फिलिपिनो लोगों के सेवानिवृत्ति के बारे में बदलते दृष्टिकोण पर

Bjorn Biel M. Beltran द्वारा, विशेष सुविधाएँ और सामग्री सहायक संपादक, BusinessWorld

कई फिलिपिनो लोगों के लिए, सेवानिवृत्ति योजना वित्तीय उत्पादों से कम और सामाजिक अपेक्षाओं से अधिक प्रभावित होती है। देश की मजबूत पारिवारिक संस्कृति का पारंपरिक रूप से मतलब यह रहा है कि वृद्ध माता-पिता बाद के जीवन में सहायता के लिए अपने बच्चों या विस्तारित रिश्तेदारों पर भरोसा कर सकते हैं।

औपचारिक सेवानिवृत्ति योजना अक्सर गौण भूमिका निभाती है, कई कर्मचारी मुख्य रूप से राज्य पेंशन पर निर्भर रहते हैं जैसे कि सामाजिक सुरक्षा प्रणाली (SSS) और सरकारी सेवा बीमा प्रणाली (GSIS) द्वारा प्रदान की जाने वाली पेंशन, जो उनके काम के वर्षों के दौरान अलग रखी गई व्यक्तिगत बचत से पूरक होती है।

"पारंपरिक रूप से, कई फिलिपिनो अपेक्षा करते हैं कि उनके बच्चे या विस्तारित परिवार बुढ़ापे में उनका समर्थन करेंगे, जो मजबूत पारिवारिक-उन्मुख संस्कृति को दर्शाता है," ट्रस्ट ऑफिसर्स एसोसिएशन ऑफ द फिलीपींस (TOAP) की निवेशक संबंध और शिक्षा निदेशक पेट्रीसिया लेई एस. अल्वारिलो ने कहा, जो BDO Unibank के ट्रस्ट और निवेश समूह में प्रथम उपाध्यक्ष और खुदरा खाता विभाग की प्रमुख भी हैं।

लेकिन वह मॉडल धीरे-धीरे बदल रहा है। बढ़ती जीवन लागत, लंबी जीवन प्रत्याशा, और हाल के वर्षों में आर्थिक झटकों ने अधिक फिलिपिनो लोगों को सेवानिवृत्ति की तैयारी के बारे में पुनर्विचार करने के लिए प्रेरित किया है। तेजी से, कर्मचारी—विशेष रूप से मध्यम वर्ग और युवा पीढ़ी के बीच—वित्तीय स्वतंत्रता की ओर अपने स्वयं के मार्ग की तलाश कर रहे हैं।

"अधिक फिलिपिनो अब सेवानिवृत्ति में वित्तीय स्वतंत्रता चाहते हैं ताकि वे अपने बच्चों पर बोझ न बनें।  यह व्यक्तिगत वित्तीय जिम्मेदारी की ओर एक सांस्कृतिक बदलाव का प्रतिनिधित्व करता है, विशेष रूप से मध्यम वर्ग और युवा कर्मचारियों के बीच," सुश्री अल्वारिलो ने कहा।

वास्तव में, आज बढ़ती संख्या में फिलिपिनो लोग बचत करने और प्रारंभिक वित्तीय निर्णय लेने में बढ़ता आत्मविश्वास दिखा रहे हैं, आंशिक रूप से देश में डिजिटल बैंकों की पहुंच में वृद्धि के कारण।

डिजिटल बैंक एसोसिएशन ऑफ द फिलीपींस (DiBA PH) के एक सर्वेक्षण के अनुसार, देश वित्तीय स्वास्थ्य सूचकांक पर 2024 में 56 से इस वर्ष 62 तक बढ़ गया, जो वित्तीय कल्याण के चार प्रमुख क्षेत्रों को मापता है—यानी वित्तीय प्रवीणता, व्यवहार, सुरक्षा और स्वतंत्रता। इसने देश को सूचकांक की "अच्छी" श्रेणी में ले जाया है, पिछले "निम्न" से।

फिलिपिनो लोगों के बीच वित्तीय आत्मविश्वास इसके साथ बढ़ा है, क्योंकि अधिक फिलिपिनो अब आपातकालीन बचत होने की रिपोर्ट कर रहे हैं, 73% कहते हैं कि उनके पास पैसा अलग रखा है। हालांकि, अधिकांश उत्तरदाताओं ने कहा कि उनकी बचत केवल एक महीने तक ही चलेगी।

Sun Life Asia के नवीनतम वित्तीय लचीलापन सूचकांक ने समान परिणामों की प्रतिध्वनि की, जो फिलिपिनो लोगों के बीच अल्पकालिक आत्मविश्वास में वृद्धि दिखाता है, दीर्घकालिक योजना और लचीलेपन में लगातार चुनौतियों के बावजूद। अध्ययन में पाया गया कि 66% फिलिपिनो वर्तमान में वित्तीय रूप से सुरक्षित महसूस करते हैं, पहले दर्ज किए गए 45% से बढ़कर। इसके अलावा, मासिक वित्त के प्रबंधन में आत्मविश्वास भी 57% से बढ़कर 69% हो गया, जो बेहतर अल्पकालिक वित्तीय लचीलेपन का सुझाव देता है।

हालांकि, दीर्घकालिक दृष्टि से देखें तो, आत्मविश्वास में गिरावट आई, केवल 64% भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने में सक्षम महसूस कर रहे हैं, जो 72% से कम है। सर्वेक्षण के अनुसार, तीन में से एक फिलिपिनो कहते हैं कि आय की हानि या बीमारी के मामले में, वे बाहरी सहायता के बिना तीन महीने से अधिक समय तक खुद को बनाए नहीं रख पाएंगे। यह भेद्यता ग्रामीण क्षेत्रों में स्थित युवा उत्तरदाताओं में अधिक स्पष्ट है, क्योंकि जनसांख्यिकी में सीमित आपातकालीन बचत और वित्तीय उपकरणों तक कम पहुंच है।

सुरक्षा फिलिपिनो लोगों के दिमाग में मुख्य मुद्दा प्रतीत होती है। मेट्रोपॉलिटन बैंक एंड ट्रस्ट कंपनी द्वारा किए गए एक अलग सर्वेक्षण में पाया गया कि 1,200 उत्तरदाताओं में से 21% मुख्य रूप से आपातकालीन फंड बनाने या भविष्य की जरूरतों की तैयारी के लिए बचत करते हैं। मेट्रो मनीला में, 23% फिलिपिनो कहते हैं कि वित्तीय स्थिरता उनकी शीर्ष चिंता है।

सुश्री अल्वारिलो ने इस व्यवहारिक बदलाव को महामारी जैसे महत्वपूर्ण झटकों के लिए जिम्मेदार ठहराया, जिसने कई फिलिपिनो लोगों के पैसे, बचत और सेवानिवृत्ति के बारे में सोचने के तरीके को फिर से आकार दिया।

"इसने एक वित्तीय 'जागृति कॉल' के रूप में कार्य किया, जिसने अल्पकालिक जीवित रहने के निर्णयों और दीर्घकालिक वित्तीय योजना दोनों में व्यवहार को बदल दिया।  कुछ फिलिपिनो को एहसास हुआ कि उन्हें आपातकालीन उद्देश्यों के लिए कुछ तरल संपत्ति रखने की आवश्यकता है," उन्होंने कहा।

विशेष रूप से फिलिपिनी जेन Z अपने बड़ों से अलग तरीके से पैसे के प्रति दृष्टिकोण अपना रहे हैं, प्रौद्योगिकी, बढ़ती जीवन लागत और वैश्विक वित्तीय रुझानों के संपर्क से आदतें नया रूप ले रही हैं।

TOAP जैसे संगठन देश में सेवानिवृत्ति योजना को मजबूत करने में तेजी से दृश्यमान भूमिका निभा रहे हैं। ट्रस्ट अधिकारी और न्यासी ग्राहक संपत्ति के पेशेवर प्रबंधक के रूप में कार्य करते हैं, पेंशन फंड, निवेश पोर्टफोलियो और सेवानिवृत्ति खातों का प्रबंधन सख्त न्यासी मानकों के अनुसार करते हैं।

उनके काम में अक्सर विविध पोर्टफोलियो डिजाइन करना शामिल होता है जो पारंपरिक बैंक जमा को बॉन्ड, इक्विटी और प्रबंधित फंड जैसे निवेश साधनों के साथ जोड़ता है, जो ग्राहक के समय क्षितिज और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप होता है।

ये सेवाएं विशेष रूप से ऐसे संदर्भ में महत्वपूर्ण हैं जहां कई कर्मचारी यह पहचान रहे हैं कि SSS और GSIS जैसी राज्य पेंशन प्रणाली स्वयं सेवानिवृत्ति की जरूरतों को बनाए रखने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती हैं, जैसा कि सुश्री अल्वारिलो बताती हैं।

"कई फिलिपिनो अभी भी सेवानिवृत्ति योजना के बारे में गलत धारणाएं रखते हैं, जो अक्सर बुढ़ापे के लिए अपर्याप्त तैयारी की ओर ले जाती है।  ये गलत धारणाएं आमतौर पर संस्कृति, भविष्य की आय के बारे में आशावाद, या वित्तीय योजना की कमी से आकार लेती हैं," उन्होंने कहा।

ट्रस्ट संस्थाएं बैंको सेंट्रल एनजी पिलिपिनास (BSP) और सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन के साथ मिलकर वित्तीय सेवाओं को आधुनिक बनाते हुए शासन ढांचे को मजबूत करने के लिए काम करती हैं। इन प्रयासों में व्यक्तिगत इक्विटी और सेवानिवृत्ति खाता (PERA) जैसे सेवानिवृत्ति उत्पादों के लिए डिजिटल ऑनबोर्डिंग और प्रशासन में सुधार शामिल है, जो फिलिपिनो लोगों को पेशेवर रूप से प्रबंधित निवेश विकल्पों के माध्यम से कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति बचत बनाने की अनुमति देता है।

"विभिन्न ट्रस्ट संस्थाओं और BSP द्वारा प्रदान की गई वित्तीय साक्षरता वास्तव में इन अंतरालों को दूर करने में सहायक है," सुश्री अल्वारिलो ने कहा।

जैसे-जैसे फिलिपिनो लोग बाद के जीवन में तेजी से वित्तीय स्वतंत्रता की तलाश कर रहे हैं, संपत्ति प्रबंधक और वित्तीय शिक्षक दोनों के रूप में ट्रस्ट उद्योग की भूमिका अधिक लचीली सेवानिवृत्ति परिदृश्य के निर्माण के लिए केंद्रीय बनती जा रही है।

यह लेख BusinessWorld In-Depth के नवीनतम विशेष संस्करण में ट्रस्ट कॉन्शियसनेस वीक के लिए ट्रस्ट ऑफिसर्स एसोसिएशन ऑफ द फिलीपींस के साथ प्रकाशित होता है। अपनी मुफ्त प्रति प्राप्त करने के लिए, https://bworld-x.com/product/free-beyond-today-a-modern-strategy-for-retirement-planning/ पर जाएं।

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