Britse toezichthouders "stellen consumenten bloot aan ernstige schade" terwijl AI-toezichtkloven verbreden — Commissie waarschuwt

De toezichthouders in het VK worden gewaarschuwd dat hun huidige benadering van kunstmatige intelligentie in financiële diensten consumenten kan blootstellen aan ernstige schade, aangezien lacunes in de regelgeving toenemen terwijl AI sneller opkomt in de sector.

Het Treasury Select Committee heeft deze waarschuwing uitgegeven en stelt dat de Bank of England, de Financial Conduct Authority en HM Treasury te veel vertrouwen op een afwachtende strategie terwijl AI al centraal staat in financiële besluitvorming.

In een rapport gepubliceerd op 20 januari zei het comité dat het tempo van AI-adoptie de capaciteit van toezichthouders om de risico's ervan te beheersen heeft overtroffen.

Ongeveer 75% van de financiële dienstverleners in het VK maakt momenteel gebruik van AI, met de meest intensieve adoptie onder verzekeraars en grote internationale banken.

Hoewel parlementsleden toegaven dat AI de efficiëntie kan verhogen, klantenservice kan versnellen en cyberbeveiliging kan verbeteren, concludeerden ze dat dit alles in gevaar komt door onbehandelde risico's voor zowel consumenten als financiële stabiliteit.

Wetgevers zeggen dat de AI-benadering van het VK in financiën te reactief is

Momenteel bestaat er geen specifieke AI-wetgeving voor financiële diensten in het VK. In plaats daarvan gebruiken toezichthouders bestaande regels en beweren ze dat deze flexibel genoeg zijn om nieuwe technologieën te omvatten.

De FCA heeft gewezen op de Consumer Duty en het Senior Managers and Certification Regime als voldoende bescherming, terwijl de Bank of England heeft gezegd dat haar rol is om te reageren wanneer problemen zich voordoen in plaats van AI vooraf te reguleren.

Het comité verwierp dit standpunt en stelde dat het te veel verantwoordelijkheid bij bedrijven legt om complexe regels zelfstandig te interpreteren.

AI-gedreven beslissingen in krediet en verzekeringen zijn vaak ondoorzichtig, waardoor het voor klanten moeilijk is om uitkomsten te begrijpen of aan te vechten.

Geautomatiseerde productaanpassing zou financiële uitsluiting kunnen verdiepen, vooral voor kwetsbare groepen. Ongereguleerd financieel advies gegenereerd door AI-tools riskeert gebruikers te misleiden, terwijl het gebruik van AI door criminelen fraude zou kunnen vergroten.

Het comité zei dat deze kwesties niet hypothetisch zijn en meer vereisen dan achteraf monitoren.

Toezichthouders hebben enkele stappen ondernomen, waaronder de oprichting van een AI Consortium en vrijwillige testprogramma's zoals de AI Live Testing en Supercharged Sandbox van de FCA.

Parlementsleden zeiden echter dat deze initiatieven slechts een klein aantal bedrijven bereiken en niet de duidelijkheid bieden die de bredere markt nodig heeft.

Deelnemers uit de sector vertelden het comité dat de huidige benadering reactief is, waardoor bedrijven onzeker blijven over aansprakelijkheid, vooral wanneer AI-systemen zich op onvoorspelbare manieren gedragen.

AI-risico's nemen toe terwijl VK-toezichthouders achterlopen bij testen en toezicht

Het rapport uitte ook zorgen over financiële stabiliteit, aangezien AI cyberrisico's zou kunnen versterken, operationele afhankelijkheid zou kunnen concentreren bij een klein aantal in de VS gevestigde cloudproviders en kuddedrag op markten zou kunnen intensiveren.

Ondanks dit voert noch de FCA noch de Bank of England momenteel AI-specifieke stresstests uit. Leden van het Financial Policy Committee van de Bank zeiden dat dergelijke testen waardevol zouden kunnen zijn, maar er is geen tijdschema vastgesteld.

Afhankelijkheid van externe technologieleveranciers was een ander aandachtspunt.

Hoewel het parlement in 2023 het Critical Third Parties Regime heeft opgericht om toezichthouders toezicht te geven op bedrijven die essentiële diensten leveren, is nog geen grote AI- of cloudprovider aangewezen.

Deze vertraging blijft bestaan ondanks opvallende uitval, waaronder een onderbreking van Amazon Web Services in oktober 2025 die grote VK-banken trof.

Het comité zei dat de trage uitrol van het regime het financiële systeem blootstelt.

De bevindingen komen op een moment dat het VK blijft pleiten voor een pro-innovatie, op principes gebaseerde AI-strategie die gericht is op het ondersteunen van groei terwijl zware regelgeving wordt vermeden.

De regering heeft dit standpunt ondersteund door middel van initiatieven zoals het AI Opportunities Action Plan en het AI Safety Institute.

Parlementsleden zeiden echter dat ambitie moet worden gekoppeld aan actie.