La Fintech Pan-Africana NALA Rafforza i Binari delle Stablecoin per Accelerare i Flussi di Dollari

NALA, una startup di pagamenti pan-africana operante in 18 paesi, ha stretto una partnership con il fornitore britannico di infrastrutture di pagamento Noah per lanciare una rete di regolamento transfrontaliero per Africa e Asia. Permetterà ai commercianti nei mercati emergenti di ricevere pagamenti in stablecoin e convertirli istantaneamente in valute locali.

Basandosi sul debutto di marzo 2024 della sua piattaforma di pagamenti B2B, Rafiki, NALA sta approfondendo i suoi canali di pagamento in stablecoin, mirando ad accelerare i flussi di dollari nei mercati emergenti dove le PMI affrontano ritardi e costi elevati nello spostamento di denaro. La nuova rete, integrata in Rafiki, consentirà alle aziende globali operanti in Africa e Asia di raccogliere fondi in dollari statunitensi e distribuire valute locali in pochi minuti, utilizzando le stablecoin come livello di regolamento.

Entrambe le aziende stanno prendendo di mira le inefficienze nel sistema di pagamento tradizionale, dove le rimesse verso Africa e Asia combinate hanno superato i 460 miliardi di dollari dal 2022, eppure le commissioni medie per l'Africa subsahariana costano l'8,16%, e molti corridoi asiatici addebitano circa il 5%, traducendosi in decine di miliardi di dollari in costi annuali e liquidità vincolata per famiglie e imprese.

"Abbiamo costruito NALA e Rafiki per alimentare il movimento globale di denaro nei mercati emergenti, non solo le rimesse", ha affermato Benjamin Fernandes, CEO e fondatore di NALA. "Abbiamo visto un aumento della domanda di 100 volte per l'on-ramp e l'off-ramp di stablecoin nei mercati emergenti negli ultimi 12 mesi. L'accesso alla raccolta conforme di USD e al regolamento di stablecoin su larga scala è stato uno dei maggiori vincoli per le aziende globali operanti in queste regioni."

La partnership con Noah consente a NALA di offrire un utilizzo di account globale, dove le aziende possono raccogliere dollari ovunque nel mondo e distribuire istantaneamente in valute locali, tutto attraverso canali autorizzati e regolamentati, ha affermato Fernandes.

I pagamenti transfrontalieri nei mercati emergenti rimangono tra i più costosi e operativamente complessi nella finanza globale. I trasferimenti richiedono frequentemente da due a tre giorni lavorativi per il regolamento; le aziende devono gestire relazioni bancarie frammentate, spread FX e capitale vincolato.

Le stablecoin, token digitali ancorati a una valuta locale, sono state proposte come soluzione alternativa, in particolare nei paesi con valute volatili o accesso limitato alla liquidità in dollari. Ma il loro utilizzo su larga scala è stato limitato dalla complessità normativa e dalla mancanza di on-ramp e off-ramp conformi che collegano i dollari digitali ai sistemi bancari locali e ai sistemi di mobile money.

La partnership Noah-NALA cerca di colmare queste lacune combinando la raccolta globale di dollari con la distribuzione locale regolamentata. In base all'accordo, Noah fornisce account virtuali in dollari statunitensi che consentono alle aziende di ricevere fondi attraverso bonifici bancari standard. Tali fondi vengono convertiti in stablecoin in tempo reale, con controlli di conformità condotti al punto di ingresso.

NALA quindi instrada il valore regolato attraverso Rafiki, collegandosi direttamente alle banche locali e alle reti di mobile money in più mercati emergenti. NALA detiene oltre 10 licenze regolamentari a livello globale, consentendole di supportare la conversione bilaterale tra stablecoin e valute locali.

"Per anni, i mercati emergenti sono stati sottoserviti dall'infrastruttura di pagamento globale che non è mai stata progettata per la sua scala, velocità o realtà", ha affermato Shah Ramezani, CEO e fondatore di Noah. "Questa partnership rimuove l'attrito strutturale, ripristina la fiducia nel regolamento e offre alle aziende e ai consumatori un accesso affidabile al movimento globale di denaro. Le stablecoin non sono la storia di per sé, sono il canale che finalmente rende possibile un regolamento USD istantaneo e conforme su larga scala."

Il lancio si basa sul recente posizionamento di NALA come fornitore di infrastrutture piuttosto che come app di rimesse per consumatori. La startup ha affermato che il volume dei pagamenti infrastrutturali è aumentato da 0 dollari a 1 miliardo di dollari in 18 mesi; ha quintuplicato la sua attività e decuplicato i suoi ricavi nell'ultimo anno, con una domanda guidata da aziende globali alla ricerca di regolamenti più rapidi e accesso prevedibile ai dollari nei mercati emergenti.

Rafiki, il suo prodotto di pagamento B2B API (Application Programming Interface), si è espanso di 30 volte negli ultimi 12 mesi e ora annovera MoneyGram tra i suoi partner, secondo la startup.

I casi d'uso includono buste paga globali, pagamenti di piattaforma, gestione della tesoreria e riscossioni commerciali, aree in cui i ritardi di regolamento possono influire materialmente sul capitale circolante. Per le aziende e gli individui nelle economie ad alta inflazione, l'accesso ad account denominati in dollari convertiti in stablecoin può anche servire come forma di conservazione del valore.

Mentre i regolatori a livello globale continuano a esaminare le stablecoin, in particolare riguardo alle riserve, ai rischi sistemici e monetari, startup come Noah e NALA scommettono che l'infrastruttura conforme, piuttosto che la speculazione crypto dei consumatori, guiderà la prossima fase di adozione.

I partner hanno affermato che la rete di regolamento in stablecoin opererà 24 ore su 24, indipendentemente dagli orari bancari locali, posizionandosi come livello alternativo per alcune delle economie in più rapida crescita al mondo.