिका में निवेश करना चाहने वाले किशोरों के लिए सामान्य कानूनी विकल्प

कस्टोडियल खाते: UGMA और UTMA मूल बातें

UGMA या UTMA के तहत कस्टोडियल खाते एक वयस्क को एक नाबालिग के लिए निवेश रखने देते हैं जब तक कि बच्चा राज्य कानून द्वारा निर्धारित उम्र तक नहीं पहुंच जाता। संरक्षक नाबालिग के लाभ के लिए खाते का प्रबंधन करता है, और स्वामित्व आमतौर पर तब स्थानांतरित होता है जब नाबालिग अपने राज्य में बहुमत की उम्र तक पहुंचता है Investor.gov custodial accounts guide (Vanguard UGMA-UTMA अवलोकन और राज्य आयु विवरण देखें)।

अर्जित आय वाले नाबालिगों के लिए Roth IRA

जिन किशोरों की नौकरी से अर्जित आय है, वे Roth IRA में योगदान करने के योग्य हो सकते हैं, योगदान सीमाओं और इस आवश्यकता के अधीन कि योगदान अर्जित आय से अधिक न हो। कई ब्रोकरेज को माता-पिता या अभिभावक की आवश्यकता होती है ताकि वे कस्टोडियल Roth IRA खोलें या खाता स्वामी के रूप में कार्य करें जब तक कि नाबालिग सीधे नियंत्रण के लिए आवश्यक उम्र तक नहीं पहुंच जाता FINRA guidance on teaching children about investing (Fidelity कस्टोडियल खाता पृष्ठ देखें)।

खाते को कौन नियंत्रित करता है और कर निहितार्थ

कस्टोडियल खाते और Roth IRA स्वामित्व और कर उपचार में भिन्न होते हैं। कस्टोडियल संपत्ति राज्य कानून द्वारा परिभाषित उम्र में बच्चे की संपत्ति बन जाती है, जबकि Roth IRA नियम योगदान पात्रता और योग्य निकासी के कर उपचार से जुड़े होते हैं। ये अंतर प्रभावित करते हैं कि कौन सा विकल्प किशोर के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है और माता-पिता या विश्वसनीय वयस्क के साथ समीक्षा की जानी चाहिए Investor.gov custodial accounts guide।

निर्णय चेकलिस्ट: कब बचत करें, कब निवेश करें, और कब ऋण चुकाएं

अल्पकालिक बनाम दीर्घकालिक लक्ष्य

निवेश करने से पहले अल्पकालिक लक्ष्यों और एक छोटे आपातकालीन बफर को प्राथमिकता दें, विशेष रूप से किशोरों के लिए। एक छोटा कुशन जल्दबाजी में निवेश बेचने से बचने में मदद करता है और पहले बचत करने की आदत बनाता है CFPB Money as You Grow।

किशोरों के लिए आपातकालीन बफर सीमाएं

एक सटीक आपातकालीन फंड आकार किशोरों पर उसी तरह लागू नहीं हो सकता है जैसे वयस्कों पर होता है, लेकिन सुलभ बचत में कई सप्ताह के सामान्य खर्च होने से अचानक जरूरतों के लिए निवेशित धन का उपयोग करने का दबाव कम हो सकता है NerdWallet guide on starting as a teen।

निवेश कब समझ में आता है

निवेश पर विचार करें जब किसी किशोर की नियमित अर्जित आय हो, एक आपातकालीन बफर हो, और कुछ वर्षों से अधिक समय क्षितिज वाला स्पष्ट लक्ष्य हो। निर्णय कारकों के हिस्से के रूप में माता-पिता की भागीदारी और खाता शुल्क भी तौलें Investor.gov custodial accounts guide।

एक चरण-दर-चरण उदाहरण: पहले डॉलर की बचत से पहले निवेश तक

एक छोटा लक्ष्य निर्धारित करें और सही खाता खोलें

एक विशिष्ट अल्पकालिक लक्ष्य से शुरू करें, जैसे कि पहले छोटे निवेश या आपूर्ति के एक सेट के लिए बचत करना। आय को ट्रैक करें और लक्ष्य पूरा होने तक एक बचत बाल्टी में एक निर्धारित हिस्सा रूट करें, फिर उपयुक्त होने पर माता-पिता के साथ कस्टोडियल या Roth IRA विकल्पों पर चर्चा करें CFPB Money as You Grow।

लगातार बचत करें और छोटे निवेशों का अभ्यास करें

एक बार जब किसी किशोर की बचत करने की आदत हो जाए, तो पात्रता मौजूद होने पर कस्टोडियल खाते या Roth IRA के माध्यम से छोटे, सरल निवेशों पर विचार करें। कम लागत वाले, विविध विकल्पों से शुरू करें और पहले निवेशों को लाभ के वादे के बजाय सीखने के अनुभव के रूप में मानें NerdWallet guide on starting as a teen।

माता-पिता की भूमिका और चेक-इन

माता-पिता या अभिभावक के साथ नियमित चेक-इन किसी किशोर को निर्णय लेने का अभ्यास करने में मदद कर सकते हैं जबकि नियंत्रण को उम्र और जिम्मेदारी के लिए उपयुक्त रखते हुए। चुने गए खाते से जुड़े लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और किसी भी शुल्क या नियमों पर चर्चा करें FINRA guidance on teaching children about investing।

बजट और प्रारंभिक निवेश के साथ किशोरों द्वारा की जाने वाली सामान्य गलतियाँ

बचत की आदत को छोड़ना

एक सामान्य गलती पहले एक स्थिर बचत दिनचर्या बनाए बिना सीधे निवेश में कूदने की कोशिश करना है। छोटी मात्रा में नियमित रूप से बचत करने की आदत सिखाना किशोर के लिए त्वरित निवेश चालों का पीछा करने की तुलना में अधिक दीर्घकालिक लाभ लेता है CFPB Money as You Grow।

समझ के बिना सभी पैसे उच्च-जोखिम विकल्पों में डालना

युवा लोग कभी-कभी ऐसे विकल्प चुनते हैं जो शुल्क, जोखिम या नुकसान की संभावना को समझे बिना त्वरित लाभ का वादा करते हैं। किशोरों के लिए, कम लागत वाले, सरल विकल्पों से शुरू करना और विविधीकरण के बारे में सीखना शुरुआती गलतियों को कम करने में मदद करता है NerdWallet guide on starting as a teen।

कस्टोडियल स्वामित्व और नियंत्रण को भ्रमित करना

एक अन्य बार-बार होने वाली समस्या यह गलतफहमी है कि कस्टोडियल संपत्तियों को कौन नियंत्रित करता है। कस्टोडियल खाते नाबालिग की संपत्ति हैं, लेकिन संरक्षक स्वामित्व के हस्तांतरण तक उनका प्रबंधन करता है। दीर्घकालिक योजना बनाने से पहले माता-पिता के साथ इन नियमों पर चर्चा करें और राज्य आयु नियमों की जांच करें Investor.gov custodial accounts guide।

माता-पिता और किशोरों के लिए संसाधन और बातचीत शुरू करने वाले

शिक्षकों से सुझाई गई गतिविधियाँ

उपभोक्ता सुरक्षा एजेंसियों से उम्र-आधारित पाठ और व्यावहारिक गतिविधियाँ माता-पिता को धीरे-धीरे धन विषयों को पेश करने में मदद कर सकती हैं। ये गतिविधियाँ जटिल निवेश कार्यों के बजाय कौशल निर्माण पर ध्यान केंद्रित करती हैं और साझा अभ्यास के रूप में अच्छी तरह से काम करती हैं CFPB Money as You Grow।

संयुक्त बजट चेक-इन कैसे चलाएं

मासिक चेक-इन के लिए एक छोटा एजेंडा सेट करें: ट्रैक की गई आय की समीक्षा करें, वास्तविक खर्च की तुलना किशोर जीवन के लिए अनुकूलित सरल 50 30 20 योजना से करें, और अगले महीने के लिए एक छोटा लक्ष्य निर्धारित करें। स्वर को सहयोगी और शैक्षिक रखें।

माता-पिता को कौन से प्रश्न पूछने चाहिए

उपयोगी प्रॉम्प्ट में शामिल हैं: इस महीने आपके छोटे लक्ष्य क्या हैं? आपके लिए एक जरूरत बनाम एक इच्छा क्या मायने रखती है? छोटे निवेश निर्णय लेने में आप कितने सहज हैं? ये प्रश्न किशोर से नियंत्रण छीने बिना एक शिक्षण क्षण बनाते हैं T. Rowe Price parents and kids survey।

परिणामों को अधिक वादा किए बिना किशोरों के लिए निवेश के बारे में कैसे सोचें

बुनियादी निवेश अवधारणाओं को सरलता से समझाएं

सादे शब्दों का उपयोग करें: विविधीकरण का अर्थ है सभी पैसे एक चीज में न डालना, जोखिम का अर्थ है कि एक निवेश मूल्य खो सकता है, और समय क्षितिज का अर्थ है कि आप कितने समय तक पैसा रखने की योजना बनाते हैं। ये विचार किशोरों को यथार्थवादी अपेक्षाएं निर्धारित करने में मदद करते हैं NerdWallet guide on starting as a teen।

किशोरों के लिए जोखिम, विविधीकरण और समय क्षितिज

समझाएं कि लंबे समय के क्षितिज अधिक जोखिम की अनुमति दे सकते हैं, लेकिन परिणाम हमेशा भिन्न होते हैं। उच्च शुल्क या केंद्रित दांव से बचने के लिए प्रारंभिक निवेश के लिए सीखने और कम लागत वाले विविधीकरण पर जोर दें।

प्रचार और अवास्तविक वादों से बचना

किशोरों को याद दिलाएं कि कोई भी निवेश परिणामों की गारंटी नहीं देता है। अल्पकालिक वादों या रुझानों का पीछा करने के बजाय स्थिर बचत आदतों, सीखने और निवेश अवधारणाओं के क्रमिक जोखिम पर ध्यान केंद्रित करें FINRA guidance on teaching children about investing।

प्रगति को ट्रैक करना और आय और लक्ष्यों में बदलाव के रूप में योजना को समायोजित करना

तिमाही आवंटन की समीक्षा कैसे करें

एक सरल समीक्षा गति निर्धारित करें, उदाहरण के लिए हर तीन महीने, अपनी बचत दर, लक्ष्यों की ओर प्रगति और क्या आपकी जरूरतें या इच्छाएं बदल गई हैं यह देखने के लिए। यदि आय बदलती है तो प्रतिशत या प्राथमिकताओं को समायोजित करने के लिए चेक-इन का उपयोग करें CFPB Money as You Grow।

नए लक्ष्यों के लिए जगह बनाना

यदि कोई नया लक्ष्य प्रकट होता है, जैसे कि एक पाठ्यक्रम या बड़ी खरीदारी के लिए बचत करना, तो बचत की आदत को छोड़ने के बजाय अस्थायी रूप से बाल्टियों को पुनः संतुलित करें। जब आप धनराशि को पुनः आवंटित करते हैं तो 50 30 20 विचार को एक लचीले दिशानिर्देश के रूप में मानें।

खाता विकल्पों पर फिर से विचार कब करें

जैसे-जैसे शेष बढ़ता है या कोई किशोर बहुमत की उम्र तक पहुंचता है, खाता चयन पर फिर से विचार करें। कानूनी स्थिति, कर नियम और शुल्क बदल सकते हैं कि कौन सा विकल्प सबसे उपयुक्त है, इसलिए प्राथमिक स्रोतों की जांच करें और माता-पिता या विश्वसनीय सलाहकार के साथ विकल्पों पर चर्चा करें Investor.gov custodial accounts guide।

समापन: किशोरों के लिए एक यथार्थवादी मार्ग आगे

मुख्य निष्कर्ष

50 30 20 नियम एक लचीला शुरुआती बिंदु है जो किशोरों को यह देखने में मदद करता है कि जरूरतों इच्छाओं और बचत को कैसे संतुलित किया जा सकता है। आदत निर्माण, यथार्थवादी लक्ष्य और माता-पिता की बातचीत सटीक प्रतिशत हिट करने से अधिक मायने रखती है Investopedia 50/30/20 article।

अगले कदम चेकलिस्ट

एक महीने की आय और खर्च को ट्रैक करें, एक छोटा बचत लक्ष्य निर्धारित करें, जरूरतों इच्छाओं और बचत के लिए सरल बाल्टियां बनाएं, और जब आप तैयार हों तो माता-पिता के साथ कस्टोडियल या Roth IRA विकल्पों पर चर्चा करें CFPB Money as You Grow।

और कहां सीखें

ज्ञान बनाने के लिए उपभोक्ता सुरक्षा एजेंसियों और प्रतिष्ठित निवेश शिक्षा संसाधनों से उम्र-आधारित सामग्री का उपयोग करें। सर्वेक्षण दिखाते हैं कि किशोर बचत और निवेश में रुचि रखते हैं, लेकिन टेम्पलेट और माता-पिता-निर्देशित कदम सुसंगत बचत व्यवहार में सुधार करते हैं T. Rowe Price parents and kids survey।

संदर्भ

• https://www.investopedia.com/terms/1/50-30-20-rule.asp
• https://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/money-as-you-grow/
• https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/types-accounts/custodial-accounts
• https://investor.vanguard.com/accounts-plans/ugma-utma
• https://www.savingforcollege.com/article/what-is-an-ugma-or-utma-account
• https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-start-investing-as-a-teen
• https://www.finra.org/investors/learn-to-invest/teach-children-about-investing
• https://www.troweprice.com/personal-investing/resources/parents-kids-money.html
• https://financepolice.com/advertise/
• https://www.fidelity.com/open-account/custodial-account
• https://financepolice.com/online-jobs-for-teens/
• https://financepolice.com/best-micro-investment-apps/
• https://financepolice.com/category/personal-finance/