Fintechs krijgen mogelijk eindelijk regelgevende duidelijkheid nu de Centrale Bank van Kenia wetten herziet

De Centrale Bank van Kenia (CBK) bereidt zich voor op een herziening van de Central Bank Act en de Banking Act in wat een van de meest ingrijpende regelgevende verschuivingen in de digitale financiële en banksectoren van het land zou kunnen worden.

In een aanbestedingsbericht op maandag heeft de toezichthouder consultants uitgenodigd om te helpen bij de herziening van de twee wetten die zijn bevoegdheden definiëren, in een poging om bepalingen met betrekking tot digitaal bankieren, fintech-regulering, consumentenbescherming en cyberbeveiliging te versterken.

De herziening zou een juridisch grijs gebied kunnen oplossen dat de uitbreiding van fintechs in het land heeft vertraagd, waardoor commerciële banken en telecombedrijven konden domineren. CBK heeft het uitgeven van exploitatievergunningen aan fintechs zoals Chipper Cash uitgesteld bij gebrek aan wetgeving die dit mogelijk maakt.

"Het doel van deze consultancy is om een uitgebreide juridische herziening uit te voeren van de Central Bank of Kenya Act (CBK Act) en de Banking Act om afstemming te waarborgen met de huidige ontwikkelingen in de financiële sector, internationale beste praktijken en de evoluerende regelgevende behoeften van Kenia," aldus CBK.

De financiële sector van Kenia wordt gereguleerd onder de Central Bank of Kenya Act, de Banking Act, de National Payment Systems Act, naast de National Payment Systems Regulations van 2014 en de e-money Regulations van 2013, die allemaal onduidelijke bepalingen hebben met betrekking tot fintechs en neobanken.

Juridisch grijs gebied

In het afgelopen decennium is Kenia een van Afrika's meest actieve fintech-markten geworden. Betaalstartups, spaar-apps, leenplatforms, salarisadministratietools, overboekingsbedrijven, en het ecosysteem is uitgebreid tot ver buiten het traditionele bankwezen.

De regulering is echter ongelijk verlopen. Momenteel houdt CBK direct toezicht op commerciële banken, microfinancieringsbanken, hypotheekfinanciers en—sinds 2022—digitale kredietverstrekkers. Deze laatste categorie kwam pas onder formele regulering nadat publieke verontwaardiging over roofzuchtige leen-apps tot interventie dwong. Daarvoor opereerden honderden digitale kredietverstrekkers in een grijs gebied.

Buiten digitale kredietverlening vallen veel fintechs nog steeds buiten het directe mandaat van CBK. Dit heeft overboekings- en betaalstartups op ramkoers gebracht met Keniaanse autoriteiten, waarbij wetshandhavers, waaronder de Financial Reporting Sector (FRC) en de Asset Recovery Authority (ARA), rekeningen bevriezen en activa van spelers in de sector in beslag nemen op beschuldiging van witwassen.   

In 2022 beval CBK lokale financiële instellingen, waaronder banken en aanbieders van mobiel geld, om de banden met fintechs te verbreken, onder verwijzing naar ongespecificeerde bedreigingen voor de financiële systemen van het land. De toezichthouder zei toen dat de bedrijven zonder toestemming opereerden.