एआई-संचालित घोटाले उधारकर्ताओं को निशाना बनाते हैं: धोखाधड़ी वाले ऋणदाताओं की पहचान कैसे करें

यदि आपको लगता है कि घोटाले अधिक विशिष्ट और व्यापक होते जा रहे हैं, तो आप अकेले नहीं हैं। घोटालेबाजों के लिए विश्वसनीय घोटाले बनाना पहले से कहीं अधिक आसान हो गया है—विशेष रूप से AI तकनीक में प्रगति के साथ। 

धोखाधड़ी करने वाले ऋणदाता सबसे आम लक्ष्यों में से हैं, जो तेज़ स्वीकृति या कम ब्याज दरों की तलाश करने वाले उधारकर्ताओं को निशाना बनाने के लिए नकली ऋण प्रस्तावों का उपयोग करते हैं।
हमने Fig के मुख्य ऋण और जोखिम अधिकारी Ardalan Shojaei से हाल के धोखाधड़ी रुझान अध्ययन के बारे में बात की। हमने यह भी सीखा कि घोटालों की पहचान कैसे करें और यदि आपको संदेह है कि आप निशाना बनाए गए हैं या धोखाधड़ी के शिकार हुए हैं तो क्या करें। भले ही मार्च को धोखाधड़ी रोकथाम माह के रूप में नामित किया गया है, निम्नलिखित सुझाव और सलाह पूरे वर्ष आपके वित्त की रक्षा करने में मदद कर सकते हैं—खासकर यदि आप ऋण की तलाश में हैं।

AI और धोखाधड़ी के रुझान

AI तेजी से रोजमर्रा की जिंदगी का हिस्सा बन गया है, और जैसे-जैसे AI उपकरण अधिक परिष्कृत होते जा रहे हैं, यह धोखाधड़ी पर बड़ा प्रभाव डाल रहा है। TD सर्वेक्षण में पाया गया कि 75% कनाडाई लोगों को लगा कि AI की प्रगति ने उन्हें वित्तीय धोखाधड़ी के प्रति अधिक संवेदनशील बना दिया है, और 85% लोग पांच साल पहले की तुलना में धोखाधड़ी के बारे में अधिक चिंतित थे।

82% उत्तरदाताओं ने महसूस किया कि घोटालों की पहचान करना क्रमिक रूप से कठिन होता जा रहा है, और 24% ने कहा कि वे या उनके परिवार के किसी सदस्य पिछले वर्ष में वित्तीय धोखाधड़ी या घोटाले के शिकार हुए थे। यदि ये अध्ययन परिणाम चिंताजनक हैं, तो इसका कारण यह है कि कनाडाई लोग बढ़ते वित्तीय खतरे को पहचान रहे हैं।
Ardalan Shojaei ने कहा, "धोखेबाज आमतौर पर कम प्रतिरोध के रास्ते की ओर जाते हैं। लंबे समय तक, वे सीधे वित्तीय संस्थानों को निशाना बनाने, नकली खाते बनाने और उस तरह से पैसे निकालने पर केंद्रित थे।" परिणामस्वरूप, Shojaei ने देखा है कि अधिकांश बड़े वित्तीय संस्थानों ने खुद को सुरक्षित करने के लिए ठोस प्रयास किए हैं। लेकिन अब कई लोग सीधे व्यक्तियों को निशाना बना रहे हैं, व्यक्तिगत जानकारी प्राप्त करने और धन चुराने के लिए नकली ऋण और क्रेडिट उत्पाद पेश कर रहे हैं।

धोखाधड़ी करने वाले ऋणदाता के लाल झंडे

"दुर्भाग्य से, अब वे वैध व्यक्तियों को लाने और उनका विश्वास अर्जित करने की ओर स्थानांतरित हो गए हैं।" Shojaei कहते हैं कि वे वैधता का दिखावा करके ऐसा कर रहे हैं। घोटालेबाज वास्तविक वित्तीय विशेषज्ञों के संपर्क विवरण और फोटो चुरा सकते हैं और इन्हें अपने रूप में प्रस्तुत कर सकते हैं, जिससे उन्हें उन लोगों से विश्वास हासिल करने में मदद मिलती है जिन्हें वे घोटाला करने की कोशिश कर रहे हैं। 

आइए विशिष्ट ऋणदाता धोखाधड़ी के कुछ लाल झंडों पर एक नज़र डालें:

• वे तात्कालिकता की भावना पैदा करते हैं (उदाहरण के लिए, अभी कार्रवाई करें या इस ऋण को खो दें)
• वे गारंटीड स्वीकृति प्रदान करते हैं
• वे पहले से शुल्क मांगते हैं
• वे ऋण शर्तों के बारे में अस्पष्ट हैं
• आप सत्यापित नहीं कर सकते कि वे कनाडा में संचालन के लिए पंजीकृत हैं
• वे खराब संचारक हैं
• वे तुरंत व्यक्तिगत जानकारी मांगना शुरू कर देते हैं
• प्रस्ताव सच होने के लिए बहुत अच्छा लगता है
  

कनाडाई एंटी-स्कैम गठबंधन standagainstscams.ca के अनुसार, घोटालेबाज आपकी भावनाओं का शिकार करते हैं। वे आपसे संपर्क करते हैं और अक्सर तात्कालिकता, भय, आक्रामक प्राधिकार, या सीमित समय के अवसर की भावना पैदा करते हैं। ये सभी तीव्र भावनाएं उत्पन्न कर सकते हैं जो स्पष्ट रूप से सोचना कठिन बना सकती हैं।

याद रखें: यदि कुछ सच होने के लिए बहुत अच्छा लगता है, तो शायद यह है।

उदाहरण के लिए, एक घोटाला तब शुरू हो सकता है जब किसी से ऑनलाइन एक रोमांचक निवेश या ऋण अवसर के बारे में संपर्क किया जाता है। वास्तव में, निवेश घोटाले कनाडा एंटी-फ्रॉड सेंटर को रिपोर्ट किए गए सबसे बड़े दर्ज डॉलर प्रभाव वाले धोखाधड़ी में से एक हैं, जिसमें प्रति वर्ष लगभग $700 मिलियन का नुकसान होता है—और चूंकि केवल लगभग 5% से 10% घोटाले वास्तव में रिपोर्ट किए जाते हैं, इसलिए चोरी की गई राशि संभवतः बहुत अधिक है।

धोखाधड़ी से खुद को कैसे बचाएं

यदि आपकी बातचीत के बारे में कुछ सही नहीं लगता है, तो रुकना और सोचना याद रखें। खुद को ऐसा निर्णय लेने के लिए जल्दबाजी में न डालें जिसका आपको बाद में पछतावा हो सकता है। 

इससे पहले कि आप व्यक्ति/ऋणदाता/संगठन के साथ संवाद जारी रखें, थोड़ी खोजबीन करें। आप CSA की वेबसाइट पर संगठन को देख सकते हैं यह देखने के लिए कि क्या वे देश में संचालन के लिए वैध रूप से पंजीकृत हैं। 

कभी-कभी, घोटालेबाज कॉल करते हैं और कहते हैं कि वे आपके बैंक से हैं। यदि आपके साथ ऐसा होता है, तो फोन काट दें और तुरंत अपने बैंक से संपर्क करें। कभी भी अपना व्यक्तिगत विवरण प्रदान न करें बिना यह सत्यापित किए कि आप किससे बात कर रहे हैं, और उन्हें आपको जल्दी निर्णय लेने के लिए दबाव न डालने दें। हमेशा सत्यापित करें कि ऋणदाता संघीय या प्रांतीय रूप से पंजीकृत है, और ऋण शर्तों को रेखांकित करने वाला एक लिखित अनुबंध मांगें।
उम्मीद है, आपने एक घोटाले से बच लिया है, लेकिन अभी भी आप और बहुत कुछ कर सकते हैं: अपने दोस्तों और परिवार को बताएं कि आपसे कैसे संपर्क किया गया था। इससे उन्हें भी शिकार होने से बचने में मदद मिल सकती है। यदि आप पहले से ऐसा नहीं कर रहे हैं तो अपने क्रेडिट कार्ड, बैंक स्टेटमेंट और क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करना भी एक अच्छा विचार है। अनधिकृत शुल्कों या उन खातों की तलाश करें जो आपने नहीं खोले, ताकि आप उन्हें रिपोर्ट कर सकें।

जोखिम और सुरक्षा दोनों के रूप में AI
वित्तीय संस्थानों के लिए जोखिम और धोखाधड़ी के संकेतों की जांच के लिए बड़े भाषा मॉडल (LLMs) का उपयोग करना आम है। उदाहरण के लिए, एक बैंक संदिग्ध पैटर्न की संभावित पहचान करने के लिए किसी ग्राहक के ऋण आवेदनों या व्यक्तिगत बैंकिंग लेनदेन का विश्लेषण कर सकता है। वे तब ग्राहकों को सचेत कर सकते हैं यदि वे घोटाले के लक्ष्य हो सकते हैं।

यदि आप ऋण घोटाले के शिकार हैं तो क्या करें

यदि आपको संदेह है कि आपके साथ घोटाला किया गया है, तो आप वित्तीय और भावनात्मक रूप से निवेशित हो सकते हैं, जो यह जानना कठिन बना सकता है कि क्या करना है। 

सबसे पहले, धीमा करें। "जब पैसे के मामलों की बात आती है, तो रुकें और सोचें," Shojaei ने कहा। शर्मिंदा महसूस करना स्वाभाविक है, लेकिन, वे कहते हैं, "आप अकेले नहीं हैं। ये प्रशिक्षित पेशेवर हैं—अधिकांश समय, वे संगठित अपराधी होते हैं।"

यदि आपको संदेह है कि आपके साथ घोटाला किया जा रहा है, तो घोटालेबाज के साथ अपने सभी संचार इकट्ठा करें और कनाडाई एंटी-फ्रॉड सेंटर, अपने स्थानीय पुलिस विभाग और अपने बैंक को घोटाले की रिपोर्ट करें। यह अत्यधिक लग सकता है, लेकिन इन सभी संस्थानों को सूचित करने से उन्हें रुझानों को ट्रैक करने, घोटालेबाजों को खोजने और भविष्य के घोटालों को रोकने में मदद मिल सकती है।

अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं को सूचित करना और अपने वित्तीय पासवर्ड बदलना न भूलें। यह भी स्मार्ट हो सकता है कि आप अपने TransUnion और Equifax खातों पर एक नोट रखें जिसमें कहा गया हो कि आप घोटाले के शिकार थे। यह घोटालेबाजों को आपके नाम पर क्रेडिट की नई लाइनें खोलने से रोक सकता है।
अगला, दोस्तों और परिवार से समर्थन प्राप्त करें। प्रभावी घोटालेबाज अपने पीड़ितों को अलग-थलग कर देते हैं, इसलिए संपर्क करना महत्वपूर्ण है। "शर्म महसूस करने के बजाय दोस्तों और परिवार को बताएं क्योंकि आप दूसरों को शिक्षित होने और खुद की रक्षा करने में भी मदद कर रहे हैं," Shojaei ने कहा। यदि एक धोखाधड़ी ऋण या अन्य घोटाले ने पहले से ही वित्तीय नुकसान पहुंचाया है, तो एक गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श एजेंसी से संपर्क करें जो आपको एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकती है।

आपको लग सकता है कि आप अकेले निशाना बनाए जा रहे हैं, लेकिन आप अकेले नहीं हैं। ये वेबसाइटें संसाधन प्रदान करती हैं जो आपको धोखाधड़ी की पहचान करने या उससे उबरने में मदद करती हैं:
कनाडाई एंटी-स्कैम गठबंधन
Equifax पहचान चोरी शिक्षा
TransUnion धोखाधड़ी पीड़ित सहायता
Ontario की घोटाले की पहचान गाइड
Fig की धोखाधड़ी से बचने की गाइड

निचली पंक्ति

"तेजी से परिष्कृत AI उपकरणों ने उस पैमाने को बढ़ाने में मदद की है जिसके साथ घोटालेबाज कार्य कर सकते हैं, लेकिन दिन के अंत में, घोटालेबाज वास्तव में मौलिक मानवीय विश्वास और भावना का शिकार करते हैं," Shojaei ने साझा किया। सोचना रोकना, जांच करना कि क्या ऋणदाता वैध है, और दूसरों से बात करना सबसे अच्छी चीजें हैं जो आप धोखाधड़ी की पहचान करने के लिए कर सकते हैं।

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पोस्ट AI-संचालित घोटाले उधारकर्ताओं को निशाना बनाते हैं: धोखाधड़ी करने वाले ऋणदाताओं की पहचान कैसे करें पहली बार MoneySense पर प्रकाशित हुई।