केन्या की WapiPay परिवारों के लिए क्रेडिट अनलॉक करने हेतु प्रवासी धन में अरबों को लक्षित कर रही है

WapiPay, एक केन्याई फिनटेक स्टार्टअप जो अफ्रीका और एशिया के बीच सीमा-पार भुगतान और प्रेषण को डिजिटल बनाने पर केंद्रित है, ने केन्याई वाणिज्यिक बैंकों के लिए एक क्रेडिट स्कोरिंग टूल लॉन्च किया है, जो इसके अनुसार उधारदाताओं को विदेश में रहने वाले रिश्तेदारों द्वारा भेजे गए धन पर निर्भर लाखों परिवारों के लिए ऋण निर्णय लेने में प्रवासी प्रेषण का उपयोग करने में मदद करेगा।

2019 में Eddie Ndichu और उनके भाई Paul Ndichu द्वारा एक अंतर्राष्ट्रीय धन हस्तांतरण और विदेशी मुद्रा प्रदाता के रूप में स्थापित, यह स्टार्टअप अपने Remittance Credit Scorecard (RCS) टूल पर दांव लगा रहा है, जो वित्तीय संस्थानों के धन हस्तांतरण पैटर्न का विश्लेषण करके उसे उधार निर्णयों में शामिल करता है।

"बहुत लंबे समय से, प्रेषण प्रवाह की नियमितता को पारंपरिक क्रेडिट एल्गोरिदम द्वारा नजरअंदाज किया गया है," Eddie Ndichu ने नैरोबी में Africa Tech Summit के दौरान TechCabal को बताया। "यह स्कोरकार्ड उधारदाताओं को प्रवासियों द्वारा समर्थित परिवारों को सुरक्षित रूप से ऋण देने के लिए डेटा रेल देता है। हम केवल धन स्थानांतरित नहीं कर रहे हैं; हम संपत्ति निर्माण की नींव बना रहे हैं।"

केन्या का विदेशी मुद्रा अर्जक

जबकि प्रेषण केन्या के शीर्ष विदेशी मुद्रा स्रोतों में से एक है, जो 2025 में पहली बार $5 बिलियन (KES 649 बिलियन) को पार कर गया, इन फंडों को अधिकतर क्रेडिट स्कोरिंग में उपयोग किए जाने वाले आय मूल्यांकन से बाहर रखा जाता है। United Nations Conference on Trade and Development (UNCTAD) के अनुसार, वर्तमान में लगभग 80% प्रवाह तत्काल उपभोग—जिसमें भोजन, किराया, स्वास्थ्य देखभाल और स्कूल फीस शामिल है—की ओर जाता है, जबकि केवल लगभग 20% बचत या निवेश की ओर निर्देशित होता है।

यदि व्यापक रूप से अपनाया जाता है, तो यह मॉडल लाखों परिवारों को केन्या के औपचारिक क्रेडिट बाजार में खींच सकता है, प्रेषण को एक सुरक्षा जाल से एक संपत्ति-निर्माण उपकरण में बदल सकता है।

Ndichu ने कहा कि यह टूल लेन-देन के इतिहास को, जिसमें भुगतान की आवृत्ति, आकार और दीर्घकालिक स्थिरता शामिल है, एक क्रेडिट रेटिंग में परिवर्तित करता है जिसे बैंकों की ऋण प्रणालियों में एम्बेड किया जा सकता है। कंपनी का मानना है कि यह पहली बार प्रेषण-निर्भर उधारकर्ताओं को व्यक्तिगत ऋण, छोटे व्यवसाय ऋण और संपत्ति वित्तपोषण के लिए योग्य बनाने में सक्षम कर सकता है। यह प्रयास ऐसे समय में आया है जब केन्याई बैंक उच्च डिफ़ॉल्ट जोखिमों से जूझ रहे हैं, जहां आय में अस्थिरता और अनौपचारिक रोजगार क्रेडिट मूल्यांकन को कठिन बनाते हैं। इसके विपरीत, प्रेषण प्राप्तकर्ता स्थिर मासिक सहायता प्राप्त करते हैं जिसे ऐतिहासिक रूप से अधिकांश वित्तीय संस्थानों द्वारा मान्यता नहीं दी गई है।