WapiPay del Kenya Punta a Miliardi in Contanti della Diaspora per Sbloccare Credito per le Famiglie

WapiPay, una startup fintech keniota focalizzata sulla digitalizzazione dei pagamenti transfrontalieri e delle rimesse tra Africa e Asia, ha lanciato uno strumento di credit scoring per le banche commerciali keniote, che secondo l'azienda aiuterà i finanziatori a utilizzare le rimesse della diaspora per prendere decisioni sui prestiti per milioni di famiglie che dipendono dal denaro inviato dai parenti all'estero.

Fondata nel 2019 da Eddie Ndichu e suo fratello Paul Ndichu come fornitore internazionale di trasferimenti di denaro e cambi valutari, la startup scommette sul suo strumento Remittance Credit Scorecard (RCS) per analizzare i modelli di trasferimento di denaro delle istituzioni finanziarie e includerli nelle decisioni di prestito.

"Per troppo tempo, la regolarità degli afflussi di rimesse è stata ignorata dagli algoritmi di credito tradizionali," ha dichiarato Eddie Ndichu a TechCabal a margine dell'Africa Tech Summit a Nairobi. "Questo scorecard fornisce ai finanziatori i binari di dati per estendere in sicurezza il credito alle famiglie supportate dalla diaspora. Non stiamo solo spostando denaro; stiamo costruendo una fondazione per la creazione di ricchezza."

Il guadagno FX del Kenya

Mentre le rimesse sono una delle principali fonti di valuta estera del Kenya, superando i 5 miliardi di dollari (649 miliardi di KES) nel 2025 per la prima volta, i fondi sono per lo più esclusi dalle valutazioni del reddito utilizzate nel credit scoring. Secondo la Conferenza delle Nazioni Unite sul Commercio e lo Sviluppo (UNCTAD), circa l'80% degli afflussi è attualmente destinato al consumo immediato—inclusi cibo, affitto, assistenza sanitaria e tasse scolastiche—con solo circa il 20% indirizzato al risparmio o agli investimenti.

Se ampiamente adottato, il modello potrebbe portare milioni di famiglie nel mercato del credito formale del Kenya, trasformando le rimesse da una rete di sicurezza in uno strumento di costruzione patrimoniale.

Ndichu ha affermato che lo strumento converte le cronologie delle transazioni, inclusa la frequenza dei pagamenti, l'importo e la stabilità a lungo termine, in un rating creditizio che può essere integrato nei sistemi di prestito delle banche. L'azienda ritiene che questo potrebbe consentire ai mutuatari dipendenti dalle rimesse di qualificarsi per prestiti personali, credito per piccole imprese e finanziamenti patrimoniali per la prima volta. La spinta arriva mentre le banche keniote affrontano alti rischi di insolvenza, dove la volatilità del reddito e l'occupazione informale rendono difficile la valutazione del credito. Al contrario, i destinatari delle rimesse ricevono un supporto mensile costante che storicamente non è stato riconosciuto dalla maggior parte delle istituzioni finanziarie.