Brazylijscy regulatorzy poinformowali największy fintech w kraju, Nubank, że nie może on nadal używać etykiety "bank" w swojej marce na terenie kraju, ponieważ firma nie posiada licencji bankowej, a nowa zasada, która weszła w życie w listopadzie, blokuje każdej firmie bez takiej licencji możliwość nazywania się bankiem.
Ten ruch dotknął największy fintech w Brazylii w czasie, gdy obsługuje on 110 milionów klientów, a jego wycena przekraczająca 80 miliardów dolarów przewyższa każdy licencjonowany bank w kraju.
Decyzja została podjęta, aby powstrzymać ludzi przed myśleniem, że lokują swoje pieniądze w licencjonowanym banku, gdy tak nie jest.
Nubank potrzebuje teraz szybkiego wyjścia z tej sytuacji. Zamiast spędzać lata na przechodzeniu przez pełny proces licencjonowania w kraju, firma próbuje kupić mniejszy licencjonowany bank.
Osoba zaznajomiona z tymi rozmowami podobno powiedziała, że Nubank ocenia banki, które już posiadają lokalną licencję i mogą nawet mieć skumulowane straty, ponieważ te straty mogłyby przynieść korzyści podatkowe po przejęciu.
Ta osoba powiedziała również, że Banco Digimais SA jest jedną z firm dotychczas badanych. Nubank nie podjął jeszcze ostatecznej decyzji i nadal może złożyć wniosek o własną licencję, jeśli poszukiwania zakończą się niepowodzeniem. Zakup banku pozwoliłby uniknąć długiego oczekiwania i wysokich kosztów związanych z procesem licencjonowania.
Brazylia zaostrza przepisy, aby ograniczyć zamieszanie i ukrócić luki prawne
Bank centralny wprowadził tę zmianę, ponieważ chce zamknąć luki w systemie, które umożliwiły rozprzestrzenianie się zamieszania i oszustw.
Nubank, założony w 2013 roku, rozwijał się w przyjaznym środowisku regulacyjnym, które pozwalało firmom płatniczym wydawać karty kredytowe i prowadzić rachunki bez bycia pełnoprawnymi bankami. Ten układ sprzyjał wzrostowi i konkurencji, szczególnie w systemie niegdyś zdominowanym przez małą grupę dużych banków.
Ale stworzył też słabe punkty, które wykorzystywali mniejsi gracze. Niektórzy z tych graczy mieli powiązania z przestępczością zorganizowaną, a władze stwierdziły, że luki muszą zostać zamknięte.
Wcześniej w tym roku bank centralny podniósł minimalne wymogi kapitałowe dla fintechów, aby zapobiec prześlizgiwaniu się słabszych firm przez szczeliny. Te zmiany nie dotykają dużych fintechów takich jak Nubank, ale regulatorzy podnieśli poziom nadzoru nad samym Nubankiem, poddając go zasadom podobnym do tych, którym podlegają banki średniej wielkości.
David Vélez, dyrektor generalny firmy, powiedział w tym tygodniu, że uzyskanie licencji "nie powinno być obciążeniem z regulacyjnego punktu widzenia".
W miarę rozwoju sektora fintech w Brazylii, sieci przestępcze znalazły sposoby na wykorzystanie szybko rozwijającej się przestrzeni. Ta obawa została wyraźnie wyrażona w sierpniu, kiedy Robinson Barreirinhas, szef brazylijskiej federalnej służby skarbowej, powiedział, że firmy fintech pomagają przestępcom "przemieszczać, ukrywać i prać nielegalne pieniądze", i ostrzegł, że te sieci obecnie wykorzystują "bardziej wyrafinowane narzędzia, takie jak fundusze inwestycyjne".
Jego ostrzeżenie nastąpiło po wzroście liczby przypadków oszustw, które w ostatnich miesiącach dotknęły zarówno fintechy, jak i banki.
Boom fintechowy rozciąga regulatorów, podczas gdy sieci przestępcze wykorzystują luki
Dyrektorzy banków, fintechów i grup branżowych stwierdzili, że oszustwa stały się jednym z najdroższych problemów w systemie finansowym kraju. Wpływ odczuwalny jest poprzez wyższe koszty, słabszą konkurencję i spadek zaufania konsumentów.
Brazylia odnotowała 1592 fintechy w 2024 roku, co stanowi prawie 60% wszystkich fintechów w Ameryce Łacińskiej, według badania Instytutu Esfera wykorzystującego dane firmy konsultingowej Distrito. Ale tylko 334 z tych firm było regulowanych przez bank centralny według stanu na marzec, pozostawiając większość sektora poza ścisłym nadzorem.
Wzrost aktywów cyfrowych przyniósł większy dostęp i większą konkurencję, ale stworzył też przestrzeń dla grup przestępczych do przemieszczania pieniędzy przez mniej nadzorowane kanały.
Regulatorzy, agencje bezpieczeństwa publicznego, a nawet same fintechy nie nadążają za tempem tej ekspansji, a brak nadzoru stworzył duże szare strefy, w których nielegalne sieci zyskały na znaczeniu.
Ministerstwo Sprawiedliwości Brazylii jasno dało do zrozumienia, że walka koncentruje się teraz na odcięciu przepływów pieniężnych w systemie finansowym.
Mario Luiz Sarrubbo, brazylijski sekretarz krajowy ds. bezpieczeństwa publicznego, powiedział, że demontaż przepływów gotówkowych tych grup poprzez ukierunkowane działania przeciwko praniu pieniędzy jest teraz kluczową częścią walki z przestępczością zorganizowaną.
Zajmij swoje darmowe miejsce w ekskluzywnej społeczności handlu kryptowalutami – ograniczone do 1000 członków.
Źródło: https://www.cryptopolitan.com/nubank-cant-use-bank-brand/
