प्रौद्योगिकी वित्तीय सेवाओं को कैसे नया रूप दे रही है

गार्टनर के बैंकिंग और वित्तीय सेवा क्षेत्र के लिए वार्षिक IT खर्च पूर्वानुमान के अनुसार, वित्तीय संस्थानों ने 2025 में प्रौद्योगिकी पर संयुक्त रूप से $615 बिलियन खर्च किए। यह आंकड़ा 2024 की तुलना में 9.4% की वृद्धि दर्शाता है और लगातार पांचवें वर्ष बढ़ते प्रौद्योगिकी निवेश को चिह्नित करता है। यह खर्च क्लाउड इंफ्रास्ट्रक्चर, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस, साइबरसुरक्षा और डिजिटल ग्राहक प्लेटफार्मों पर केंद्रित है, चार ऐसे क्षेत्र जो मूल रूप से वित्तीय सेवाओं को डिज़ाइन, वितरित और उपभोग करने के तरीके को बदल रहे हैं।

क्लाउड माइग्रेशन और इसके परिणाम

क्लाउड कंप्यूटिंग अधिकांश वित्तीय संस्थानों के लिए एक रणनीतिक विचार से परिचालन वास्तविकता बन गई है। वित्तीय सेवाओं में क्लाउड अपनाने पर मैकिन्से के अध्ययन के अनुसार, 2025 तक 82% बड़े बैंकों ने कम से कम कुछ प्रमुख वर्कलोड को पब्लिक या हाइब्रिड क्लाउड वातावरण में माइग्रेट कर दिया था, जो 2020 में 35% था। AWS, Microsoft Azure और Google Cloud अब दुनिया के कई सबसे बड़े बैंकों के लिए इंफ्रास्ट्रक्चर प्रदाता हैं।

क्लाउड में स्थानांतरण के कई परिणाम हैं। यह नए उत्पादों को लॉन्च करने के लिए आवश्यक पूंजीगत व्यय को कम करता है, क्योंकि कंप्यूट और स्टोरेज को मांग पर बढ़ाया जा सकता है। यह तेज़ विकास चक्र को सक्षम बनाता है, क्योंकि इंजीनियर हफ्तों के बजाय मिनटों में वातावरण प्रावधान कर सकते हैं। और यह वित्तीय संस्थानों को उन्नत डेटा एनालिटिक्स और मशीन लर्निंग टूल्स का उपयोग करने की अनुमति देता है जो क्लाउड सेवाओं के रूप में उपलब्ध हैं।

फिनटेक $300 ट्रिलियन की वैश्विक वित्तीय सेवा उद्योग को नया रूप दे रहा है, और क्लाउड इंफ्रास्ट्रक्चर प्राथमिक सक्षमकर्ताओं में से एक है। क्लाउड कंप्यूटिंग के बिना, कई फिनटेक बिजनेस मॉडल, विशेष रूप से वे जो भौगोलिक क्षेत्रों में तेजी से स्केलिंग की आवश्यकता रखते हैं, व्यावसायिक रूप से व्यवहार्य नहीं होंगे।

उत्पादन में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस

AI अधिकांश प्रमुख वित्तीय संस्थानों में पायलट कार्यक्रमों से उत्पादन प्रणालियों में स्थानांतरित हो गया है। JPMorgan का COiN प्लेटफॉर्म वाणिज्यिक ऋण समझौतों की समीक्षा करने के लिए नेचुरल लैंग्वेज प्रोसेसिंग का उपयोग करता है, एक ऐसा कार्य जिसके लिए पहले सालाना 360,000 घंटे वकील समय की आवश्यकता होती थी। मास्टरकार्ड की AI-संचालित धोखाधड़ी पहचान प्रणाली अपने नेटवर्क पर हर लेनदेन का वास्तविक समय में मूल्यांकन करती है, जो हर साल अरबों डॉलर की धोखाधड़ी गतिविधि को रोकती है।

बैंकिंग में AI तैनाती पर एक्सेंचर के शोध के अनुसार, 2025 तक $50 बिलियन से अधिक की संपत्ति वाले 68% बैंकों के पास उत्पादन में कम से कम पांच AI उपयोग के मामले थे। सबसे सामान्य अनुप्रयोग धोखाधड़ी पहचान, क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन, ग्राहक सेवा चैटबॉट्स और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग अनुपालन थे।

फिनटेक नवाचार 40% तेज़ वित्तीय उत्पाद विकास को आगे बढ़ा रहा है, और AI उस त्वरण में एक प्रमुख योगदानकर्ता है। मशीन लर्निंग मॉडल ग्राहक डेटा का विश्लेषण कर सकते हैं, उत्पाद के अवसरों की पहचान कर सकते हैं और मूल्य निर्धारण को इस तरह से अनुकूलित कर सकते हैं जिसे पूरा करने में मानव टीमों को महीनों लग जाते हैं।

मुख्य निवेश के रूप में साइबरसुरक्षा

वित्तीय संस्थान साइबर हमलों के लिए सबसे अधिक लक्षित क्षेत्रों में से हैं। वित्तीय सेवाओं में साइबरसुरक्षा खर्च पर स्टेटिस्टा के डेटा के अनुसार, क्षेत्र ने 2025 में साइबरसुरक्षा पर $48 बिलियन खर्च किए, जो कुल IT बजट का लगभग 8% है। यह खर्च खतरे की पहचान, पहचान प्रबंधन, एन्क्रिप्शन, एंडपॉइंट सुरक्षा और घटना प्रतिक्रिया को कवर करता है।

नियामक वातावरण ने साइबरसुरक्षा खर्च को अधिक बढ़ा दिया है। EU का डिजिटल ऑपरेशनल रेजिलिएंस एक्ट (DORA), जो जनवरी 2025 में लागू हुआ, वित्तीय संस्थानों को IT जोखिम प्रबंधन, घटना रिपोर्टिंग और तृतीय-पक्ष निरीक्षण के लिए विशिष्ट मानकों को पूरा करने की आवश्यकता है। इसी तरह के नियम US, UK और सिंगापुर में विकास में हैं।

फिनटेक प्लेटफार्म पारंपरिक बैंकों की तुलना में तेजी से बढ़ रहे हैं, लेकिन वे समान साइबरसुरक्षा खतरों का सामना करते हैं। छोटी फिनटेक कंपनियों के पास अक्सर एंटरप्राइज-ग्रेड सुरक्षा के लिए संसाधनों की कमी होती है, जिससे विशेष साइबरसुरक्षा प्रदाताओं के साथ साझेदारी और फिनटेक सुरक्षा मानकों पर बढ़ा हुआ नियामक ध्यान मिला है।

डिजिटल ग्राहक प्लेटफार्म

वित्तीय सेवाओं का फ्रंट एंड, अर्थात वे इंटरफेस जिनके माध्यम से ग्राहक अपनी संस्थाओं के साथ बातचीत करते हैं, अधिकांश बड़े बैंकों में पूरी तरह से पुनर्डिज़ाइन किया गया है। मोबाइल बैंकिंग ऐप प्राथमिक सेवा चैनल बन गए हैं, जो शाखाओं, कॉल सेंटरों और वेबसाइटों को पीछे छोड़ते हैं। बैंकिंग में डिजिटल ग्राहक प्लेटफार्मों पर BCG के अध्ययन में पाया गया कि मोबाइल ऐप गुणवत्ता के आधार पर शीर्ष 20 वैश्विक बैंकों ने उद्योग औसत की तुलना में 25% अधिक ग्राहक प्रतिधारण दर देखी।

डिजिटल बैंकिंग ग्राहकों के 2028 तक 3.6 बिलियन से अधिक होने की उम्मीद है, और डिजिटल प्लेटफार्मों की गुणवत्ता एक प्राथमिक निर्धारक होगी कि कौन सी संस्थाएं उस वृद्धि को हासिल करती हैं। बैंक रियल-टाइम सूचनाओं, इन-ऐप वित्तीय सलाह, बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण और एकीकृत मार्केटप्लेस ऑफरिंग जैसी सुविधाओं में निवेश कर रहे हैं।

वित्तीय संस्थानों द्वारा 2025 में प्रौद्योगिकी पर खर्च किए गए $615 बिलियन विकास के साथ-साथ जीवित रहने में एक निवेश है। जो संस्थाएं क्लाउड अपनाने, AI तैनाती, साइबरसुरक्षा या डिजिटल प्लेटफॉर्म गुणवत्ता पर पिछड़ जाती हैं, उन्हें फिनटेक कंपनियों और बेहतर सुसज्जित पारंपरिक प्रतिस्पर्धियों दोनों से तेजी से प्रतिस्पर्धी दबाव का सामना करना पड़ेगा।