क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

यदि आप लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो अपने वित्तीय स्वास्थ्य और विशेष रूप से अपने क्रेडिट स्कोर को समझना महत्वपूर्ण है। आपका क्रेडिट स्कोर आपके वित्तीय स्वास्थ्य को निर्धारित करने वाले आवश्यक कारकों में से एक है। यह आपकी पैसे उधार लेने की क्षमता और अनुकूल नियमों और शर्तों के साथ लोन सुरक्षित करने की क्षमता को निर्धारित करता है। 

यदि आप कम ब्याज दर और अनुकूल शर्तों के साथ उनके वित्तीय अवसरों का लाभ उठाना चाहते हैं, तो बैंक अच्छे क्रेडिट स्कोर को प्राथमिकता देते हैं। इस लेख में, हम देखेंगे कि क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है और यह आपकी उधार लेने की क्षमताओं को कैसे प्रभावित करता है। 

क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो आपकी साख को दर्शाती है। आपका क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास और वित्तीय व्यवहार पर आधारित है। लोन प्राप्त करने के लिए, आपको एक अच्छे क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। पारंपरिक बैंक कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को अच्छे संभावित उधारकर्ता नहीं मानते हैं, और इसलिए, वे अनुकूल दरें प्रदान नहीं कर सकते हैं। इसके विपरीत, अन्य वित्तीय संस्थान, जैसे Safe 1 Credit Union, ऐसी परिस्थितियों में भी आपको लोन देने की अधिक संभावना रखते हैं। 

आपका क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। यहाँ बताया गया है कि इसे कैसे वर्गीकृत किया जाता है:

• असाधारण: 800 और 850 के बीच
• बहुत अच्छा: 740 और 799 के बीच
• अच्छा: 670 और 739 के बीच
• औसत: 580 और 669 के बीच
• खराब: 300 और 579 के बीच
  

आम तौर पर, 670 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर, जो "अच्छा" श्रेणी (FICO के लिए 670-739) में है, ऋणदाताओं द्वारा सुरक्षित माना जाता है, और आप अनुकूल शर्तों के साथ लोन प्राप्त कर सकते हैं। 

क्रेडिट स्कोर को कौन से कारक निर्धारित करते हैं?

यहाँ वे कारक हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करते हैं: 

1. भुगतान इतिहास 

आप अपने बिलों का भुगतान करने में कितने समय पर हैं, यह आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने में एक आवश्यक कारक है। आपका भुगतान इतिहास ऋणदाताओं को यह निर्धारित करने में मदद करता है कि क्या आप समय पर अपने लोन का भुगतान कर सकते हैं। 

लगातार समय पर अपने लोन का भुगतान करना ऋणदाताओं के बीच विश्वास बनाता है कि उनका पैसा सुरक्षित हाथों में है। वैकल्पिक रूप से, भुगतान छूटना या विलंबित भुगतान आपके ऋणदाताओं पर नकारात्मक प्रभाव डालता है और आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित करता है। 

2. क्रेडिट उपयोग 

क्रेडिट उपयोग तीन कारकों से मिलकर बनता है:

• क्रेडिट उपयोग अनुपात: क्रेडिट उपयोग एक प्रतिशत है जो दर्शाता है कि आप अपनी कुल क्रेडिट सीमा के सापेक्ष कितना क्रेडिट उपयोग कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपकी कुल क्रेडिट सीमा $1000 है और आपका बकाया शेष $300 है, तो आपका क्रेडिट उपयोग प्रतिशत 30% है। अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को अनुकूलित करना एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के लिए महत्वपूर्ण है। 
• कुल शेष राशि: कुल शेष राशि आपके सभी क्रेडिट खातों में वर्तमान में बकाया सभी राशियों का योग है।  
• उपलब्ध क्रेडिट: यह आपकी कुल क्रेडिट सीमा का वह हिस्सा है जिसे आप अभी भी उपयोग कर सकते हैं।
  

3. क्रेडिट गहराई

क्रेडिट गहराई दो कारकों का संयोजन है: क्रेडिट इतिहास की लंबाई और खाता मिश्रण।

• क्रेडिट इतिहास की लंबाई: क्रेडिट खातों को संभालने में आपको जितना अधिक अनुभव होगा, आप ऋणों को उतना ही बेहतर प्रबंधित करेंगे। इसलिए, एक लंबा क्रेडिट इतिहास उच्च क्रेडिट स्कोर की ओर ले जाता है। 

आपकी क्रेडिट इतिहास की लंबाई का मूल्यांकन आपके सबसे पुराने क्रेडिट खाते की उम्र, नवीनतम क्रेडिट खाते और सभी क्रेडिट खातों के औसत को मापकर किया जाता है। 

• खाता मिश्रण: यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर मौजूद क्रेडिट खातों की विविधता है। इसमें घूर्णन क्रेडिट, जैसे क्रेडिट कार्ड, और किस्त क्रेडिट, जैसे व्यक्तिगत लोन और ऑटो लोन शामिल हैं। 
  

4. नया क्रेडिट 

नया क्रेडिट हाल ही में खोले गए किसी भी क्रेडिट खाते या आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई गई हाल की क्रेडिट पूछताछ को संदर्भित करता है। एक नए क्रेडिट में निम्नलिखित शामिल हैं:

• एक नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना
• लोन लेना (व्यक्तिगत लोन, ऑटो लोन, या होम लोन)
• ऋणदाताओं द्वारा की गई कठोर पूछताछ
  

कम समय में कई कठोर पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को कुछ अंकों तक कम कर सकती हैं। 

अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करना शुरू करें

आपका क्रेडिट स्कोर मुख्य रूप से दो कारकों से प्रभावित होता है: भुगतान इतिहास (40%) और क्रेडिट उपयोग (34%)। यही कारण है कि यदि आप अपने वित्तीय स्वास्थ्य की रक्षा करना चाहते हैं, तो आपको समय पर अपने बिलों का भुगतान करना चाहिए और समझदारी से क्रेडिट लेना चाहिए।

इन दो कारकों का पालन करके, आप खुद को एक जिम्मेदार उधारकर्ता साबित करते हैं और ऋणदाताओं के साथ विश्वास बना सकते हैं। इसके अतिरिक्त, कम क्रेडिट स्कोर को आपको तनाव न देने दें। हालांकि वित्तीय बैंक ऐसी परिस्थितियों में आपको लोन प्रदान नहीं कर सकते हैं, एक क्रेडिट यूनियन कम क्रेडिट स्कोर के साथ भी लोन प्रदान करता है। इसलिए, संभावनाओं के बारे में पूछताछ करना सुनिश्चित करें।