बैंकिंग सांख्यिकी 2026: आपको अभी क्या जानना चाहिए

एक ऐसी दुनिया में जो डिजिटल नवाचारों, बदलती उपभोक्ता अपेक्षाओं और जटिल नियामक मांगों से तेजी से आकार ले रही है, यह वर्ष बैंकिंग के लिए एक परिवर्तनकारी वर्ष है। जैसे-जैसे वैश्विक अर्थव्यवस्थाएं लगातार मुद्रास्फीति और ब्याज दर के दबावों का सामना कर रही हैं, बैंक चुनौतियों और अवसरों को पूरा करने के लिए तेजी से अनुकूलन कर रहे हैं। पारंपरिक बैंकिंग से पूर्ण रूप से डिजिटल अनुभव की यात्रा पहले कभी इतनी आकर्षक नहीं रही, आज नए मील के पत्थर लाते हुए जो यह परिभाषित करते हैं कि संस्थान कैसे संचालित होते हैं, बढ़ते हैं और ग्राहकों के साथ जुड़ते हैं। इस लेख में, हम वैश्विक बैंकिंग क्षेत्र को आकार देने वाले नवीनतम आंकड़ों, रुझानों और महत्वपूर्ण विकासों का अन्वेषण करते हैं।

संपादक की पसंद

• वैश्विक डिजिटल वॉलेट लेनदेन मूल्य 2028 तक $16 ट्रिलियन से अधिक होने का अनुमान है क्योंकि उपयोग खुदरा, प्रेषण और इन-ऐप भुगतान में विस्तारित हो रहा है।
• वैश्विक सतत वित्त जारी करना 2026 में $1.621 ट्रिलियन तक पहुंचने की उम्मीद है, जिसमें $700 बिलियन ग्रीन बॉन्ड और $255 बिलियन ग्रीन लोन शामिल हैं।​
• सस्टेनेबिलिटी-लिंक्ड लोन जारी करना 2026 में $160 बिलियन तक बढ़ने का अनुमान है, जो 2025 में $139 बिलियन से है।​
• वैश्विक बैंकों के क्रेडिट नुकसान 2026 में लगभग $510 बिलियन तक बढ़ने का अनुमान है, जो 2025 की तुलना में लगभग 10% अधिक है।
• ​AI-संचालित सिस्टम अमेरिकी बैंकों में सभी ग्राहक इंटरैक्शन के 54% को पूरी तरह से स्वचालित करते हैं, जिससे दक्षता और उत्तरदायित्व में सुधार होता है।​

हाल के विकास

• वैश्विक फिनटेक निवेश 2025 में 5,918 डील्स में $53 बिलियन तक पहुंच गया, जो साल-दर-साल 21% की वृद्धि दर्शाता है।​
• बैंकिंग में AI 2026 से 2035 तक 29.30% CAGR से विस्तारित होने का अनुमान है, जो डिजिटलीकरण और आधुनिकीकरण पहलों द्वारा संचालित है।​
• चैटबॉट अब अग्रणी उत्तर अमेरिकी बैंकों में टियर 1 ग्राहक प्रश्नों के 70% को संभालते हैं, क्योंकि AI-संचालित स्वचालन का विस्तार हो रहा है।​
• AI-संवर्धित क्रेडिट जोखिम मॉडल ने मध्यम आकार के बैंकों में ऋण स्वीकृति सटीकता में 34% सुधार किया है, जिससे डिफॉल्ट जोखिम कम हो गया है।​
• लगभग 134 देश जो वैश्विक GDP के 98% का प्रतिनिधित्व करते हैं, CBDCs की खोज या विकास कर रहे हैं।
• 62 देश घरेलू खुदरा भुगतान के लिए CBDCs का पायलट कर रहे हैं, जबकि 27 देश सीमा पार भुगतान के लिए उनका परीक्षण कर रहे हैं।

ओपन बैंकिंग मार्केट ग्रोथ हाइलाइट्स

• वैश्विक ओपन बैंकिंग मार्केट का मूल्य 2025 में $38.71 बिलियन था, जो वित्तीय सेवाओं में प्रारंभिक लेकिन तेज होते अपनाने को दर्शाता है।
• मार्केट साइज 2026 में $48.28 बिलियन तक पहुंचने का अनुमान है, जो API-संचालित बैंकिंग की गति बढ़ने के साथ मजबूत साल-दर-साल विस्तार को दर्शाता है।
• 2027 में, ओपन बैंकिंग मार्केट लगभग $60.00 बिलियन तक बढ़ने का अनुमान है, जो बढ़े हुए फिनटेक एकीकरण और नियामक समर्थन द्वारा संचालित है।
• मार्केट 2028 में लगभग $75.00 बिलियन तक बढ़ने की उम्मीद है, जो व्यापक एंटरप्राइज अपनाने और एम्बेडेड फाइनेंस उपयोग के मामलों द्वारा संचालित है।
• 2029 तक, वैश्विक ओपन बैंकिंग राजस्व $95.00 बिलियन तक पहुंचने का अनुमान है, क्योंकि डेटा-शेयरिंग इकोसिस्टम परिपक्व होते हैं और उपभोक्ता उपयोग गहरा होता है।
• मार्केट 2030 तक $115.77 बिलियन तक पहुंचने का अनुमान है, जो विश्व भर में ओपन बैंकिंग प्लेटफॉर्म के तेजी से स्केल-अप को उजागर करता है।
• कुल मिलाकर, ओपन बैंकिंग मार्केट 2026 और 2030 के बीच 24.4% की मजबूत CAGR से बढ़ने का अनुमान है, जो वित्तीय सेवाओं में सबसे तेजी से बढ़ते खंडों में से एक के रूप में इसकी स्थिति को रेखांकित करता है।

(संदर्भ: The Business Research Company)

वैश्विक आर्थिक चुनौतियां और बैंकिंग क्षेत्र प्रभाव

• वैश्विक मुद्रास्फीति औसतन 4.0% तक कम होने का अनुमान है, जो 2024 में 5.76% से नीचे है लेकिन अभी भी महामारी पूर्व मानदंडों से ऊपर है।
• OECD मुद्रास्फीति 2025 के मध्य में साल-दर-साल औसतन लगभग 4.2% रही, जो उन्नत अर्थव्यवस्थाओं में लगातार मूल्य दबाव को उजागर करती है।​
• वैश्विक बैंकिंग क्षेत्र की शुद्ध ब्याज आय 7% से अधिक बढ़ने का अनुमान है, भले ही प्रमुख अर्थव्यवस्थाओं में नीतिगत दरें घटने लगी हों।​
• वैश्विक बैंकिंग सिस्टम द्वारा मध्यस्थ निधि 2019 और 2024 के बीच लगभग $122 ट्रिलियन बढ़ी, जो लगभग 40% की वृद्धि है।​
• खुदरा और कॉर्पोरेट बैंकों के लिए अनुपालन परिचालन लागत पूर्व-वित्तीय संकट स्तरों से 60% से अधिक बढ़ी है, और आगे वृद्धि की उम्मीद है।​
• वित्तीय अपराध अनुपालन लागत EMEA संस्थानों के 98% और अमेरिका और कनाडा में 99% के लिए बढ़ी, जो नियामक दबाव को रेखांकित करती है।​

पीयर ग्रुप तुलना

• JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, और Wells Fargo अब संयुक्त रूप से $13.3 ट्रिलियन की संपत्ति रखते हैं।
• चीन के चार सबसे बड़े राज्य-स्वामित्व वाले बैंक (ICBC, ABC, CCB, BOC) मिलकर लगभग $21.9 ट्रिलियन की संपत्ति को नियंत्रित करते हैं।
• BNP Paribas, Crédit Agricole, और HSBC लगभग $8.2 ट्रिलियन की संयुक्त संपत्ति आधार का प्रबंधन करते हैं।
• जापान के तीन मेगा-बैंक (MUFG, SMFG, Mizuho) मिलकर लगभग $7.1 ट्रिलियन की संपत्ति रखते हैं।​
• कनाडा के बिग सिक्स बैंक प्लस Desjardins लगभग $9.8 ट्रिलियन की संपत्ति के लिए खाते हैं, जिसमें केवल बिग सिक्स लगभग $8.8 ट्रिलियन रखते हैं।​
• Nubank लगभग 127 मिलियन ग्राहकों तक बढ़ गया है, जबकि Revolut विश्व स्तर पर लगभग 65 मिलियन ग्राहकों की सेवा करता है।
• RBC और TD प्रत्येक C$2.0 ट्रिलियन से अधिक की संपत्ति की रिपोर्ट करते हैं, जो कनाडा के सबसे बड़े बैंकों के रूप में उनकी स्थिति को मजबूत करता है।

बैंकों की शीर्ष निवेश प्राथमिकताएं

• डेटा-संचालित अंतर्दृष्टि और व्यक्तिगतकरण बैंक निवेश योजनाओं का नेतृत्व करते हैं, 91% बैंक ग्राहक अनुभवों और निर्णय लेने में सुधार के लिए उन्नत विश्लेषण को प्राथमिकता देते हैं।
• सुरक्षा और धोखाधड़ी रोकथाम एक महत्वपूर्ण फोकस क्षेत्र बना हुआ है, क्योंकि 89% बैंक साइबर खतरों और वित्तीय अपराध के खिलाफ रक्षा को मजबूत करने में निवेश कर रहे हैं।
• शिकायत और विवाद प्रबंधन एक प्रमुख परिचालन चिंता है, 88% बैंक समाधान की गति और ग्राहक संतुष्टि में सुधार के लिए बजट आवंटित कर रहे हैं।
• परिचालन दक्षता और स्वचालन समान रूप से उच्च रैंक करते हैं, 88% बैंक लागत कम करने और आंतरिक प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने के लिए स्वचालन में निवेश कर रहे हैं।
• नियामक अनुपालन और जोखिम प्रबंधन महत्वपूर्ण संसाधनों की मांग करना जारी रखते हैं, 85% बैंक विकसित नियामक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अनुपालन तकनीकों को प्राथमिकता देते हैं।

(संदर्भ: N-iX)

जमा बाजार हिस्सेदारी रिपोर्ट

• अमेरिकी कुल जमा दिसंबर 2025 में साल-दर-साल 4.0% बढ़ी, जो नवंबर में 3.6% से ऊपर है।​
• अमेरिकी वाणिज्यिक बैंक जमा 2025 के अंत में लगभग $18.54 ट्रिलियन तक पहुंच गई, जो जनवरी के अंत तक लगभग $18.65 ट्रिलियन तक बढ़ी।​
• EU27 में व्यवसायों और घरों से कुल जमा लगभग 4.55% बढ़कर €17.05 ट्रिलियन हो गई।​
• केवल घरों से EU जमा साल-दर-साल 1.4% बढ़कर लगभग €11.7 ट्रिलियन हो गई।​
• चीन के सबसे बड़े राज्य-स्वामित्व वाले बैंकों की जमा ¥142 ट्रिलियन से अधिक हो गई, जिसमें व्यक्तिगत जमा कॉर्पोरेट जमा से लगभग ¥10 ट्रिलियन अधिक है।​
• चीन की कुल बैंकिंग जमा दिसंबर 2025 में लगभग $46.99 ट्रिलियन पर रिपोर्ट की गई।​
• EU व्यवसायों और घरों से जमा EU बैंकिंग क्षेत्र फंडिंग के लगभग 57% का प्रतिनिधित्व करती है, जो जमा फंडिंग पर मजबूत निर्भरता को दर्शाती है।

रिटेल बैंकिंग और पारंपरिक बैंकिंग रुझान

• 216.8 मिलियन अमेरिकी डिजिटल बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करते हैं, और 77% बैंकिंग इंटरैक्शन अब डिजिटल चैनलों के माध्यम से होते हैं।​
• 64% अमेरिकी वयस्क मोबाइल बैंकिंग ऐप को पसंद करते हैं, जबकि 25% ब्राउज़र-आधारित ऑनलाइन बैंकिंग को पसंद करते हैं।
• 91% उपभोक्ता कहते हैं कि बैंक चुनते समय मोबाइल और ऑनलाइन बैंकिंग तक पहुंच महत्वपूर्ण है।​
• अमेरिकी मोबाइल बैंकिंग अपनाना 2025 में 72% वयस्कों तक पहुंच गया, जबकि वैश्विक मोबाइल बैंकिंग उपयोगकर्ता 2.17 बिलियन तक बढ़ गए।​
• 50% से अधिक अमेरिकी उपभोक्ता अपने बैंक खातों को प्रबंधित करने के लिए किसी अन्य तरीके की तुलना में मोबाइल ऐप का अधिक उपयोग करने की रिपोर्ट करते हैं।​

कौन से आयु समूह ऑनलाइन बनाम मोबाइल बैंकिंग को पसंद करते हैं?

• आयु 15–24: 74.1% मुख्य रूप से मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करते हैं, जबकि 6.3% मुख्य रूप से ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग करते हैं।​
• आयु 25–34: 69.4% मुख्य रूप से मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करते हैं, जबकि 12.9% मुख्य रूप से ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग करते हैं।​
• आयु 35–44: 60.5% मुख्य रूप से मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करते हैं, जबकि 18.4% मुख्य रूप से ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग करते हैं।​
• आयु 45–54: 49.1% मुख्य रूप से मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करते हैं, जबकि 22.8% मुख्य रूप से ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग करते हैं।​
• आयु 55–64: 33.2% मुख्य रूप से मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करते हैं, जबकि 27.3% मुख्य रूप से ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग करते हैं।​
• आयु 65+: 28.2% मुख्य रूप से ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग करते हैं, जबकि 15.3% मुख्य रूप से मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करते हैं।

जमा और ऐतिहासिक बैंक डेटा का सारांश

• दुनिया के 1,000 सबसे बड़े बैंकों में ग्राहक जमा कुल लगभग $103 ट्रिलियन है, जो पांच साल पहले $89 ट्रिलियन से ऊपर है।​
• अमेरिकी बैंकों की कुल जमा लगभग $19.75 ट्रिलियन है, जो साल-दर-साल 3.59% ऊपर है।​
• अमेरिकी वाणिज्यिक बैंक जमा दिसंबर में लगभग $18.72 ट्रिलियन तक पहुंच गई, जो अप्रैल में $18.15 ट्रिलियन से ऊपर है।
• वैश्विक वाणिज्यिक बैंकिंग बाजार राजस्व 2025 में $4.32 ट्रिलियन से 2032 तक $12.67 ट्रिलियन तक बढ़ने का अनुमान है, जो 16.4% CAGR पर है।​
• अमेरिकी बैंकों की कुल जमा 2019 में $14.54 ट्रिलियन से Q3 2025 में $19.75 ट्रिलियन तक बढ़ी है, जो लगभग 36% की वृद्धि है।​
• कई अर्थव्यवस्थाओं में औसत एक वर्षीय अवधि जमा ब्याज दर अब 2%–5% के बीच है, कई उभरते बाजारों में 6% से ऊपर है।

पारंपरिक बैंकिंग बनाम डिजिटल बैंकिंग

• पारंपरिक बैंक अभी भी वैश्विक बैंकिंग संपत्ति के लगभग 80–85% रखते हैं, जबकि डिजिटल बैंक और नियोबैंक लगभग 5–10% के लिए खाते हैं।
• विश्व भर में डिजिटल बैंक लगभग $1.61 ट्रिलियन की शुद्ध ब्याज आय उत्पन्न करने का अनुमान है, जो 2029 तक 6.8% CAGR से बढ़ रही है।​
• डिजिटल बैंकिंग अब 77% उपभोक्ताओं द्वारा पसंद की जाती है, जिसमें 41% मोबाइल ऐप को पसंद करते हैं और 33.5% वेब ब्राउज़र को।​
• लगभग 53.7 मिलियन अमेरिकी उपभोक्ताओं के नियोबैंक खाते रखने की उम्मीद है, जो 2021 में 29.8 मिलियन से ऊपर है।​
• नियोबैंक उपयोगकर्ताओं का औसत मासिक लेनदेन मूल्य 2022 में $950 से 2023 में $1,200 तक बढ़ गया।​
• पारंपरिक वाणिज्यिक बैंकों में ग्राहक अधिग्रहण लागत प्रति ग्राहक लगभग $760 तक पहुंच सकती है, जबकि डिजिटल-प्रथम अधिग्रहण के लिए लगभग $176–$326 है।
• लगभग 27% बैंकिंग ग्राहक अब सीधे ऑनलाइन-केवल बैंकों का उपयोग करते हैं, जो ऐप-केंद्रित नियोबैंकों से अलग हैं।​
• लगभग 80% नियोबैंक उपयोगकर्ता दिन-प्रतिदिन के लेनदेन के लिए अपने डिजिटल खातों पर निर्भर करते हैं।​

OECD और BIS बैंकिंग आंकड़े

• डॉलर, यूरो और येन विदेशी मुद्रा क्रेडिट Q1 2025 के अंत में क्रमशः साल-दर-साल 5%, 10%, और 6% बढ़े।​

• वैश्विक सीमा पार बैंक क्रेडिट Q2 2025 में $917 बिलियन बढ़कर $37 ट्रिलियन तक पहुंच गया, जिससे साल-दर-साल वृद्धि लगभग 10% तक बढ़ गई।
• Q1 2025 में, वैश्विक सीमा पार बैंक क्रेडिट $1.5 ट्रिलियन बढ़कर $34.7 ट्रिलियन हो गया, जिसमें EMDEs को क्रेडिट $100 बिलियन ऊपर है।​
• EMDEs को सीमा पार बैंक क्रेडिट Q4 2024 में साल-दर-साल 3.8% बढ़ा, जो उभरते एशिया-प्रशांत में $47 बिलियन की वृद्धि के नेतृत्व में था।​
• मोबाइल ऐप के माध्यम से सीमा पार प्रेषण 40% बढ़ा, जो डिजिटल प्लेटफॉर्म और रियल-टाइम भुगतान रेल द्वारा समर्थित है।​
• उप-सहारा अफ्रीका के सीमा पार बैंकिंग प्रवाह 9% बढ़े, जो बुनियादी ढांचे और ऊर्जा क्षेत्र वित्तपोषण द्वारा संचालित है।​
• लैटिन अमेरिका के सीमा पार बैंकिंग दावे 8% बढ़े, जबकि कैरिबियन ने प्रवाह में 6% की वृद्धि दर्ज की।​
• यूरो क्षेत्र के बैंकों ने लगभग 10% की इक्विटी पर रिटर्न बनाए रखा, जिसमें लगभग 55% के पास लागत-से-आय अनुपात था, जो उच्च ब्याज मार्जिन द्वारा समर्थित है।​

नियामक और अनुपालन परिवर्तन

• Basel III निगरानी ग्रुप 1 बैंकों के औसत CET1 अनुपात को लगभग 12.9% पर दिखाती है, जिसमें सभी 100% से ऊपर NSFR की रिपोर्ट करते हैं।​
• वैश्विक वित्तीय अपराध अनुपालन लागत बैंकों और फिनटेक के लिए प्रति वर्ष लगभग $206 बिलियन होने का अनुमान है।​
• AI-संचालित AML सिस्टम नियमित फर्मों को अनुपालन लागत में सालाना $183 बिलियन तक बचा सकते हैं।​
• वैश्विक AML समाधान बाजार 2025 में $4.13 बिलियन से 2030 तक $9.38 बिलियन तक 17.8% CAGR से बढ़ने का अनुमान है।​
• वैश्विक AML सिस्टम खर्च 2028 तक लगभग $51.7 बिलियन तक पहुंचने का अनुमान है।​
• तीन-चौथाई बैंकिंग ग्राहक सुरक्षा के लिए बायोमेट्रिक डेटा साझा करने के इच्छुक हैं, जो व्यापक डिजिटल KYC अपनाने का समर्थन करता है।​
• 70% से अधिक भारतीय बैंक पहले से ही सुरक्षित KYC के लिए बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण का उपयोग करते हैं, और 83% वैश्विक बैंकिंग CIO ऐसे निवेश बढ़ाने या बनाए रखने की योजना बना रहे हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)

निष्कर्ष

बैंकिंग क्षेत्र नियामक सुधारों, तकनीकी प्रगति और स्थिरता के आसपास बढ़ती सामाजिक अपेक्षाओं द्वारा आकार देते हुए अभूतपूर्व गति से विकसित होना जारी रखता है। डिजिटल-प्रथम बैंकिंग की ओर बदलाव अपरिवर्तनीय है, दुनिया भर के बैंक तेज, सुरक्षित और अधिक सुविधाजनक सेवाओं के लिए ग्राहकों की मांगों को पूरा करने के लिए नवाचार में भारी निवेश कर रहे हैं।

साथ ही, पारंपरिक बैंक अपनी भूमिका की फिर से कल्पना कर रहे हैं, ग्राहकों को बनाए रखने और आकर्षित करने के लिए इन-ब्रांच अनुभवों के साथ डिजिटल प्रगति को मिला रहे हैं। ESG प्रतिबद्धताओं से लेकर ब्लॉकचेन एकीकरण तक, उद्योग की प्राथमिकताएं लाभ और उद्देश्य के बीच संतुलन को दर्शाती हैं। ये रुझान और आंकड़े न केवल बैंकिंग क्षेत्र की लचीलापन को उजागर करते हैं बल्कि वित्त के भविष्य में इसकी महत्वपूर्ण भूमिका को भी रेखांकित करते हैं, जो आगे की चुनौतियों और अवसरों के लिए एक ब्लूप्रिंट प्रदान करते हैं।

पोस्ट Banking Statistics 2026: What You Must Know Now पहली बार CoinLaw पर दिखाई दी।