कैशलेस होने की उच्च लागत: आर्थिक समानता के लिए भुगतान विकल्प क्यों आवश्यक है

संयुक्त राज्य अमेरिका में, कैशलेस सोसाइटी की ओर बढ़ते कदम अब बाधाओं का सामना करने लगे हैं। जबकि कुछ रिटेलर्स सुविधा और सुरक्षा का हवाला देते हुए डिजिटल पेमेंट को अपना रहे हैं और "नो कैश" साइन लगा रहे हैं, वहीं अन्य क्रेडिट कार्ड और अन्य डिजिटल पेमेंट माध्यमों से जुड़ी लगातार बढ़ती फीस से बचने के लिए कैश को प्राथमिकता देते हैं, जो उनके पहले से ही कम मार्जिन को और घटा देती है। इस सब के बीच, एक शांत लेकिन महत्वपूर्ण बहस उभरी है - जो आर्थिक समानता और समावेशन पर केंद्रित है।

उदाहरण के लिए, वाशिंगटन राज्य में, रिटेलर्स द्वारा कैश से इनकार करने पर चर्चा ने पेमेंट समावेशन के मुद्दे को सामने ला दिया है। विधायक ऐसे नियमों पर विचार कर रहे हैं जो भौतिक व्यवसायों को कैश स्वीकार करने के लिए बाध्य करें, जो एक बढ़ती चिंता को उजागर करता है: डिजिटल-ओनली या कार्ड-ओनली पेमेंट पॉलिसियों का जोखिम जो आबादी के पूरे वर्गों को बाहर कर सकती हैं। यह बहस तकनीकी प्रगति और आर्थिक निष्पक्षता के बीच व्यापक राष्ट्रीय तनाव को दर्शाती है - जिसमें यह सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक संतुलन की आवश्यकता है कि कोई भी पीछे न छूटे।

कैशलेस भविष्य के पीछे असमान वास्तविकता

पूरी तरह से कैशलेस अर्थव्यवस्था की धारणा आधुनिक और कुशल लग सकती है, लेकिन यह उन लाखों अमेरिकियों को ध्यान में रखने में विफल रहती है जो हर दिन कैश पर निर्भर रहते हैं।

फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) के अनुसार, लगभग 4.2% अमेरिकी परिवार - जो पांच मिलियन से अधिक परिवारों का प्रतिनिधित्व करते हैं - अनबैंक्ड हैं, यानी उनके पास चेकिंग या सेविंग्स अकाउंट नहीं है। अन्य 14% (19 मिलियन परिवार) अंडरबैंक्ड हैं, जो पारंपरिक बैंकों के बाहर वित्तीय सेवाओं का उपयोग करते हैं जैसे कि प्रीपेड कार्ड या पेडे लेंडर्स।

इन व्यक्तियों के लिए, कैश केवल एक प्राथमिकता नहीं है - यह एक जीवन रेखा है। चाहे वह किराया देना हो, किराने का सामान खरीदना हो, या लेनदेन शुल्क के बोझ के बिना तंग बजट का प्रबंधन करना हो, कैश वित्तीय स्वायत्तता के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण बना हुआ है। जैसे-जैसे अधिक स्टोर "कार्ड-ओनली" या "टैप-टू-पे" पॉलिसी अपना रहे हैं, इस आबादी के लिए परिणाम तेजी से गंभीर होते जा रहे हैं, प्रभावी रूप से डिजिटल वित्तीय उपकरणों तक पहुंच द्वारा विभाजित दो-स्तरीय अर्थव्यवस्था का निर्माण कर रहे हैं।

डिजिटल पेमेंट बाधाएं और वित्तीय बहिष्करण

डिजिटल पेमेंट में संक्रमण को अक्सर अपरिहार्य के रूप में चित्रित किया जाता है, फिर भी यह मौजूदा असमानताओं को गहरा करने का जोखिम रखता है। प्रौद्योगिकी का वादा सभी तक समान रूप से नहीं पहुंचा है। कई अमेरिकियों के पास अभी भी स्मार्टफोन, विश्वसनीय इंटरनेट, या ऑल-डिजिटल पेमेंट सिस्टम में भाग लेने के लिए आवश्यक डिजिटल साक्षरता कौशल की कमी है।

इसके अलावा, जबकि सभी कैशलेस लेनदेन सीधे स्थापित बैंकिंग बुनियादी ढांचे पर निर्भर नहीं करते हैं - क्योंकि मोबाइल वॉलेट, प्रीपेड कार्ड, और पीयर-टू-पीयर पेमेंट ऐप्स जैसे Google Pay या Apple Pay जैसे विकल्पों ने पहुंच का विस्तार किया है - अधिकांश को अभी भी व्यापक डिजिटल वित्त प्रणालियों से कुछ लिंक की आवश्यकता होती है। अनबैंक्ड व्यक्तियों के लिए, ये उपकरण उन्हें समाप्त करने के बजाय नई बाधाएं पेश कर सकते हैं, जिसमें फंड लोड करने या निकालने के लिए शुल्क, पहचान आवश्यकताएं, और स्मार्टफोन या इंटरनेट कनेक्टिविटी पर निर्भरता शामिल है। ये चुनौतियां कम आय वाले समुदायों, वृद्ध वयस्कों और ग्रामीण निवासियों को असमान रूप से प्रभावित करती रहती हैं, मौजूदा आर्थिक असमानताओं को बनाए रखती हैं।

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आर्थिक लचीलापन बनाने में कैश की भूमिका

कैश में एक अनूठा लचीलापन है जो डिजिटल पेमेंट मैच नहीं कर सकते। संकट के समय, जिसमें प्राकृतिक आपदाएं, साइबर हमले, या व्यापक पावर आउटेज शामिल हैं, कैश एक विश्वसनीय और सार्वभौमिक रूप से स्वीकृत विनिमय का साधन बना रहता है।

जबकि COVID-19 महामारी ने कॉन्टैक्टलेस पेमेंट को अपनाने में तेजी लाई, इसने इस बारे में चर्चा भी शुरू की कि जब डिजिटल सिस्टम तक पहुंच बाधित होती है तो क्या होता है। बिजली की विफलता, गंभीर मौसम, या बुनियादी ढांचे के टूटने जैसी घटनाएं दिखाती हैं कि डिजिटल पेमेंट अस्थायी रूप से दुर्गम हो सकते हैं, जबकि कैश एक भरोसेमंद बैकअप के रूप में काम करना जारी रखता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आर्थिक गतिविधि जारी रह सकती है।

आपात स्थितियों के अलावा, कैश व्यक्तिगत वित्त में एक महत्वपूर्ण मनोवैज्ञानिक भूमिका भी निभाता है। अध्ययन दिखाते हैं कि भौतिक मुद्रा का उपयोग करते समय लोग कम खर्च करते हैं और अधिक प्रभावी ढंग से बजट बनाते हैं। कैश की मूर्त प्रकृति व्यक्तियों को उनकी खर्च सीमा की कल्पना करने में मदद करती है, अधिक वित्तीय अनुशासन को बढ़ावा देती है - जो तंग या अप्रत्याशित आय का प्रबंधन करने वालों के लिए विशेष रूप से मूल्यवान गुण है।

विधायी प्रयास और पेमेंट चॉइस के लिए दबाव

इन मुद्दों की बढ़ती जागरूकता ने कई राज्यों और नगर पालिकाओं को कैश स्वीकृति की रक्षा करने वाले कानून पेश करने के लिए प्रेरित किया है। मैसाचुसेट्स, न्यू जर्सी और कोलोराडो उन लोगों में शामिल हैं जो व्यक्तिगत लेनदेन के लिए रिटेलर्स को कैश स्वीकार करने के लिए बाध्य करते हैं, जबकि अन्य - जिसमें वाशिंगटन शामिल है - सक्रिय रूप से समान उपायों पर विचार कर रहे हैं। पेमेंट चॉइस कोएलिशन, पेमेंट चॉइस और समावेशन की वकालत करने वाली एक राष्ट्रीय पहल, इन प्रयासों को एक कैशलेस ट्रैकर के माध्यम से ट्रैक करती है, जो कैश स्वीकृति के संबंध में राज्य और स्थानीय नीतियों की निगरानी करता है। कोएलिशन यह सुनिश्चित करने के लिए काम करता है कि उपभोक्ताओं को कैश से भुगतान करने का अधिकार है, भौतिक मुद्रा तक सार्वभौमिक पहुंच बनाए रखने के व्यापक सामाजिक और आर्थिक महत्व को उजागर करते हुए।

ये पहल यह मानती हैं कि पेमेंट चॉइस केवल सुविधा की बात नहीं है - यह नागरिक और आर्थिक अधिकारों की बात है। यह सुनिश्चित करके कि उपभोक्ता कैश से भुगतान कर सकते हैं यदि वे चुनते हैं, तो ऐसे कानून समावेशिता को बढ़ावा देते हैं और कमजोर आबादी के खिलाफ भेदभाव को रोकते हैं। वे कैश की भूमिका को सार्वभौमिक रूप से स्वीकृत और सार्वजनिक रूप से सुलभ भुगतान के साधन के रूप में भी पुष्ट करते हैं। ऐसा करते हुए, ये नीतियां पेमेंट परिदृश्य में निष्पक्षता और पहुंच को संरक्षित करती हैं, जिससे उपभोक्ता यह तय कर सकते हैं कि कौन सी विधि बिना दबाव के उनकी जरूरतों को सबसे अच्छा सेवा करती है।

नवाचार और समावेशन को संतुलित करना

पेमेंट में डिजिटलीकरण के लिए दबाव समानता की कीमत पर नहीं आना चाहिए। नवाचार और समावेशन सह-अस्तित्व में रह सकते हैं, लेकिन केवल तभी जब नीतियों और प्रौद्योगिकियों को सभी नागरिकों को ध्यान में रखते हुए डिज़ाइन किया जाए। इसका मतलब है यह सुनिश्चित करना कि डिजिटल पेमेंट सिस्टम पारदर्शी, किफायती और सुलभ हों, साथ ही कैश की निरंतर उपलब्धता की रक्षा भी करें।

वित्तीय साक्षरता और प्रौद्योगिकी को अपनाने के आसपास सार्वजनिक शिक्षा भी उतनी ही महत्वपूर्ण है। उपभोक्ताओं को ज्ञान और विकल्प प्रदान करके, नीति निर्माता डिजिटल सुविधा और आर्थिक भागीदारी के बीच की खाई को पाटने में मदद कर सकते हैं। वित्तीय संस्थानों और रिटेलर्स की भी भूमिका है, यह सुनिश्चित करना कि उनकी सेवाएं अनजाने में उन लोगों को बाहर न करें जिनके पास डिजिटल होने का साधन नहीं है।

वाशिंगटन राज्य में बहस राष्ट्रीय चौराहे को दर्शाती है। जैसे-जैसे नीति निर्माता, व्यवसाय और उपभोक्ता कैशलेस अर्थव्यवस्था के लाभों का मूल्यांकन करते हैं, बातचीत को समानता में निहित रहना चाहिए। एक भविष्य जहां कैश और डिजिटल पेमेंट सह-अस्तित्व में हों, न केवल संभव है; यह आवश्यक है।

अंततः, पेमेंट चॉइस स्वतंत्रता का प्रतिनिधित्व करती है - लेनदेन करने, भाग लेने और शामिल होने की स्वतंत्रता। जैसे-जैसे डिजिटल अर्थव्यवस्था विकसित होती है, उस स्वतंत्रता को संरक्षित करना प्राथमिकता बनी रहनी चाहिए। प्रगति का मार्ग समाज को विभाजित नहीं करना चाहिए बल्कि सभी को इसमें भाग लेने के लिए सशक्त बनाना चाहिए।

पोस्ट द हाई कॉस्ट ऑफ गोइंग कैशलेस: व्हाई पेमेंट चॉइस इज एसेंशियल फॉर इकोनॉमिक इक्विटी पहली बार GlobalFinTechSeries पर प्रकाशित हुई।