Blockchain leningen groeien snel: waarom Figure steeds meer aandacht krijgt van Wall Street

De markt voor blockchain leningen groeit in hoog tempo en volgens analisten van Bernstein speelt Figure Technology Solutions daarin een opvallende rol. Het Amerikaanse fintechbedrijf wil traditionele kredietproducten zoals hypotheken en autoleningen naar de blockchain brengen. Daarmee probeert Figure een brug te slaan tussen de klassieke financiële wereld en decentralized finance.

Uit de kwartaalcijfers van het bedrijf blijkt dat investeerders die strategie serieus beginnen te nemen. Figure presteerde beter dan verwacht op zowel omzet als winst en ziet de activiteit op zijn blockchainplatform verder toenemen.

Voor crypto-investeerders is dat interessant, omdat tokenization steeds vaker wordt genoemd als een van de belangrijkste praktische toepassingen van blockchaintechnologie.

Figure wil meer zijn dan een gewone fintechspeler

Veel fintechbedrijven verdienen geld door zelf leningen op de balans te houden. Figure kiest juist voor een ander model. Het bedrijf bouwt aan een digitaal marktplaatssysteem waarin kredietproducten direct via blockchaintechnologie kunnen worden verhandeld en gefinancierd.

Dat gebeurt onder meer met woningkredieten, ook wel HELOC’s genoemd. Dat zijn kredietlijnen waarbij de overwaarde van een woning als onderpand dient.

Volgens Bernstein verschilt Figure daardoor fundamenteel van traditionele kredietplatformen. Het bedrijf verdient niet alleen aan de leningen zelf, maar wil uiteindelijk transactiekosten innen binnen een compleet blockchain-ecosysteem.

De analisten denken zelfs dat het aandeel van Figure in de toekomst direct gekoppeld kan raken aan het handelsvolume van blockchain-leningen op het platform.

Waarom blockchain interessant wordt voor kredietmarkten

Blockchain wordt vaak gekoppeld aan cryptomunten zoals Bitcoin en Ethereum, maar de technologie kan ook worden gebruikt voor traditionele financiële producten.

Bij Figure worden leningen omgezet naar digitale tokens op een blockchain. Dat proces heet tokenization. Hierdoor kunnen kredietproducten eenvoudiger worden opgesplitst, verhandeld en gebruikt binnen DeFi-platformen.

DeFi staat voor decentralized finance. Dat zijn financiële toepassingen die draaien via blockchainnetwerken zonder traditionele banken als tussenpartij.

Volgens medeoprichter Mike Cagney liep Figure tegen een belangrijk probleem aan toen het echte leningen naar DeFi wilde brengen. Een hypotheek is namelijk veel minder makkelijk verhandelbaar dan een cryptomunt.

Daarom ontwikkelde het bedrijf het Forge-platform. Daarmee worden complete leningen opgesplitst in kleine digitale delen van soms slechts één dollar. Hierdoor kunnen investeerders makkelijker liquiditeit aanbieden of handelen in delen van een lening.

AI en blockchain moeten processen versnellen

CEO Michael Tannenbaum ziet blockchain vooral als een praktische technologie die financiële processen efficiënter maakt. Tijdens de presentatie van de kwartaalcijfers omschreef hij AI als “het brein” en blockchain als “het zenuwstelsel”.

Volgens hem zorgt blockchain ervoor dat gegevens rondom leningen sneller gecontroleerd en verwerkt kunnen worden. Denk aan kredietchecks, compliance en verificatieprocessen. AI-systemen kunnen die data vervolgens gebruiken om veel taken te automatiseren.

Voor financiële instellingen kan dat interessant zijn omdat het kosten verlaagt en processen versnelt.

Markt voor tokenized krediet staat nog aan het begin

Volgens Bernstein ligt de potentiële markt voor tokenized kredietproducten rond de 4 biljoen dollar aan jaarlijkse kredietverlening. Daar vallen hypotheken, autoleningen, zakelijke kredieten en woningkredieten onder.

Toch blijft de huidige markt voorlopig nog relatief klein. De totale waarde van tokenized kredietproducten ligt momenteel rond de 5,14 miljard dollar. Dat verschil laat volgens analisten vooral zien hoeveel groeipotentie er nog is.

Ook andere spelers zetten inmiddels stappen in deze markt. Zo werkt Centrifuge aan tokenized staatsobligaties en kredietproducten voor DeFi-platformen. Figure breidt ondertussen verder uit richting autoleningen via het Hastra DeFi-protocol.

Dat protocol werd ontwikkeld door de Provenance Blockchain Foundation en richt zich op kredietproducten die direct gekoppeld worden aan blockchainmarkten. Recent werd ook een integratie aangekondigd met Morpho op Ethereum.

Waarom dit belangrijk is voor crypto-investeerders

De cryptomarkt draait allang niet meer alleen om speculatie op coins. Grote financiële partijen kijken steeds vaker naar blockchain als infrastructuur voor echte financiële producten.

Voor crypto-investeerders kan tokenization daarom een belangrijke trend worden in de komende jaren. Als traditionele kredietmarkten daadwerkelijk richting blockchain bewegen, ontstaat een compleet nieuwe markt waarin digitale activa, leningen en liquiditeit samenkomen.

Figure probeert zich nu vroeg te positioneren binnen die ontwikkeling. Of het bedrijf daarin slaagt, moet nog blijken, maar Wall Street lijkt de sector steeds serieuzer te nemen.

Conclusie

Figure laat zien dat blockchaintechnologie steeds vaker wordt toegepast buiten de traditionele cryptomarkt. Door leningen digitaal verhandelbaar te maken, probeert het bedrijf een efficiënter financieel systeem op te bouwen waarin DeFi, AI en kredietverlening samenkomen.

Volgens Bernstein kan de markt voor tokenized krediet de komende jaren sterk groeien. Voor beleggers is dat een ontwikkeling die interessant blijft om te volgen, vooral nu steeds meer grote financiële partijen experimenteren met blockchain-gebaseerde kredietmarkten.

FAQ

Wat is tokenization?

Tokenization betekent dat een echt financieel product, zoals een lening of obligatie, wordt omgezet naar een digitaal token op een blockchain.

Wat is een HELOC?

Een HELOC is een kredietlijn waarbij de overwaarde van een woning als onderpand wordt gebruikt. In de Verenigde Staten is dit een populaire vorm van kredietverlening.

Waarom gebruiken bedrijven blockchain voor leningen?

Blockchain kan financiële processen sneller, transparanter en goedkoper maken. Daarnaast maakt het technologieën zoals AI eenvoudiger inzetbaar binnen kredietverlening.

The post Blockchain leningen groeien snel: waarom Figure steeds meer aandacht krijgt van Wall Street appeared first on .