AI-gedreven oplichting richt zich op leners: Hoe frauduleuze kredietverstrekkers te herkennen

Als u het gevoel hebt dat oplichting steeds gespecialiseerder en wijdverbreider wordt, bent u niet de enige. Het is eenvoudiger dan ooit voor oplichters om geloofwaardige oplichting te creëren—vooral met de vooruitgang in AI-technologie. 

Frauduleuze kredietverstrekkers behoren tot de meest voorkomende doelwitten en gebruiken nepkredietaanbiedingen om te jagen op leners die op zoek zijn naar snelle goedkeuring of deals met lage rente.
We spraken met Ardalan Shojaei, Chief Credit and Risk Officer van Fig, over de recente studie naar fraudetrends. We leerden ook hoe u oplichting kunt herkennen en wat u moet doen als u vermoedt dat u doelwit bent geworden of zelfs slachtoffer van fraude. Hoewel maart is aangewezen als maand voor fraudepreventie, kunnen de volgende tips en adviezen u helpen uw financiën het hele jaar door te beschermen—vooral als u op zoek bent naar een lening.

AI en fraudetrends

AI is snel een onderdeel van het dagelijks leven geworden, en naarmate AI-tools geavanceerder worden, heeft het een grotere impact op fraude. Het TD-onderzoek toonde aan dat 75% van de Canadezen het gevoel had dat AI-ontwikkelingen hen kwetsbaarder maakten voor financiële fraude, en 85% maakte zich meer zorgen over fraude dan vijf jaar geleden.

Maar liefst 82% van de respondenten vond dat oplichting steeds moeilijker te herkennen wordt, en 24% zei dat zij of een familielid het afgelopen jaar slachtoffer waren geworden van financiële fraude of oplichting. Als deze onderzoeksresultaten alarmerend zijn, komt dat omdat Canadezen een groeiende financiële bedreiging herkennen.
Ardalan Shojaei zei: "Fraudeurs kiezen doorgaans de weg van de minste weerstand. Lange tijd waren ze gericht op het rechtstreeks targeten van financiële instellingen om door te breken, nepaccounts aan te maken en op die manier geld te onttrekken." Als gevolg hiervan heeft Shojaei gezien dat de meeste grote financiële instellingen gezamenlijke inspanningen hebben geleverd om zichzelf te beschermen. Maar velen richten zich nu rechtstreeks op individuen en bieden nepkredieten en kredietproducten aan om persoonlijke informatie te verkrijgen en geld te stelen.

Rode vlaggen van een frauduleuze kredietverstrekker

"Helaas zijn ze nu overgestapt op het binnenhalen van legitieme individuen en het winnen van hun vertrouwen." Shojaei zegt dat ze dit doen door de schijn van legitimiteit te creëren. Oplichters kunnen contactgegevens en foto's van echte financiële experts stelen en deze als hun eigen presenteren, waardoor ze het vertrouwen winnen van mensen die ze proberen op te lichten. 

Laten we eens kijken naar enkele rode vlaggen die specifiek zijn voor kredietfraude:

• Ze creëren een gevoel van urgentie (bijv. handel nu of mis deze lening)
• Ze bieden gegarandeerde goedkeuring
• Ze vragen om kosten vooraf
• Ze zijn vaag over leningsvoorwaarden
• U kunt niet verifiëren dat ze geregistreerd zijn om in Canada te opereren
• Ze zijn slechte communicatoren
• Ze beginnen meteen om persoonlijke informatie te vragen
• Het aanbod klinkt te mooi om waar te zijn
  

Volgens de Canadese anti-oplichting coalitie standagainstscams.ca jagen oplichters op uw emoties. Ze nemen contact met u op en creëren vaak een gevoel van urgentie, angst, agressief gezag of een tijdelijke kans. Al deze kunnen intense emoties genereren die het moeilijker kunnen maken om helder na te denken.

Onthoud: Als iets te mooi klinkt om waar te zijn, is het dat waarschijnlijk ook.

Een oplichting kan bijvoorbeeld beginnen wanneer iemand online wordt benaderd over een spannende investerings- of leningmogelijkheid. Investeringsfraude is in feite een van de grootste geregistreerde fraudes in dollar-impact, zoals gerapporteerd aan het Canada Anti-Fraud Centre, met bijna $700 miljoen per jaar verloren—en aangezien slechts ongeveer 5% tot 10% van de oplichting daadwerkelijk wordt gerapporteerd, is het gestolen bedrag waarschijnlijk veel hoger.

Hoe u zichzelf kunt beschermen tegen fraude

Als er iets aan uw interactie niet goed lijkt, vergeet dan niet om te stoppen en na te denken. Laat u niet opjagen bij het nemen van een beslissing die u later zou kunnen betreuren. 

Voordat u verdergaat met communiceren met de persoon/kredietverstrekker/organisatie, doe een beetje onderzoek. U kunt de organisatie opzoeken op de website van de CSA om te zien of ze legitiem geregistreerd zijn om in het land te opereren. 

Soms bellen oplichters en zeggen ze dat ze van uw bank zijn. Als dit u overkomt, hang op en neem onmiddellijk contact op met uw bank. Verstrek nooit uw persoonlijke gegevens zonder te verifiëren met wie u spreekt, en laat ze u niet onder druk zetten om een snelle beslissing te nemen. Verifieer altijd dat de kredietverstrekker federaal of provinciaal geregistreerd is en vraag om een schriftelijk contract waarin de leningsvoorwaarden worden beschreven.
Hopelijk hebt u een oplichting vermeden, maar er is nog meer dat u kunt doen: vertel uw vrienden en familie hoe u werd benaderd. Dit kan hen helpen om ook geen slachtoffer te worden. Het is ook een goed idee om uw creditcards, bankafschriften en kredietrapporten te controleren, als u dat nog niet doet. Zoek naar ongeautoriseerde betalingen of accounts die u niet hebt geopend, zodat u deze kunt melden.

AI als zowel risico als bescherming
Het is gebruikelijk dat financiële instellingen grote taalmodellen (LLM's) gebruiken om te screenen op risico en tekenen van fraude. Een bank kan bijvoorbeeld de leningaanvragen of persoonlijke banktransacties van een klant analyseren om mogelijk verdachte patronen te identificeren. Ze kunnen klanten vervolgens waarschuwen als ze mogelijk het doelwit zijn van een oplichting.

Wat te doen als u het slachtoffer bent van een leningoplichting

Als u vermoedt dat u bent opgelicht, bent u mogelijk financieel en emotioneel geïnvesteerd, wat het moeilijk kan maken om te weten wat u moet doen. 

Ten eerste, vertraag. "Als het om geldzaken gaat, stop en denk na," zei Shojaei. Het is natuurlijk om u beschaamd te voelen, maar, zegt hij, "U bent niet alleen. Dit zijn getrainde professionals—vaak zijn het georganiseerde criminelen."

Als u vermoedt dat u wordt opgelicht, verzamel al uw communicatie met de oplichter en rapporteer de oplichting aan het Canadian Anti-Fraud Centre, uw lokale politieafdeling en uw bank. Dit lijkt misschien overdreven, maar het informeren van al deze instellingen kan hen helpen trends te volgen, oplichters te vinden en toekomstige oplichting te voorkomen.

Vergeet niet uw creditcardverstrekkers te informeren en uw financiële wachtwoorden te wijzigen. Het kan ook slim zijn om een notitie op uw TransUnion- en Equifax-accounts te plaatsen waarin staat dat u het slachtoffer was van een oplichting. Dit kan voorkomen dat oplichters nieuwe kredietlijnen op uw naam openen.
Vervolgens, krijg steun van vrienden en familie. Effectieve oplichters isoleren hun slachtoffers, dus het is belangrijk om contact te zoeken. "Vertel het vrienden en familie in plaats van je te schamen, want je helpt anderen ook om zich te informeren en te beschermen," zei Shojaei. Als een frauduleuze lening of andere oplichting al financiële schade heeft veroorzaakt, neem dan contact op met een non-profit kredietadviesbureau dat u kan helpen een gepersonaliseerd financieel plan te maken.

U denkt misschien dat u de enige bent die wordt geviseerd, maar u bent niet alleen. Deze websites bieden bronnen die u helpen fraude te identificeren of ervan te herstellen:
Canadian anti-scam coalition
Equifax identity theft education
TransUnion fraud victims assistance
Ontario's spot the scam guide
Fig's guide to avoiding fraud

De conclusie

"Steeds geavanceerdere AI-tools hebben geholpen de schaal waarmee oplichters kunnen handelen te vergroten, maar uiteindelijk jagen oplichters echt op fundamenteel menselijk vertrouwen en emotie," deelde Shojaei. Stoppen om na te denken, controleren of een kredietverstrekker legitiem is en praten met anderen zijn de beste dingen die u kunt doen om fraude te herkennen.

Lees meer over fraude en oplichting:

• Hoe u uw kleine bedrijf kunt beschermen tegen fraude
• Hoe u uw e-mailaccount kunt beschermen tegen oplichting en fraude
• Hoe u uw social media-accounts kunt beschermen tegen fraude

Het bericht AI-gedreven oplichting richt zich op leners: Hoe u frauduleuze kredietverstrekkers herkent verscheen eerst op MoneySense.