Nuovo studio evidenzia i trend nelle assicurazioni vita a termine canadesi

Scegliere una polizza assicurativa sulla vita a termine è un atto di equilibrio: di quanta copertura hai bisogno, chi dovrebbe beneficiarne e quanto dovrebbe durare la polizza?

Se ti sei mai chiesto come le tue scelte si confrontano con quelle di altri canadesi, lo studio appena pubblicato da PolicyMe per il 2026, Canadian Term Life Insurance: A Market Snapshot, fornisce alcune risposte. Lo studio ha analizzato oltre 18.000 interazioni con i clienti ed ha evidenziato le preferenze di copertura, le scelte dei beneficiari e le abitudini sanitarie generazionali.

$500.000 è il punto ideale

Tra i vari gruppi di età, $500.000 è la copertura assicurativa sulla vita a termine più comunemente selezionata. I canadesi più giovani (di età compresa tra 18 e 44 anni) preferiscono anche termini più lunghi (spesso 30 anni), mentre gli adulti più anziani (45+) tendono a selezionare importi di copertura più piccoli e termini più brevi.

Il modello è chiaro: le esigenze assicurative sulla vita rispecchiano le fasi della vita. I giovani adulti con mutui, prestiti auto o famiglie in crescita propendono verso polizze più grandi e più lunghe. Man mano che gli obblighi finanziari diminuiscono con l'età, gli importi di copertura e i termini diminuiscono. I rispondenti di età superiore ai 60 anni hanno scelto principalmente polizze a termine di soli $100.000. Probabilmente non sorprende vedere anche la durata dei termini diminuire. Dopotutto, i pensionati hanno maggiori probabilità di essere finanziariamente stabili e non cercano decenni di copertura.

Le donne danno priorità ai figli mentre gli uomini danno priorità ai partner

Quasi tre quarti dei canadesi hanno nominato un coniuge o un partner come beneficiario finale. Ma emergono differenze di genere: l'83% degli uomini ha nominato un partner, rispetto al 66% delle donne, che avevano il doppio delle probabilità di includere i propri figli come beneficiari.

In definitiva, i tuoi beneficiari sono una tua scelta, ma comprendere queste tendenze può aiutarti a riflettere su ciò che conta di più per la tua famiglia.

Le condizioni mediche sono diffuse tra i richiedenti

Più della metà dei rispondenti ha riferito di avere almeno una condizione medica. I problemi di salute mentale erano più comuni tra i giovani adulti: il 37,1% di quelli di età compresa tra 18 e 29 anni ha riferito una condizione di salute mentale, rispetto a solo il 3,8% dei richiedenti di età superiore ai 60 anni. I rispondenti più anziani hanno riferito tassi più elevati di diabete e ipertensione.

I dati suggeriscono che le generazioni più giovani sono più trasparenti riguardo alla salute e al benessere mentale, il che può influenzare le opportunità di copertura e le polizze man mano che le generazioni invecchiano.

Le cinque condizioni mediche più comunemente riferite includevano disturbi allergici e immunitari, diabete, ipertensione, condizioni respiratorie e condizioni di salute mentale.

Bere meno, fumare di più

Anche le abitudini di vita influenzano le tariffe assicurative sulla vita. Lo studio PolicyMe ha rilevato che la Gen Z beve molto meno rispetto ai canadesi più anziani, con solo l'1% che riferisce un uso quotidiano di alcol (rispetto al 4,4% di quelli di 60+), ma consumano più nicotina e cannabis.

Il 7,3% dei rispondenti più giovani ha riferito di aver usato prodotti a base di nicotina nell'ultimo anno, rispetto al 5,7% di quelli di età pari o superiore a 30 anni. L'uso di cannabis era ancora più alto: il 13% della Gen Z ha riferito di averla consumata nell'ultimo anno rispetto a solo il 4,8% di quelli di età superiore ai 60 anni

Anche lo svapo o i prodotti a base di nicotina occasionali possono influire sui premi. Comprendere come le scelte di stile di vita influenzano i costi di copertura può aiutarti a prendere decisioni più intelligenti quando cerchi una polizza.

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La linea di fondo

L'assicurazione sulla vita non è una taglia unica per tutti. È chiaro che i canadesi apprezzano una copertura significativa, ma la polizza giusta dipende da fattori personali e dalle esigenze finanziarie della tua famiglia. Essere chiari sulle tue priorità può aiutarti a scegliere una polizza che fornisca tranquillità a te e ai tuoi cari.

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