TeamApt नाइजीरिया के पेमेंट रेल्स के अंदर कैसे पहुंचा

जब टोसिन एनियोलोरुंडा ने 2018 में डेनिस अजाली को TeamApt में सीनियर बिजनेस डेवलपमेंट ऑफिसर के रूप में लाया, तब कंपनी अभी भी वित्तीय संस्थानों के लिए सॉफ्टवेयर बना रही थी।

अजाली के शब्दों में, TeamApt के पास "ढाई उत्पाद" थे, जो मुख्य रूप से बैंकों को मैनुअल ट्रैकिंग की अव्यवस्थित वास्तविकता को समाधान करने में मदद करने पर केंद्रित थे। 

जिस वर्ष अजाली TeamApt में शामिल हुए, नाइजीरिया में फिनटेक क्षेत्र अभी भी आकार ले रहा था। उस वर्ष, इस क्षेत्र में स्टार्टअप्स ने रिकॉर्ड $103.4 मिलियन जुटाए, लेकिन नियमन अनिश्चित बना रहा। सेंट्रल बैंक ऑफ नाइजीरिया (CBN) की एक ड्राफ्ट नीति ने नए लाइसेंसिंग आवश्यकताओं का प्रस्ताव रखा जो ऑपरेटरों के लिए सख्त निगरानी और उच्च पूंजी सीमा का संकेत देती थीं।

भले ही CBN की वित्तीय समावेशन और कैशलेस महत्वाकांक्षाओं के लिए फिनटेक केंद्रीय थे, वैश्विक सलाहकार फर्म प्राइसवाटरहाउसकूपर्स (PwC) के अनुसार, इस क्षेत्र में कोई समर्पित नियामक ढांचा नहीं था और यह अभी भी विकसित हो रहा था। 

नाइजीरिया का फिनटेक क्षेत्र तब से तेजी से बढ़ा है, केवल 2024 में $520 मिलियन की इक्विटी फंडिंग जुटाई, जबकि सेंट्रल बैंक इकोसिस्टम के वास्तविक नियामक के रूप में उभरा है। जो कभी एक उभरता हुआ क्षेत्र था, अब देश में पैसे की आवाजाही के केंद्र में है

Moniepoint Group, जिसका नेतृत्व अब एनियोलोरुंडा करते हैं, नाइजीरिया में सबसे बड़े SME-केंद्रित फिनटेक में से एक है और हाल ही में इसने $200 मिलियन जुटाए हैं। अजाली, जो एक सॉफ्टवेयर डेवलपर भी हैं, अब TeamApt का मुख्य कार्यकारी अधिकारी के रूप में नेतृत्व करते हैं, इसे Moniepoint समूह के भीतर एक सहायक कंपनी के रूप में संचालित करते हैं।

साथ में, उन्होंने जो एक बैंक-केंद्रित सॉफ्टवेयर कंपनी के रूप में शुरू हुआ था, उसे कुछ बहुत अधिक रणनीतिक में बदल दिया है: एक इंफ्रास्ट्रक्चर व्यवसाय जो सीधे पैसे के प्रवाह के भीतर बैठता है।

टूल्स से रेल्स तक 

डिजिटल भुगतान एक अदृश्य इंफ्रास्ट्रक्चर पर चलता है।

प्रत्येक ट्रांसफर या कार्ड भुगतान स्विच, गेटवे, प्रोसेसर और सेटलमेंट सिस्टम से होकर गुजरता है जो बैंकों, फिनटेक और व्यापारियों को जोड़ते हैं। 

2015 में बैंकों के लिए एक सॉफ्टवेयर समाधान प्रदाता के रूप में स्थापित, TeamApt का प्रारंभिक लक्ष्य फ्रंट-एंड एप्लिकेशन, जिनसे ग्राहक इंटरैक्ट करते थे, मोबाइल ऐप्स और पॉइंट ऑफ सेल (PoS) टर्मिनलों, और जटिल बैक-एंड सिस्टम, जिन पर बैंक लेनदेन प्रोसेस करने के लिए निर्भर थे, के बीच की खाई को पाटना था।

शुरुआती दिनों में, एनियोलोरुंडा का मानना था कि अगर कंपनी ऐसे उत्पाद बना सकती है जो लोगों और बैंकों के बीच बैठ सकें, तो वह जीत जाएगी। 

"पैसा और खुशी मानव अस्तित्व के लिए मौलिक हैं। पैसे और खुशी के केंद्र में बैंक हैं क्योंकि वहीं लोग अपना पैसा बचाते हैं। हमारा मानना था कि अगर हम ऐसे तकनीकी समाधान बना सकते हैं जो इन्हें ठीक से लागू करें, तो हम जीत जाएंगे क्योंकि यह यीशु के आने तक नहीं बदलेगा," एनियोलोरुंडा ने इस 2018 फीचर में कहा। 

TeamApt के शुरुआती उत्पादों में से एक, Olympos, जो 2016 में लॉन्च हुआ, बैंकों को भुगतान संग्रह और उनकी अधिग्रहण प्रक्रिया को स्वचालित करने में मदद करने के लिए एक अधिग्रहण समाधान था, विशेष रूप से PoS व्यापारियों के लिए। 

इससे पहले, प्रत्येक विफल PoS लेनदेन या बेमेल ट्रांसफर को हल करने के लिए लोगों की आवश्यकता होती थी। 

जैसे-जैसे स्मार्टफोन की स्वीकृति बढ़ी, कंपनी ने उत्पाद में एक मोबाइल ऐप घटक जोड़ा और बाद में 2018 तक इसे Moneytor में विकसित किया, जो वित्तीय संस्थानों के लिए वेब और मोबाइल इंटरफेस के साथ लेनदेन ट्रैक करने के लिए एक डिजिटल बैंकिंग सेवा थी। 

वाणिज्यिक बैंकों ने Moneytor का उपयोग मोबाइल उत्पादों को संचालित करने के लिए किया, जिसमें Sterling Bank का OnePay और Unity Bank का Unifi ऐप शामिल है। 

"हमने FCMB और Stanbic के साथ कुछ यूजर इंटरफेस (UI) काम किया," अजाली ने याद किया। "लगभग सभी बैंक अधिग्रहण पक्ष पर थे। हमने मोबाइल ऐप्स पर भी काम किया।"

लेकिन Olympus और Moneytor TeamApt के पहले उत्पाद नहीं थे।

इससे पहले कि डिजिटल बैंकिंग व्यापक रूप से स्वचालित हो जाती, बैंक लेनदेन को मैनुअल रूप से ट्रैक करने, सही ग्राहकों को आने वाले भुगतानों का मिलान करने, विफल या डुप्लिकेट ट्रांसफर को हल करने और सटीक खाता शेष सुनिश्चित करने के लिए संचालन टीमों पर बहुत अधिक निर्भर थे।

TeamApt ने 2016 में इस प्रक्रिया को स्वचालित करने के लिए Profectus बनाया। 

"यह पहला उत्पाद था जिसे हमने लॉन्च किया," अजाली ने कहा। "यह केवल नाइजीरिया में ही सफल नहीं था—Zenith, FCMB और Sterling जैसे बैंकों ने इसका उपयोग किया। इसका उपयोग घाना में भी किया गया था।" 

जबकि बैंक इसके वर्तमान मुख्य ग्राहक हैं, TeamApt का पहला क्लाइंट Computer Warehouse Group था, एक नाइजीरियाई सूचना प्रौद्योगिकी सेवाएं और इंफ्रास्ट्रक्चर फर्म। 

"शुरू करने के लिए, हमने Computer Warehouse Group के साथ उनके लिए एक भुगतान समाधान बनाने के लिए एक सौदा बंद किया, और इस तरह हमने बूटस्ट्रैपिंग शुरू की," एनियोलोरुंडा ने 2019 में कहा।

इसके बाद, Fidelity Bank, एक नाइजीरियाई टियर वन बैंक, इसका पहला बैंक ग्राहक बन गया। 

इन शुरुआती उत्पादों ने TeamApt को इस बात की दृश्यता दी कि नाइजीरिया की बैंकिंग प्रणाली में पैसा वास्तव में कैसे आगे बढ़ता है—लेनदेन कैसे स्विच के माध्यम से गुजरते हैं, बैंक ग्राहकों को आने वाले भुगतानों का मिलान कैसे करते हैं, और विफलताओं, रिवर्सल और देरी को पर्दे के पीछे कैसे हल किया जाता है।

रेल बनना

केवल बैंकों के लिए टूल्स बनाने के बजाय, TeamApt लेनदेन प्रवाह के भीतर ही बैठना चाहता था और अपना भुगतान स्विचिंग इंजन, AptPay बनाया। 

इंजन 2018 में तैयार हो गया था, लेकिन यह तब तक लाइव नहीं हुआ जब तक TeamApt को अप्रैल 2019 में सेंट्रल बैंक ऑफ नाइजीरिया से स्विचिंग लाइसेंस नहीं मिला। इससे कंपनी का एक बिजनेस-टू-बिजनेस सॉफ्टवेयर-एज-ए-सर्विस प्रदाता से देश के भुगतान प्रवाह में प्रत्यक्ष भागीदार में संक्रमण शुरू हुआ। 

स्विच डिजिटल भुगतान के केंद्र में बैठते हैं, बैंकों, फिनटेक और भुगतान नेटवर्क के बीच लेनदेन को रूट करते हैं। जो कोई भी स्विच संचालित करता है, वह वित्तीय प्रणाली में एक महत्वपूर्ण बिंदु पर बैठता है।

लेकिन उस परत में प्रवेश करने का मतलब था मजबूती से स्थापित प्रतिस्पर्धियों का सामना करना।

इंटरबैंक ट्रांसफर के लिए, Nigeria Inter-Bank Settlement System (NIBSS) अपने NIP प्लेटफॉर्म के माध्यम से हावी है। वित्तीय संस्थानों के लिए NIP के साथ एकीकरण प्रभावी रूप से अनिवार्य है, जो इसे इकोसिस्टम में सबसे शक्तिशाली इंफ्रास्ट्रक्चर के टुकड़ों में से एक बनाता है।

"हमारे पास प्रतिस्पर्धी थे," अजाली ने कहा। "खाता ट्रांसफर के लिए, आपके पास NIBSS और उनका NIP समाधान था। NIP लेनदेन के लिए, वित्तीय संस्थानों के लिए एकीकरण व्यावहारिक रूप से अनिवार्य है। इसलिए हम दिग्गजों के खिलाफ जा रहे थे।"

चुनौती ने कंपनी को अपनी रणनीति पर पुनर्विचार करने के लिए मजबूर किया।

बड़े वाणिज्यिक बैंकों पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, TeamApt ने अन्य वित्तीय संस्थानों (OFIs) की ओर अपना ध्यान केंद्रित किया, जिसमें माइक्रोफाइनेंस बैंक और फिनटेक स्टार्टअप शामिल हैं।

"हमने महसूस किया कि आगे जाकर OFIs उद्योग के लिए प्रणालीगत बन जाएंगे," अजाली ने कहा।

हालांकि, उस समय, उन संस्थानों ने अपेक्षाकृत कम लेनदेन मात्रा उत्पन्न की।

Moniepoint: वितरण और मात्रा को हल करना

2019 में, TeamApt ने Moniepoint को नाइजीरिया की अनौपचारिक अर्थव्यवस्था को लक्षित करते हुए एक मोबाइल मनी और एजेंसी बैंकिंग प्लेटफॉर्म के रूप में लॉन्च किया। उस वर्ष, बूटस्ट्रैपिंग के वर्षों के बाद, इसने सीरीज A राउंड में $5.5 मिलियन जुटाए। 

PoS टर्मिनलों के नेटवर्क के माध्यम से, Moniepoint एजेंट पारंपरिक बैंक शाखाओं तक सीमित पहुंच वाले लोगों को बुनियादी बैंकिंग सेवाएं, जिसमें नकद निकासी, जमा और ट्रांसफर शामिल हैं, प्रदान कर सकते थे।

एजेंटों और व्यापारियों का अपना वितरण नेटवर्क बनाकर, TeamApt ने सुनिश्चित किया कि लेनदेन का बढ़ता हिस्सा अपने स्वयं के इंफ्रास्ट्रक्चर पर उत्पन्न, रूट और प्रोसेस किया जा सके। बैंकों और फिनटेक से मात्रा के लिए प्रतिस्पर्धा करने के बजाय, इसने अपनी खुद की उत्पन्न की, और इसे अपने इकोसिस्टम के भीतर रखा।

अब इसके पास 10 लाख से अधिक सक्रिय PoS टर्मिनल हैं। मार्च 2025 तक नाइजीरिया में 59 लाख सक्रिय टर्मिनल थे। 

Moniepoint TeamApt के इंफ्रास्ट्रक्चर के शीर्ष पर स्तरित एक और उत्पाद नहीं था; यह TeamApt के इंफ्रास्ट्रक्चर के लिए एक वितरण इंजन बन गया।

2020 तक, 120 मिलियन से अधिक लेनदेन में मासिक $7 बिलियन तक की प्रोसेसिंग। आज, यह 14 बिलियन से अधिक लेनदेन से सालाना $250 बिलियन की प्रोसेसिंग करता है जबकि 20 मिलियन से अधिक व्यवसायों और व्यक्तियों की सेवा करता है। 

वर्चुअल अकाउंट की सफलता

Moniepoint बनाते समय, TeamApt ने वर्चुअल अकाउंट विकसित किए। यह विचार एक साधारण समाधान समस्या को हल करने की कोशिश करते समय उभरा।

"टोसिन एस्टेट बकाया भुगतान की समस्या को हल करने की कोशिश कर रहे थे," अजाली ने कहा।

निवासी एक साझा बैंक खाते में धन हस्तांतरित करेंगे, लेकिन प्रत्येक भुगतान के लिए भुगतानकर्ता की पहचान करने का कोई आसान तरीका अक्सर नहीं होता था।

इसे हल करने के लिए, TeamApt ने एक ऐसी प्रणाली बनाई जो प्रत्येक भुगतानकर्ता के लिए अद्वितीय खाता संख्याएं उत्पन्न करती थी। उन खातों में भेजे गए भुगतान स्वचालित रूप से प्रेषक की पहचान कर सकते थे और लेनदेन का समाधान कर सकते थे।

"हम प्लंबिंग, टूलिंग और रीटूलिंग करते रहे," अजाली ने कहा। "हमने कुछ स्टाफ सदस्यों के साथ एक होटल में एक हैकाथॉन किया। वहीं हमने वर्चुअल अकाउंट इंजन बनाया।"

Providus Bank, संपत्ति के हिसाब से नाइजीरिया का नौवां सबसे बड़ा बैंक, के साथ काम करते हुए, सिस्टम लॉन्च किया गया और PiggyVest और Cowrywise जैसे फिनटेक स्टार्टअप्स द्वारा जल्दी अपनाया गया।

जो एक वर्कअराउंड के रूप में शुरू हुआ वह मूलभूत इंफ्रास्ट्रक्चर बन गया।

वर्चुअल अकाउंट्स ने असंरचित बैंक ट्रांसफर को ट्रेस करने योग्य, प्रोग्रामेबल भुगतानों में बदल दिया, जिससे फिनटेक कंपनियों के लिए बड़े पैमाने पर धन एकत्र करना और समाधान को कुशलता से प्रबंधित करना आसान हो गया।

उत्पाद 2019 में Monnify में विकसित हुआ, TeamApt का भुगतान गेटवे और संग्रह प्लेटफॉर्म जो औपचारिक व्यवसायों को वेब और मोबाइल के माध्यम से निर्बाध रूप से भुगतान एकत्र करने की अनुमति देता है। 

2025 में, Monnify ने ₦25 ट्रिलियन ($18.03 बिलियन) की प्रोसेसिंग की। यह 2023 में Moniepoint द्वारा प्रोसेस किए गए ₦412 ट्रिलियन ($297 बिलियन) की तुलना में कम है।

TeamApt के CEO ने समझाया कि असमानता अपेक्षित है क्योंकि Moniepoint अनौपचारिक बाजार की सेवा करता है। 

Moniepoint का पैमाना इससे आया है कि इसने खुद को दैनिक वाणिज्य के लिए अपरिहार्य बना लिया, अपने PoS टर्मिनलों, तत्काल निपटान और एजेंसी बैंकिंग सेवाओं के साथ जो इन व्यवसायों के संचालन में बुने गए हैं। यह नाइजीरिया के लाखों सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यमों (MSMEs) के लिए सबसे बड़े भुगतान प्रदाताओं में से एक बन गया है, जो देश के सकल घरेलू उत्पाद (GDP) में लगभग 45% का योगदान करते हैं और 80% से अधिक नौकरियां प्रदान करते हैं। 

जबकि Moniepoint की मात्रा PoS टर्मिनलों पर निर्भर करती है, जो देश में सबसे तेजी से बढ़ने वाला भुगतान मोड है, Monnify की मात्रा कंप्यूटर या फोन के माध्यम से इसके साथ संलग्न लोगों पर निर्भर करती है। 

Moniepoint के पीछे का इंफ्रास्ट्रक्चर बनना

जैसे-जैसे Moniepoint बढ़ा, इसका ब्रांड इसके पीछे की कंपनी को ओवरशैडो करने लगा।

"Moniepoint अनौपचारिक क्षेत्र के लिए इंजन होना था," अजाली ने कहा। "यह बड़ा ब्रांड बन गया, और इसने बड़े बदलाव को आवश्यक बना दिया।" 

TeamApt ने पुनर्गठन किया, खुद को स्विचिंग, प्रोसेसिंग और एकीकरण के लिए जिम्मेदार इंफ्रास्ट्रक्चर परत के रूप में स्थापित किया, जबकि Moniepoint प्राथमिक ग्राहक-सामना करने वाला ब्रांड बन गया। 2023 में, TeamApt ने अपने फ्लैगशिप उत्पाद, Moniepoint की पहचान में रीब्रांड किया, और इसके तहत एक सहायक कंपनी बन गई। 

तब तक, इसने चार फंडिंग राउंड में कुल $85.5 मिलियन जुटाए थे। 

आज, इसके CEO के अनुसार, TeamApt का इंफ्रास्ट्रक्चर 16 बैंकों को जोड़ता है और व्यापक Moniepoint इकोसिस्टम में लेनदेन प्रवाह का समर्थन करता है। इनमें First Bank को छोड़कर टियर-वन बैंक शामिल हैं। 

"बैंकों से वे सभी कनेक्शन जो TeamApt ने वर्षों में बनाए हैं, वे विश्वसनीयता का हिस्सा हैं जो Moniepoint वर्तमान में प्रदान करता है," अजाली ने कहा।

2019 में, कंपनी के डेटा के अनुसार, TeamApt ने दावा किया कि उसके 26 अफ्रीकी बैंक क्लाइंट हैं और वह मासिक लेनदेन में $160 मिलियन की प्रोसेसिंग करता है। 

जबकि इंफ्रास्ट्रक्चर Moniepoint की अधिकांश सेवाओं को संचालित करता है, यह अकेला नहीं है। 

"Moniepoint एक एकल रेल पर निर्भर नहीं रह सकता है कि वह उस तरह के मूल्य, आसानी और विश्वसनीयता को प्रदान करे जो ग्राहक अनुभव करते हैं," अजाली ने कहा। "लेकिन हम संभवतः सबसे कुशल रेल हैं जो Moniepoint के पास है। यह दक्षता केवल प्रोसेसिंग क्षमताओं में नहीं है बल्कि समाधान क्षमताओं में है जो TeamApt में बनाई गई हैं।" 

वैश्विक भुगतानों में विस्तार

भुगतान श्रृंखला में अधिक मूल्य हासिल करने के लिए, TeamApt ने कार्ड प्रोसेसिंग में विस्तार किया है। 

Visa और Mastercard से प्रमाणन प्राप्त करने के बाद, कंपनी अब व्यापारियों और वित्तीय संस्थानों के लिए सीधे कार्ड लेनदेन को प्रोसेस कर सकती है। यह इसे Interswitch और Unified Payments सहित नाइजीरियाई खिलाड़ियों के एक छोटे समूह में रखती है, जो स्थानीय स्तर पर अंतर्राष्ट्रीय कार्ड भुगतान को प्रोसेस कर सकते हैं।

Moniepoint के लिए, इसका मतलब यह भी है कि इसके PoS टर्मिनल अब विदेशी Visa और Mastercard कार्ड स्वीकार कर सकते हैं, जो उच्च-मूल्य वाले लेनदेन को सक्षम करते हैं, विशेष रूप से क्रॉस-बॉर्डर भुगतान और अंतर्राष्ट्रीय ग्राहकों के लिए।

जबकि नाइजीरिया की भुगतान बातचीत ट्रांसफर और खाता-आधारित भुगतानों की ओर स्थानांतरित हो गई है, कार्ड की मात्रा महत्वपूर्ण बनी हुई है, विशेष रूप से व्यापारी भुगतान और क्रॉस-बॉर्डर लेनदेन में, जहां वे अभी भी प्रमुख रेल हैं।

2025 में, Moniepoint ने कहा कि इसके कार्ड का उपयोग प्रतिदिन 17 लाख बार किया गया। Verve, नाइजीरियाई फिनटेक कंपनी Interswitch द्वारा संचालित एक भुगतान कार्ड योजना, ने 2025 में जारी किए गए कार्डों की संख्या को 10 करोड़ तक बढ़ा दिया। 

CBN के अनुसार, देश में भुगतान कार्ड का उपयोग स्वीकृति, इंफ्रास्ट्रक्चर और संचालन दक्षता के मामले में विकसित हुआ है, विशेष रूप से PoS टर्मिनलों की तेजी के साथ। 

कार्ड प्रोसेसिंग में जाकर, TeamApt खुद को उस मात्रा का एक हिस्सा हासिल करने के लिए स्थापित कर रहा है, जबकि एक ऐसे भविष्य के खिलाफ हेजिंग कर रहा है जहां कोई एकल भुगतान रेल हावी नहीं है।

TeamApt कैसे पैसा कमाता है

TeamApt का मॉडल पैसे की आवाजाही में कई बिंदुओं पर मूल्य हासिल करने पर बनाया गया है।

भुगतानों में, शुल्क आमतौर पर कई खिलाड़ियों के बीच विभाजित होते हैं, जिसमें स्विच, प्रोसेसर, गेटवे, जारी करने वाले बैंक और नेटवर्क शामिल हैं, प्रत्येक हर लेनदेन का एक छोटा सा हिस्सा लेता है। 

उदाहरण के लिए, एक व्यापारी PoS लेनदेन मूल्य का 1.25% चार्ज कर सकता है, अधिकतम ₦2,000 के अधीन। लेकिन इसे जारीकर्ता (30%), अधिग्रहणकर्ता (32.5%), भुगतान टर्मिनल मालिक (25%), स्थानीय स्विच (5%), और भुगतान टर्मिनल सेवा एग्रीगेटर (7.5%) के बीच साझा किया जाता है। 

बैंक ट्रांसफर और संग्रह आमतौर पर प्रदाताओं में साझा 1% से कम के कम, फ्लैट शुल्क उत्पन्न करते हैं।

Monnify के माध्यम से संग्रह, स्विचिंग इंफ्रास्ट्रक्चर, और अब कार्ड प्रोसेसिंग सहित कई परतों में संचालन करके, TeamApt उस शुल्क स्टैक के कई हिस्सों में एक साथ भाग ले सकता है।

व्यक्तिगत रूप से, प्रत्येक टेक रेट कम है। लेकिन पैमाने पर, लाखों दैनिक लेनदेन और वार्षिक मात्रा में ट्रिलियन नाइरा में, वे अंश एक स्थिर और रक्षात्मक राजस्व धारा में मिश्रित होते हैं।

रेल्स के ऊपर निर्माण

इंफ्रास्ट्रक्चर का मालिक होना एक दूसरा लाभ पैदा करता है: इसके शीर्ष पर अतिरिक्त वित्तीय सेवाओं का निर्माण करने की क्षमता।

TeamApt का कहना है कि वह अब डायरेक्ट डेबिट और पेंशन जैसी मूल्य वर्धित पेशकशों में विस्तार कर रहा है।

Awabah, एक लाइसेंस प्राप्त पेंशन एजेंट के साथ साझेदारी के माध्यम से, अनौपचारिक श्रमिक पेंशन के लिए पंजीकरण कर सकते हैं, अपने कार्ड को टोकनाइज कर सकते हैं, और Moniepoint के नेटवर्क के माध्यम से आवर्ती योगदान सेट कर सकते हैं।

"डायरेक्ट डेबिट 2026 के लिए हमारा प्रमुख उत्पाद होगा," अजाली ने कहा। "हम इसे अनौपचारिक क्षेत्र में मुख्यधारा बनाना चाहते हैं।"

डायरेक्ट डेबिट ग्राहक के बैंक खाते से बिलर को स्वचालित, आवर्ती भुगतानों के लिए एक सुरक्षित ढांचा प्रदान करते हैं। इन जनादेशों को ग्राहक द्वारा अधिकृत किया जाना चाहिए और स्वचालित, कुशल कैशलेस निपटान को सक्षम करना चाहिए, मैनुअल भुगतानों को कम करना चाहिए। 

2024 की पहली छमाही तक, डायरेक्ट डेबिट देश की कुल भुगतान मात्रा का केवल 0.44% था। 

लगभग एक दशक तक भुगतान प्रौद्योगिकी बनाने के बाद, TeamApt की रणनीति तेजी से स्पष्ट है: उस इंफ्रास्ट्रक्चर को नियंत्रित करें जो पैसे को आगे बढ़ाता है, और फिर उसके ऊपर वित्तीय सेवाओं का निर्माण करें।