यूके होम इंश्योरर्स कैसे लाभ में वापस आ सकते हैं

कार्स्टन रीज़, सीईओ, ONICS द्वारा

2019 से, यूके होम इंश्योरेंस सेक्टर ने निरंतर लाभप्रदता चुनौतियों का सामना किया है। बढ़ती क्लेम गंभीरता, पुराना आवास आधार, बढ़ती मरम्मत और सामग्री लागत, और आक्रामक मूल्य प्रतिस्पर्धा सभी ने मिलकर मार्जिन को संकुचित किया है। तेजी से, नुकसान चक्रीय के बजाय संरचनात्मक प्रतीत होते हैं।

इस बीच, नॉर्डिक क्षेत्र के बीमाकर्ताओं ने प्रदर्शित किया है कि मजबूत लाभप्रदता अभी भी प्राप्त की जा सकती है। डेनमार्क, स्वीडन और नॉर्वे के बाजारों ने पूरी तरह से प्रतिक्रियाशील क्लेम भुगतान मॉडल से हटकर निवारक, डेटा-संचालित जोखिम प्रबंधन रणनीतियों की ओर रुख किया है। परिणामों में कम लॉस रेशियो, तीक्ष्ण अंडरराइटिंग अंतर्दृष्टि और मजबूत ग्राहक संबंध शामिल हैं।

छह वर्षों के नुकसान के बाद लाभप्रदता का पुनर्निर्माण करने का लक्ष्य रखने वाले यूके बीमाकर्ताओं के लिए, नॉर्डिक अनुभव कई व्यावहारिक सबक प्रदान करता है।

1. रोकथाम मूल्य बनाती है 

यूके होम इंश्योरेंस बाजार अत्यधिक मूल्य संवेदनशील बना हुआ है। पॉलिसियां अक्सर ग्राहकों को समान दिखती हैं, प्रदाता बदलना सीधा है, और एंगेजमेंट आम तौर पर सीमित है। यह वातावरण चर्न को बढ़ावा देता है और बीमाकर्ताओं को अस्थिर मूल्य प्रतिस्पर्धा में धकेलता है।

नॉर्डिक बीमाकर्ताओं ने अपनी पेशकशों में सीधे रोकथाम को एम्बेड करके प्रस्ताव को फिर से तैयार किया है। कनेक्टेड-होम प्रौद्योगिकियों के माध्यम से, जिसमें लीक डिटेक्शन सेंसर, तापमान और आर्द्रता निगरानी, और स्मार्ट स्मोक डिटेक्शन शामिल हैं, बीमाकर्ता नुकसान बढ़ने से पहले उन्हें रोकने के लिए जल्दी हस्तक्षेप करते हैं।

पानी के रिसाव के क्लेम होम इंश्योरेंस नुकसान के लगभग एक चौथाई से एक तिहाई के लिए जिम्मेदार हैं। नॉर्डिक तैनाती के साक्ष्य बताते हैं कि प्रारंभिक पहचान इन घटनाओं में से लगभग 10% को पूरी तरह से रोक सकती है और कई अन्य की गंभीरता को काफी कम कर सकती है। वित्तीय प्रभाव पर्याप्त है, विशेष रूप से यह देखते हुए कि ये क्लेम कितने महंगे और लगातार हैं।

यूके बीमाकर्ताओं के लिए, रोकथाम मूल्य पर प्रतिस्पर्धा से सुरक्षा पर प्रतिस्पर्धा में बदलाव का प्रतिनिधित्व करती है, ग्राहकों को दृश्यमान, रोजमर्रा का मूल्य प्रदान करती है।

1. उच्च-गुणवत्ता डेटा मायने रखता है 

जबकि AI एक हॉट टॉपिक है जिस पर अंडरराइटिंग और क्लेम में व्यापक रूप से चर्चा की जाती है, इसकी प्रभावशीलता पूरी तरह से डेटा गुणवत्ता पर निर्भर करती है। यूके में, अंडरराइटिंग अभी भी स्थिर प्रॉक्सी डेटा जैसे पोस्टकोड, संपत्ति प्रकार, ऐतिहासिक क्लेम और व्यापक जनसांख्यिकीय कारकों पर बहुत अधिक निर्भर करती है। ये इनपुट शायद ही कभी यह दर्शाते हैं कि जोखिम रीयल टाइम में कैसे बदलता है।

नॉर्डिक बीमाकर्ता कनेक्टेड डिवाइस के माध्यम से बीमित संपत्तियों से सीधे संरचित, रीयल-टाइम डेटा एकत्र करके इस अंतर को बंद कर रहे हैं। यह पर्यावरणीय स्थितियों, उपयोग पैटर्न और संभावित नुकसान घटनाओं के प्रारंभिक संकेतकों में निरंतर दृश्यता सक्षम करता है।

लाभ बीमा वैल्यू चेन में विस्तारित होते हैं। बीमाकर्ता जोखिम को अधिक सटीक रूप से मूल्य निर्धारित कर सकते हैं, नुकसान की गंभीरता को कम करने के लिए पहले हस्तक्षेप कर सकते हैं, क्लेम को अधिक कुशलता से मान्य कर सकते हैं, और संभावित धोखाधड़ी की पहचान अधिक आसानी से कर सकते हैं। मुख्य अंतर्दृष्टि स्पष्ट है: डेटा गुणवत्ता में सुधार अक्सर केवल मॉडलिंग परिष्कार में सुधार की तुलना में अधिक मूल्य प्रदान करता है।

1. निरंतर एंगेजमेंट वफादारी और विकास प्रदान करती है

कम ग्राहक एंगेजमेंट यूके होम इंश्योरेंस में एक प्रमुख मुद्दा बना हुआ है। कई ग्राहक अपने बीमाकर्ता के साथ केवल वर्ष में एक बार या जब कुछ गलत हो जाता है तब इंटरैक्ट करते हैं। यह वफादारी को कमजोर करता है, चर्न जोखिम बढ़ाता है, और क्रॉस-सेलिंग अवसरों को सीमित करता है। कई यूके ग्राहक अपने वर्तमान बीमाकर्ता का नाम भी नहीं बता सकते!

कनेक्टेड-होम प्लेटफॉर्म का उपयोग करने वाले नॉर्डिक बीमाकर्ताओं ने मोबाइल ऐप्स के माध्यम से अलर्ट, अंतर्दृष्टि और निवारक मार्गदर्शन के माध्यम से नियमित, सकारात्मक इंटरैक्शन बनाए हैं। यह बीमाकर्ता को दूर के क्लेम भुगतानकर्ता के बजाय घर की सुरक्षा में एक सक्रिय भागीदार के रूप में फिर से तैयार करता है।

रिटेंशन में छोटे सुधार भी सार्थक वित्तीय लाभ बना सकते हैं। उदाहरण के लिए, If Insurance, नॉर्डिक क्षेत्र की सबसे बड़ी बीमाकर्ता के साथ, यह प्रारंभिक अपेक्षाओं या लक्ष्यों से बहुत आगे गया। रोकथाम सेवाएं प्रीमियम उत्पाद टियर का भी समर्थन कर सकती हैं, ग्राहकों को बढ़ी हुई सुरक्षा के बदले अधिक भुगतान करने के लिए प्रोत्साहित करती हैं।

रिटेंशन से परे, कनेक्टेड प्लेटफॉर्म नई सेवाओं के अवसर बनाते हैं, जिसमें स्मार्ट-होम ऑटोमेशन और विस्तारित सुरक्षा समाधान शामिल हैं।

1. अकेले प्रौद्योगिकी पर्याप्त नहीं है 

सबसे मजबूत नॉर्डिक परिणाम अकेले डिवाइस तैनात करने से नहीं आए। सफलता रोकथाम प्रौद्योगिकी को एक सुसंगत संचालन मॉडल में एकीकृत करने पर निर्भर थी, जिसमें शामिल हैं:

• स्पष्ट ग्राहक ऑनबोर्डिंग और शिक्षा
• विश्वसनीय अलर्ट ट्राइएज प्रक्रियाएं
• घटनाओं पर तेजी से प्रतिक्रिया देने में सक्षम पार्टनर इकोसिस्टम

यह संयोजन रोकथाम प्रस्ताव में ग्राहक विश्वास बनाते हुए संचालन जवाबदेही सुनिश्चित करता है।

1. बीमाकर्ता की भूमिका को फिर से परिभाषित करना

नॉर्डिक अनुभव दिखाता है कि लाभप्रदता बहाल करना केवल लागत में कमी या प्रीमियम वृद्धि के बारे में नहीं है। इसके लिए बीमाकर्ता की भूमिका को फिर से परिभाषित करने की आवश्यकता है, घटना के बाद नुकसान की भरपाई से लेकर सक्रिय रूप से इसे रोकने में मदद करने तक। यह ग्राहक के साथ पूरी गतिशीलता को नकारात्मक से सकारात्मक में बदल देता है।

रोकथाम-संचालित मॉडल क्लेम लागत को कम करते हैं, अंडरराइटिंग सटीकता में सुधार करते हैं, और कमोडिटाइज़्ड बाजारों में सार्थक भिन्नता बनाते हैं। एक बार जब ग्राहक एम्बेडेड रोकथाम सेवाओं को अपनाते हैं, तो प्रदाता बदलना बहुत कम आकर्षक हो जाता है, रिटेंशन और दीर्घकालिक मूल्य को बहुत मजबूत करता है।

आगे का रास्ता

निरंतर मार्जिन दबाव का सामना करने वाले यूके होम बीमाकर्ताओं के लिए, रोकथाम-नेतृत्व वाले मॉडल वैकल्पिक नवाचार से सिद्ध रणनीति की ओर बढ़ रहे हैं। 

लाभप्रदता के लिए सबसे टिकाऊ मार्ग कठिन मूल्य निर्धारण से नहीं आ सकता है, बल्कि जोखिम प्रबंधन में दीर्घकालिक भागीदार बनकर स्मार्ट सुरक्षा से आ सकता है, न कि केवल घटना के बाद क्लेम का भुगतान करना।

अधिक जानकारी के लिए: www.onics.com/insurtech

पोस्ट How UK Home Insurers Can Return to Profit पहली बार FF News | Fintech Finance पर प्रकाशित हुआ।