फिनटेक को आखिरकार नियामक स्पष्टता मिल सकती है क्योंकि केन्या का केंद्रीय बैंक कानूनों की समीक्षा कर रहा है

केन्या का केंद्रीय बैंक (CBK) केंद्रीय बैंक अधिनियम और बैंकिंग अधिनियम की समीक्षा करने की तैयारी कर रहा है, जो देश के डिजिटल वित्त और बैंकिंग क्षेत्रों में सबसे महत्वपूर्ण नियामक बदलावों में से एक बन सकता है।

सोमवार को एक निविदा सूचना में, नियामक ने सलाहकारों को आमंत्रित किया है ताकि उन दो कानूनों की समीक्षा में मदद मिल सके जो इसकी शक्तियों को परिभाषित करते हैं, डिजिटल बैंकिंग, फिनटेक विनियमन, उपभोक्ता संरक्षण और साइबर सुरक्षा से संबंधित प्रावधानों को मजबूत करने के प्रयास में।

यह समीक्षा एक कानूनी धूसर क्षेत्र को हल कर सकती है जिसने देश में फिनटेक के विस्तार को धीमा कर दिया है, जिससे वाणिज्यिक बैंकों और टेलीकॉम कंपनियों को हावी होने की अनुमति मिली है। सक्षम कानूनों की अनुपस्थिति में CBK ने Chipper Cash जैसे फिनटेक को परिचालन लाइसेंस जारी करने में देरी की है।

"इस परामर्श का उद्देश्य केन्या केंद्रीय बैंक अधिनियम (CBK अधिनियम) और बैंकिंग अधिनियम की व्यापक कानूनी समीक्षा करना है ताकि वर्तमान वित्तीय क्षेत्र के विकास, अंतर्राष्ट्रीय सर्वोत्तम प्रथाओं और केन्या की विकसित होती नियामक आवश्यकताओं के साथ संरेखण सुनिश्चित किया जा सके," CBK ने कहा।

केन्या का वित्तीय क्षेत्र केन्या केंद्रीय बैंक अधिनियम, बैंकिंग अधिनियम, राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली अधिनियम के साथ-साथ 2014 के राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली विनियमों और 2013 के ई-मनी विनियमों के तहत विनियमित है, जिनमें से सभी में फिनटेक और नियोबैंक पर अस्पष्ट प्रावधान हैं।

कानूनी धूसर क्षेत्र

पिछले दशक में, केन्या अफ्रीका के सबसे सक्रिय फिनटेक बाजारों में से एक बन गया है। भुगतान स्टार्टअप, बचत ऐप, ऋण प्लेटफॉर्म, पेरोल टूल, प्रेषण कंपनियां, और पारिस्थितिकी तंत्र पारंपरिक बैंकिंग से कहीं आगे बढ़ गया है।

हालांकि, विनियमन असमान रूप से आगे बढ़ा है। वर्तमान में, CBK सीधे वाणिज्यिक बैंकों, माइक्रोफाइनेंस बैंकों, बंधक वित्तपोषकों और—2022 से—डिजिटल ऋणदाताओं की निगरानी करता है। अंतिम श्रेणी केवल शिकारी ऋण देने वाले ऐप्स पर सार्वजनिक आक्रोश ने हस्तक्षेप को मजबूर करने के बाद औपचारिक विनियमन के तहत आई। इससे पहले, सैकड़ों डिजिटल क्रेडिट प्रदाता एक धूसर क्षेत्र में काम करते थे।

डिजिटल ऋण देने के बाहर, कई फिनटेक अभी भी CBK के तत्काल जनादेश से परे हैं। इसने प्रेषण और भुगतान स्टार्टअप को केन्याई अधिकारियों के साथ टकराव के रास्ते पर डाल दिया है, जिसमें कानून प्रवर्तन, जिसमें वित्तीय रिपोर्टिंग क्षेत्र (FRC) और परिसंपत्ति वसूली प्राधिकरण (ARA) शामिल हैं, मनी लॉन्ड्रिंग के आरोपों पर क्षेत्र के खिलाड़ियों के खातों को फ्रीज कर रहे हैं और संपत्तियों को जब्त कर रहे हैं।   

2022 में, CBK ने स्थानीय वित्तीय संस्थानों, जिनमें बैंक और मोबाइल मनी सेवा प्रदाता शामिल हैं, को फिनटेक के साथ संबंध तोड़ने का आदेश दिया, देश की वित्तीय प्रणालियों के लिए अनिर्दिष्ट खतरों का हवाला देते हुए। नियामक ने तब कहा था कि फर्में बिना प्राधिकरण के काम कर रही थीं।