"I conflitti non derivano da cattive intenzioni, ma dall'ambiguità",- Nella mente di un guardiano legale fintech, Lois Iheanyichukwu

Come avvocata fintech che naviga alcuni degli ambienti in più rapida evoluzione del settore, Lois Iheanyichukwu ha sviluppato un sesto senso per i segnali di allarme precoci che altri non notano.

Di solito si manifesta in schemi piuttosto che in eventi singoli, spiega. Le decisioni vengono prese senza un'adeguata documentazione. Le questioni normative vengono rimandate invece di essere affrontate. Le responsabilità chiave sono poco chiare.

Queste sono le crepe strutturali silenziose che trasformano problemi minori in gravi problemi legali. E nel fintech, dove i prodotti evolvono costantemente e i panorami normativi cambiano come sabbia, quelle crepe possono diventare voragini da un giorno all'altro.

Gli errori che Lois vede più spesso non sono deliberati. Derivano dalla concentrazione sulla crescita e sull'esecuzione... priorità comprensibili per qualsiasi startup o scale-up. Ma creano comunque rischi significativi:

• Affidarsi a modelli di contratto generici senza adattarli all'accordo o al mercato specifico
• Non definire chiaramente ruoli e responsabilità negli accordi.
• Presumere che i framework di conformità messi in atto precocemente copriranno automaticamente nuovi prodotti o mercati.

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Inseguire un obiettivo in movimento…

I maggiori rischi legali nella tecnologia non derivano da attori malintenzionati o decisioni avventate. Derivano dalla velocità.

"I prodotti non rimangono statici", afferma Lois Iheanyichukwu. "I team apportano miglioramenti costanti. Il lavoro legale riguarda davvero il tenere il passo con quei cambiamenti e assicurarsi che il prodotto, le operazioni e i requisiti normativi rimangano tutti allineati".

È un problema di obiettivo in movimento. Una funzionalità perfettamente conforme oggi potrebbe attraversare una linea normativa domani dopo un aggiustamento operativo apparentemente minore. Un contratto che aveva senso al lancio potrebbe creare frizioni sei mesi dopo quando il modello di business evolve.

La sfida non è solo comprendere la legge, ma comprendere come si muove il denaro, come fluiscono i dati e chi è responsabile di cosa in tempo reale.

"Gran parte del mio tempo è dedicato a lavorare con i team business e prodotto per comprendere i dettagli pratici", spiega. "Queste sono spesso le aree in cui appare il rischio legale. Nel fintech, in particolare, anche piccoli aggiustamenti operativi possono cambiare completamente il quadro normativo."

Lo stereotipo degli avvocati come ostacoli esiste per una ragione, ma Lois ha costruito la sua pratica attorno a un approccio diverso.

"Il mio ruolo è fornire chiarezza sulle implicazioni legali e normative delle loro strategie proposte", afferma. "Valuto quali azioni possono essere intraprese immediatamente all'interno di un framework sicuro e conforme. Identifico anche aree che necessitano di aggiustamenti e segnalo iniziative che dovrebbero essere posticipate fino a quando i rischi non sono gestiti correttamente".

L'economia è semplice: prendersi il tempo in anticipo, risparmiare risorse significative e proteggere la reputazione dell'azienda. Una volta affrontati i rischi, il progetto avanza, spesso più forte di quanto sarebbe stato senza la pausa.

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Le lezioni del contenzioso per il fintech

Chiedi a Lois Iheanyichukwu cosa le ha insegnato il contenzioso sul rischio, e la risposta è immediata: "La maggior parte dei conflitti non deriva da cattive intenzioni; deriva dall'ambiguità."

Accordi vaghi. Ruoli poco chiari. Decisioni non documentate. Questi creano lo spazio perché i disaccordi si trasformino da piccoli malintesi in dispute su vasta scala. È una lezione che ha fondamentalmente rimodellato il modo in cui affronta il rischio oggi.

"Mi concentro sulla chiarezza fin dall'inizio, assicurandomi che contratti, responsabilità e processi siano ben definiti. Enfatizzo anche la documentazione e la comunicazione proattiva in modo che i problemi potenziali possano essere affrontati prima che diventino dispute. Si tratta di prevenire i problemi attraverso una pianificazione attenta e strutture chiare piuttosto che reagire ad essi in seguito."

Se Lois potesse riprogettare il modo in cui le startup lavorano con gli avvocati, il cambiamento sarebbe rendere il legale un partner strategico piuttosto che un ripensamento.

"Coinvolgere i team legali precocemente ci permette di aiutare a plasmare strutture, accordi e processi che scalano con il business", spiega. "Incoraggerei anche le startup a concentrarsi sulla costruzione di una documentazione chiara, sulla definizione delle responsabilità e sull'integrazione della conformità nel processo decisionale quotidiano fin dall'inizio."

Il vantaggio è sostanziale. I piccoli problemi non si trasformano in problemi importanti. Il business può muoversi rapidamente rimanendo protetto. Le considerazioni legali supportano la crescita piuttosto che ostacolarla.

Tuttavia, questo richiede un cambiamento di mentalità, sia per le startup che per gli avvocati, che a volte il modo migliore per muoversi più velocemente nel fintech è costruire su basi solide.

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