यह एक निवेशक की कहानी है जो पहचाना नहीं जाना चाहता, जैसा कि Rappler को बताया गया। यह पूरी तरह से व्यक्तिगत निवेशक के निजी अनुभव पर आधारित है जो सरकार द्वारा जांच किए जा रहे मामलों और मीडिया में व्यापक रूप से रिपोर्ट किए गए मामलों से संबंधित है।

यह लेख लाइसेंस प्राप्त वकील से कानूनी सलाह का विकल्प नहीं है। 

सभी ने मुझसे कहा कि मुझे अपना पूरा निवेश कभी वापस नहीं मिलेगा और मुझे जो भी मिल सके उसी में समझौता कर लेना चाहिए। वे केवल यथार्थवादी थे। तब तक, कई समाचार रिपोर्टों में आरोप लगाए गए थे कि MFT Group of Companies, एक निजी इक्विटी फर्म जिसे Maria Francesca "Mica" Tan ने 2014 में स्थापित किया था, ने पोंजी जैसी योजना चलाई थी, अपंजीकृत प्रतिभूतियां बेची थीं, और अदालत में सिंडिकेटेड एस्टाफा के आरोपों का सामना कर रही थी।

मैं असंतुष्ट निवेशकों की लंबी सूची में से एक होने वाला था जो भुगतान पाने की प्रतीक्षा और उम्मीद कर रहे थे। 

जब MFT के चेक बाउंस होने लगे, तो स्पष्टीकरण और माफी दी गई। Zoom कॉल तुरंत हुई। वादे किए गए और स्प्रेडशीट में गणना किए गए भुगतान शेड्यूल में औपचारिक रूप दिया गया। आश्वासन दिए गए कि जबकि उनके 138 बैंक खाते और अन्य संपत्तियां जमी हुई थीं, अदालती मुद्दे सुलझने के बाद भुगतान फिर से शुरू हो जाएगा।

और विश्वास था।

मैंने एक ऐसी चिकित्सा उपकरण कंपनी में पैसा निवेश किया था जो सरकारी अस्पतालों और क्लीनिकों को डायग्नोस्टिक मशीनें आपूर्ति करती थी, ऐसा मुझे विश्वास दिलाया गया था। मैंने इस अवसर को किसी कोल्ड पिच या ऑनलाइन विज्ञापन के माध्यम से नहीं खोजा। मैंने निवेश किया क्योंकि दो दशकों से अधिक की एक मित्र ने इसका समर्थन किया था। उसने मुझे बताया कि उसने खुद अपना पैसा कंपनी में निवेश किया है, और इसे एक गैर-पारंपरिक उधार व्यवस्था के रूप में प्रस्तुत किया जो केवल परिवार और करीबी दोस्तों के लिए खुली थी।

उसने मुझे बताया कि MFT कभी-कभी बड़े सरकारी अनुबंधों के लिए उपकरण खरीदते समय अल्पकालिक फंडिंग अंतर को पाटने के लिए "गैर-पारंपरिक उधार" का उपयोग करती थी। बैंक, उसने समझाया, ऋण को मंजूरी देने और पैसा जारी करने के लिए पर्याप्त तेजी से नहीं चल सकते थे। जिन व्यक्तियों को एंजेल निवेशक कहा जाता था, वे अंतर को भरते थे और अर्ध-वार्षिक आधार पर 10% ब्याज का भुगतान किया जाता था। दो साल की लॉकआउट अवधि के अंत में, हमें अपना पैसा वापस मिल जाता।

मैंने उस पर विश्वास किया। 

भुगतान की इच्छा, एक कानूनी रणनीति

पहले, संरचित पुनर्भुगतान प्रस्ताव थे। संशोधित शेड्यूल थे। जमी हुई संपत्तियों और चल रहे मामलों से जुड़े स्पष्टीकरण थे। यहां तक कि किस्त भुगतान भी थे जो उम्मीद को लंबा करने के लिए पर्याप्त छोटे थे लेकिन वृद्धि में देरी करने के लिए पर्याप्त बड़े थे।

मेरे वकील ने मुझे समझाया कि भुगतान की इच्छा या तो ऋण का सम्मान करने का एक ईमानदार इरादा हो सकता है या भुगतान को स्थगित करने और कानूनी दायित्व से बचने की रणनीति हो सकती है।

"भुगतान की इच्छा का दावा करना देनदारों का एक सामान्य दृष्टिकोण है जब उनकी देनदारियां उनकी नियत तारीखों से परे अवैतनिक रहती हैं। यह देनदारों की रणनीति बन सकती है जो निवेशकों या लेनदारों को भुगतान अवधि बढ़ाने या ऋणों को पुनर्गठित करने के लिए मनाने के लिए दावा करके कि उनके पास पूर्ण रूप से निपटाने का सभी इरादा है लेकिन कुछ बाहरी कारक उन्हें ऐसा करने की अनुमति नहीं देता," मेरे वकील ने कहा।

मुझे पता चला कि कई अन्य MFT निवेशकों को Mica और अन्य निदेशकों के साथ Zoom कॉल में एकत्र किया गया था ताकि ऋण-पुनर्गठन विकल्पों के बारे में बात की जा सके। 

"भुगतान की इच्छा 'सद्भावना' का संकेत हो सकती है, जो धोखाधड़ी में एक सामान्य बचाव है और वास्तव में कुछ मामलों में अदालतों द्वारा समर्थित किया गया है। सद्भावना, यदि सच्ची और सिद्ध हो, तो आम तौर पर फिलीपींस के संशोधित दंड संहिता के तहत धोखाधड़ी और धोखे के अन्य अपराधों में कथित द्वेष या आपराधिक इरादे को नकार सकती है," मेरे वकील ने आगे समझाया।

"यह लंबे समय से चली आ रही सिद्धांत पर आधारित कहा जाता है: 'कोई अपराध नहीं किया जाता है यदि शिकायत किए गए कार्य को करने वाले व्यक्ति का मन निर्दोष है।' हालांकि, भुगतान की इच्छा के मात्र शब्द 'सद्भावना' के संकेत के रूप में पानी नहीं भरेंगे यदि ऋण निपटाने या सौंपे गए धन को वापस करने के लिए ईमानदार और सर्वोत्तम प्रयासों का कोई वास्तविक प्रयास नहीं है," मेरे वकील ने जोड़ा।

मेरे मामले में, "भुगतान की इच्छा" को एक टूटे हुए रिकॉर्ड की तरह बहुत बार कहा गया था कि यह अब मेरे लिए सद्भावना के किसी संकेत से मेल नहीं खाता था। 

जब तक मेरे भुगतान बंद हुए, आपराधिक शिकायतें दर्ज की जा चुकी थीं। Tan परिवार के कई सदस्यों और उनके सहयोगियों के खिलाफ गिरफ्तारी वारंट जारी किए गए थे जो सिंडिकेटेड एस्टाफा और प्रतिभूतियों की अवैध बिक्री के आरोपों के संबंध में थे, रिपोर्ट किए गए अदालती रिकॉर्ड और Securities and Exchange Commission के अनुसार।

Securities and Exchange Commission ने पहले समूह के खिलाफ कार्रवाई की थी, और अधिकारियों ने कंपनी और इसके अधिकारियों से जुड़े लगभग 138 बैंक खातों के बारे में रिपोर्ट किया था।

फिर भी, कई निवेशकों ने व्यक्तिगत शिकायतें दर्ज करने से परहेज किया। मैं उनमें से एक था। मुझे उम्मीद थी कि मैं चुपचाप अपना पैसा वसूल कर लूंगा। मैं एक लंबी और महंगी मुकदमेबाजी प्रक्रिया से बचना चाहता था। मैं भावनात्मक रूप से लकवाग्रस्त था क्योंकि मैं यह मानने से इनकार कर रहा था कि मेरे साथ धोखा किया गया था।

पीछे मुड़कर देखने पर, इसने मुझे उचित दस्तावेज़ीकरण के लिए समय खरीदा। प्रत्येक संशोधित शेड्यूल ने ऋण को स्वीकार किया। पुनर्भुगतान का वादा करने वाले प्रत्येक संदेश ने एक दायित्व की पुष्टि की।

अनुबंध, बाउंस चेक, और बातचीत के स्क्रीनशॉट मेरे मामले की रीढ़ बन गए। यही कारण है कि मुझे अपने प्रारंभिक निवेश और ब्याज और अपने कानूनी शुल्क की प्रतिपूर्ति को पुनर्प्राप्त करने के लिए पर्याप्त भुगतान मिला। मैंने इसे ऐसे किया। 

1. एक समयरेखा बनाएं। 

मोड़ तब आया जब मैंने "आप मुझे कब भुगतान करेंगे?" पूछना बंद कर दिया और "मैं कैसे दस्तावेज़ करूं कि वे मुझ पर पैसा बकाया हैं?" पूछना शुरू कर दिया।

कुछ लोग साक्ष्य संकलित करने के विचार से अभिभूत होते हैं। घटनाओं की एक श्रृंखला के आसपास अपने साक्ष्य की संरचना करके इसे तोड़ें। मुख्य घटनाओं में शामिल हैं: जब आपने निवेश किया, जब पैसा प्राप्त हुआ, जब अनुबंध पर हस्ताक्षर किए गए, जब भुगतान किए गए, और जब वे बंद हो गए।

मैंने साक्ष्य द्वारा समर्थित एक समयरेखा बनाई और संकलित किया:

• अनुबंध
• धन हस्तांतरण का प्रमाण: कितना भुगतान किया गया और कब
• रसीद की स्वीकृति: प्रमाण कि पैसा प्राप्त हुआ था
• बैंक स्टेटमेंट जो दिखाते हैं कि मैंने अपने खाते से MFT में पैसा ट्रांसफर किया था
• बाउंस चेक: मूल चेक और मेरे बैंक से पुष्टि कि चेक अनादरित किया गया था
• पुनर्भुगतान के प्रत्येक वादे के स्क्रीनशॉट
• प्रस्तावित भुगतान शेड्यूल की प्रतियां

2. कानून प्रवर्तन को जल्दी शामिल करें।

दस्तावेज़ीकरण इकट्ठा होने के साथ, मैंने एक वकील से परामर्श किया और फिर Camp Crame में Philippine National Police मुख्यालय में Criminal Investigation and Detection Group (CIDG) के तहत Anti-Fraud and Commercial Crimes Unit (AFCCU) में गया।

AFCCU धोखाधड़ी और वाणिज्यिक अपराधों से संबंधित शिकायतों को संभालता है। हालांकि यह स्वतंत्र रूप से सम्मन जारी नहीं करता है, इसकी भागीदारी वृद्धि का संकेत देती है। वे शिकायत दर्ज होने के बाद एक औपचारिक जांच प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं।

उसके समानांतर, मेरे वकील ने एक औपचारिक मांग पत्र तैयार किया। CIDG ने नमूना टेम्पलेट प्रदान किए; मेरे वकील ने भाषा को मजबूत किया और कानूनी शुल्क की प्रतिपूर्ति के बारे में एक महत्वपूर्ण खंड जोड़ा।

कानून प्रवर्तन की भागीदारी बातचीत की गतिशीलता को बदल देती है। यह अनौपचारिक याचिका को संभावित आपराधिक कार्यवाही में परिवर्तित कर देता है जिसके परिणामस्वरूप गिरफ्तारी हो सकती है या, विशेष रूप से MFT के मामले में, MFT के प्रमुख निदेशकों और अधिकारियों पर किसी भी बकाया गिरफ्तारी वारंट का प्रवर्तन हो सकता है। 

3. कानूनी रूप से लागू करने योग्य प्रॉमिसरी नोट पर साइन-ऑफ प्राप्त करें।

MFT में कई प्रमुख व्यक्ति कथित तौर पर देश से बाहर हैं, कथित रूप से गिरफ्तारी से बच रहे हैं। 

अधिकार क्षेत्र से परे व्यक्तियों का पीछा करने के बजाय, मेरे वकील ने सलाह दी कि पहले उन व्यक्तियों पर ध्यान केंद्रित किया जाए जो मेरे लेनदेन में सीधे शामिल थे और फिलीपींस में शारीरिक रूप से उपस्थित थे। वह वह मित्र थी जिसने मेरे निवेश को सुगम बनाया था।

कानून द्वारा आवश्यक दो मांग पत्र MFT अधिकारियों और मेरी मित्र को भेजने के बाद, CIDG-AFCCU ने उन्हें मुख्यालय आने के लिए एक निमंत्रण भेजा। यह निपटारे के लिए मध्यस्थता का प्रयास था।  

प्रॉमिसरी नोट्स तैयार किए गए, दायित्व को किस्तों में विभाजित किया गया लेकिन कुल दायित्व को स्पष्ट रूप से निर्दिष्ट किया गया।

मेरे मामले में, हस्ताक्षरित प्रॉमिसरी नोट्स ने विवादित मामले को एक सरल और ठोस कानूनी दायित्व में बदल दिया जो अदालत में लागू करने योग्य था।

CIDG-AFCCU में बैठक के दो दिन बाद, मुझे बताया गया कि मुझे पूर्ण भुगतान किया जाएगा, जिसका अर्थ है मूलधन, सहमत ब्याज, और कानूनी शुल्क की प्रतिपूर्ति। तीसरे दिन, मेरे बैंक में एक मैनेजर का चेक सौंप दिया गया। 

निपटारे की गति ने असहज सवाल उठाए। यदि औपचारिक दबाव में 48 घंटों के भीतर भुगतान संभव था, तो लगभग दो साल के वादे क्यों लगे? 

एक समाचार रिपोर्ट में आरोप लगाया गया है कि Mica तब से फिलीपींस लौट आई है। 

4. अपनी भावनात्मक तत्परता का आकलन करें।

हमारी शुरुआती बैठकों में से एक के दौरान, मेरे वकील ने मुझसे एक सवाल पूछा जिसकी मुझे उम्मीद नहीं थी: "क्या आप भावनात्मक रूप से तैयार हैं?"

हमें अदालती मुकदमेबाजी से गुजरना नहीं पड़ा, लेकिन प्रक्रिया फिर भी टकराव वाली है।

जिस व्यक्ति के खिलाफ मैं कार्रवाई करने की तैयारी कर रहा था, वह कोई ऐसा व्यक्ति था जिसे मैं दो दशकों से अधिक समय से जानता था। हम हमेशा दोस्तों के रूप में मिले थे, लेकिन उस दिन, हमारे वकीलों और कानून प्रवर्तकों की उपस्थिति में, यह स्पष्ट था कि हम विरोधी थे।

यह हमारी मित्रता और उस पर बने विश्वास के कारण था कि मैंने उन चरणों को खारिज कर दिया जो सत्यापन के अनिवार्य चरण होने चाहिए थे। मित्रता ने उचित परिश्रम की जगह ले ली थी। परिचितता ने संशयवाद की जगह ले ली थी।

संभावित वित्तीय नुकसान दर्दनाक था, लेकिन विश्वासघात अस्थिर करने वाला था।

जिसने मुझे आगे बढ़ने का फैसला करने के लिए प्रेरित किया वह यह एहसास था कि चुप्पी केवल देनदार को लाभ पहुंचाती है। धोखा खाने पर मेरी शर्म, मित्रता को बचाने के मेरे प्रयास, मुझे चुप कराने, मुझे अपनी मांगों को बढ़ाने से रोकने के उपकरण थे। 

मैं जानता हूं कि हर निवेशक का परिणाम मेरे जैसा नहीं होगा, लेकिन मुझे पता है कि मेरे मामले को लड़ने का मौका किसने दिया। इसके लिए असाधारण कानूनी चालबाजी की आवश्यकता नहीं थी। इसके लिए एक समयरेखा की संरचना की आवश्यकता थी और साक्ष्य के साथ समर्थित था। और किसी ऐसे व्यक्ति के खिलाफ कानूनी कार्रवाई करने की भावनात्मक तत्परता जिस पर मैंने कभी विश्वास किया था। – Rappler.com