Optasia gelooft dat 'Privacy by Design' Nigeria's enige weg is naar duurzame AI-gedreven financiering

In de haast om kunstmatige intelligentie te adopteren, richt het mondiale fintech-gesprek zich vaak op snelheid: hoe snel kunnen we opschalen, hoe snel kunnen we de niet-gebankten een kredietscore geven, en hoe snel kunnen we algoritmes inzetten? Maar tijdens de onlangs afgeronde National Privacy Week 2026 verkoos Optasia, een in Dubai gevestigd, AI-aangedreven fintech-platform dat dagelijks meer dan 32 miljoen transacties verwerkt, een volledig andere maatstaf: vertrouwen. Dit is van essentieel belang nu de Nigeria Data Protection Commission (NDPC) haar regelgevingskader aanscherpt.

Voor Salvador Anglada, de Group CEO, zijn de invoering van de Nigeria Data Protection Act (NDPA) en de strenge normen van de NDPC geen bureaucratische hindernissen die overwonnen moeten worden. Ze zijn de fundamentele blauwdruk voor het komende decennium van digitale financiën.

In een exclusief interview met Technext merkte Salvador op dat "Privacy by Design" de enige duurzame weg is voor AI-gedreven financiën in Nigeria en hoe het bedrijf naleving van regelgeving omzet in een concurrentiemotor voor financiële inclusie.

"Privacy by Design betekent dat we dataprivacy niet behandelen als een juridisch vinkje aan het einde van de ontwikkeling, maar als de fundamentele blauwdruk voor elke regel code die we schrijven," vertelt Anglada me.

Dit onderscheid is cruciaal. In een tijdperk waarin data vaak wordt omschreven als de nieuwe olie, zijn veel techbedrijven in de verleiding om zoveel mogelijk te extracten. Optasia kiest voor de tegenovergestelde aanpak. "We zuigen niet zomaar data op omdat we dat kunnen," legt de CEO uit.

"We definiëren strikt wat noodzakelijk is voor een nauwkeurige kredietbeslissing en verwerpen de rest."

Voor de engineeringteams van Optasia vertaalt deze filosofie zich in drie niet-onderhandelbare pijlers. Ten eerste verlaten klantgegevens nooit de bewaring van de mobiele operator of financiële partner; Optasia verwerkt deze onder een strikt "recht op gebruik"-model.

Ten tweede is het platform gebouwd op dataminimalisatie en encryptie, wat ervoor zorgt dat zelfs in het geval van een systeeminbreuk, de data nutteloos blijft voor indringers. Ten derde wordt de infrastructuur continu stresstesten ondergaan tegen wereldwijd ISO-afgestemde controles.

"De grootste uitdaging is ervoor zorgen dat AI niet sneller beweegt dan de rechten van mensen," merkt Anglada op. "Voor ons is het antwoord geweest om privacy en ethiek om te zetten in prestatievoorwaarden. Onze engineers weten dat modellen van nature verklaarbaar, controleerbaar en dataminimaal moeten zijn."

Optasia ontcijfert de niet-gebankten zonder invasie

De praktische toepassing van deze filosofie is het meest zichtbaar in Optasia's B2B2X-model, een framework dat mobiele netwerkoperators (die de klantrelatie hebben) verbindt met banken (die gereguleerde fondsen verstrekken).

De uitdaging in markten zoals Nigeria is altijd geweest het bepalen van kredietwaardigheid voor de miljoenen klanten met een dun dossier die geen traditionele bankgeschiedenis hebben. Historisch gezien losten sommige digitale kredietverstrekkers dit op door intrusieve persoonlijke gegevens, contacten, berichten en galerij-afbeeldingen te scrapen.

Optasia verwerpt die aanpak.

"Het doel is niet om meer te weten over een persoon; het is om te begrijpen of ze comfortabel een kleine lening kunnen terugbetalen," verduidelijkt de CEO. In plaats van invasieve scraping analyseert Optasia's AI alledaagse patronen: hoe consistent een gebruiker beltegoed koopt of of ze kleine voorschotten op tijd terugbetalen. "Deze kleine, alledaagse gedragingen kunnen je veel vertellen over betrouwbaarheid en betaalbaarheid."

Deze terughoudendheid heeft de prestaties niet belemmerd; het heeft ze verbeterd. Door modellen te optimaliseren voor klantsucces in plaats van alleen goedkeuringssnelheid, handhaaft Optasia wanbetalingspercentages rond de 1,1%, een verbluffend cijfer in de microkredietsector.

"We meten impact in Nigeria niet aan hoeveel leningen we uitgeven, maar aan hoeveel veerkracht en kansen die leningen creëren," zegt Anglada. "Voor veel gebruikers is dit hun eerste formele kredietrelatie. Hun digitale gedrag wordt een opstap naar het bredere financiële systeem, in plaats van een kwetsbaarheid."

Soevereiniteit in een grenzeloze wereld

Het opereren in 38 landen presenteert een complex web van datasoevereiniteitswetten. De CEO benadrukt echter dat er geen one-size-fits-all benadering voor beveiliging bestaat.

In Nigeria betekent dit strikte naleving van de NDPA en ervoor zorgen dat de lokale data-integriteit niet wordt gecompromitteerd omwille van mondiale inzichten.

"We gebruiken grootschalige data-analyse om willekeurige uitsluitingen en vooroordelen uit onze modellen te verwijderen, in plaats van gedragspatronen te exploiteren," legt Anglada uit. "Dit stelt Nigeriaanse data in staat om te profiteren van mondiale inzichten zonder lokale controle te compromitteren. Een Nigeriaanse klant kan toegang krijgen tot AI-gedreven kredietproducten die geïnformeerd zijn door miljarden beslissingen wereldwijd, terwijl ze weten dat hun rechten en bescherming thuis volledig van kracht blijven."

Deze toewijding aan transparantie is alleen maar verdiept sinds Optasia's notering aan de JSE in november 2025. De overgang naar een publieke entiteit bracht een nieuwe laag van verantwoordingsplicht: het balanceren van de transparantie die institutionele investeerders verwachten met de absolute bescherming van gebruikersgegevens.

"Investeerders willen duidelijk bewijs van sterke gegevensbescherming en ethische AI om de langetermijnwaarde van hun investering veilig te stellen," merkt Anglada op. "Aantonen dat bedrijfstransparantie de op vertrouwen gebaseerde systemen die we leveren direct versterkt, is hoe we onze groei duurzaam houden."

Kijkend voorbij 2026, verschuift de dialoog tussen fintechs en toezichthouders. De CEO ziet een verschuiving van een toezichthoudend model naar één van co-creatie, waar innovatie en naleving hand in hand gaan.

"We zien de relatie tussen fintechs en toezichthouders zoals de NDPC evolueren naar een echt co-creatiemodel," zegt hij.

Naarmate AI autonomer wordt, zal dit partnerschap de bepalende factor zijn in of de digitale economie expandeert of krimpt. Voor Optasia is de missie duidelijk: een architectuur bouwen waarin autonome AI dient als een kracht voor stabiliteit en eerlijkheid.

Het bericht Optasia gelooft dat 'Privacy by Design' Nigeria's enige weg is naar duurzame AI-gedreven financiën verscheen eerst op Technext.