Jak sztuczna inteligencja redefiniuje finanse osobiste: Mądrzejsze inwestycje, bezpieczniejsze decyzje

Wprowadzenie: 

Kiedy dostałem swoją pierwszą pracę, byłem zachwycony. Moi współpracownicy i ja przeszliśmy przez kilka naszych pierwszych wypłat. Brakowało nam wiedzy o zarządzaniu naszymi finansami osobistymi. To była koncepcja, o której nie mieliśmy pojęcia. 

Jednak szybko zauważyłem, jak wielu naszych starszych kolegów zbliżających się do emerytury borykało się ze swoimi finansami osobistymi. Większość miała dzieci, które miały iść na studia, a jednak brakowało im jakichkolwiek oszczędności lub funduszy, aby ich wesprzeć. Sprawy były tak złe dla większości, że skorzystaliby z okazji do pracy po wieku emerytalnym.  

I wtedy nagle do mnie dotarło, znaczenie finansów osobistych - coś, co później zgłębiłem za pośrednictwem platform takich jak MrMoneyFrugal. Jakość życia, które będziemy prowadzić na starość, zależy od tego, jak dobrze nasze finanse osobiste były zarządzane w młodości. Zdrowie, relacje i sukces w życiu są w dużej mierze uzależnione od naszych finansów osobistych. 

Zrozumiałem, że umiejętność śledzenia moich miesięcznych wydatków, odkładania procentu moich dochodów na oszczędności i inwestowania w fundusz indeksowy, między innymi, określi jakość mojego życia.   

Pytanie brzmi, czy objawienie znaczenia traktowania finansów osobistych jako priorytetu równało się temu, jak szybko zacząłem podejmować pozytywne działania? Oczywiście, że nie. Jest tak wiele powodów, dla których ty i ja nie przejmujemy kontroli nad naszymi finansami osobistymi, 

Dlaczego ludzie pomijają ważne rzeczy dotyczące finansów 

• Uciążliwe dane: Zarządzanie finansami osobistymi często wymaga sortowania danych, które często są uciążliwe. Zestawianie danych dotyczących finansów osobistych może czasami być znacznie bardziej obciążającym zajęciem niż ich faktyczna analiza.  

• Czasochłonne czynności: Wyobraź sobie, że musisz tworzyć budżet na swoje wydatki każdego miesiąca, archiwizować i przechowywać wszystkie paragony zakupów oraz przeglądać prospekty potencjalnych firm, w które chcesz włożyć część swoich oszczędności. Cały system jest czasochłonny, w związku z czym większość ludzi nawet się tym nie przejmuje.  

• Skomplikowane raporty: Umiejętność czytania raportów finansowych wymaga pewnego poziomu wykształcenia. Może być trudna, zwłaszcza dla tych, którzy słabo radzą sobie z matematyką. Wolimy po prostu pominąć cały proces finansów osobistych, niż być obciążeni nauką, jak to robić. 

Pomimo tych oczywistych barier w zarządzaniu finansami osobistymi, radziłem sobie świetnie, podobnie jak wielu innych. Istnieje możliwość, że ty też, jednak w większości przypadków wielu nie radzi sobie. Wszystko, czego potrzebujesz, aby ocenić nawyki finansowe ludzi, to jak dobrze im się wiedzie. Rzeczywiście, istnieją czynniki zewnętrzne, które wpływają na dystrybucję bogactwa i stabilność finansową; mimo to część odpowiedzialności spada na jednostki, aby uporządkowały to osobiście. 

Na szczęście nadejście AI zburzyło wiele murów uniemożliwiających prawidłowe zarządzanie finansami osobistymi. Dzisiaj nawet ci bez wcześniejszego doświadczenia mogą osiągnąć doskonałość w zarządzaniu finansami na wysokim poziomie dzięki odpowiednim narzędziom.       

Jak AI zmienia inwestowanie i finanse osobiste 

Jeśli chodzi o finanse osobiste, budżetowanie i śledzenie moich dochodów to dwa bardzo ważne zadania, które muszę wykonać, tak jak większość ludzi. Jak wspomniano w poprzedniej sekcji, mogą być uciążliwe i skomplikowane. I tak je wykonywałem.   

Teraz z AI mogę robić obie rzeczy szybciej. Z ChatGPT, wszystko, co muszę zrobić, to po prostu podać mu polecenie wyjaśniające dokładnie, co muszę zrobić - rzeczywiste dane o dochodach, moją listę wydatków i wskazówki, ile odłożyć na oszczędności i inwestycje. I w mniej niż 1 sekundę otrzymałbym kompleksowy budżet. 

W przypadku śledzenia moich wydatków miałem do wyboru kilka platform zasilanych AI, takich jak Walnut Money Manager. Uzbrojony w to narzędzie, oszczędzam dużą część mojego czasu, a skomplikowany proces staje się prosty. Pod koniec każdego miesiąca wiedziałem na pewno, ile przepłaciłem na jedzenie uliczne.  

Jeśli chodzi o inwestycje, AI pomogło rozwiązać trzy główne problemy: badania, analizę i poszukiwanie. Wcześniej w tym roku rozważałem inwestycję w fundusz wzajemny. Normalnie musiałbym przejrzeć 90-stronicową kartę informacyjną.  

Przesłałem dokument do zaawansowanej analizy danych ChatGPT i w ciągu kilku sekund otrzymałem wszystkie wymagane informacje potrzebne do podjęcia decyzji inwestycyjnej.  

Analiza inwestycji przed AI i teraz 

Analiza inwestycji zależy od rodzaju inwestycji. Niezależnie od tego, proces przed AI wymagał bardzo wiele. Najpierw musisz dokładnie wiedzieć, czego szukasz. Zdobądź odpowiednie dokumenty, przeanalizuj zawarte w nich informacje, a następnie podejmij decyzję.  

Jeśli chodzi o inwestowanie na giełdzie, proces wygląda mniej więcej tak: 

• Śledź artykuły redakcyjne, aby wiedzieć, które firmy wchodzą na giełdę 

• Odwiedź BSE lub NSE, aby pobrać prospekt firmy 

• Przeszukaj dane, które obejmują cały zakres tematów, w tym sprawozdania finansowe firmy 

• Przestudiuj branżę, w której istnieje firma 

• Śledź cenę emisyjną, cenę rynku szarego i inne informacje 

• Analizuj dane po drodze, a następnie podejmij decyzję o zakupie lub nie 

Powyższe kroki są uproszczeniem, ponieważ są bardzo wymagające, dlatego zwykły inwestor polega na ekspertach, którzy wykonują ich analizę i po prostu naśladuje ich działania lub kupuje ich konsultacje.  

Na szczęście każdy z tych kroków wymagających analizy można wykonać za pomocą ChatGPT, tuż w łóżku przed wyjściem do pracy. Platformy handlowe zintegrowały również AI, aby wspomóc analizę i przedstawić informacje użytkownikom. Podsumowując, AI znacznie ułatwiło sprawy.  

Błędy ludzkie vs błędy AI: kto wygrywa 

Na wszystkich platformach finansowych, na których AI jest intensywnie wykorzystywane, zawsze istnieje obawa przed usterkami, tym nagłym skokiem, który sprawia, że rynek traci dużo pieniędzy lub osiąga niegodziwe zyski. Takie incydenty zdarzały się wcześniej. Jednak rodzi się pytanie, co jest gorsze, błędy ludzkie czy błędy AI? 

Będę szczery. Większość błędów ludzkich nie zostałaby popełniona przez AI, ze względu na niewyobrażalną ilość danych analizowanych przez AI. Rzadkie wpadki tu i tam to nic w porównaniu z poziomem dokładności, na którym działa AI. Na szczęście narzędzia AI są stale ulepszane, a lepsze modele są udostępniane. W związku z tym margines błędu stale się zmniejsza.    

Jednak przed AI błędy ludzkie obfitowały i na poziomie produktywności i dokładności, który nie dorównuje AI. Dlatego w każdej rozmowie o błędach, błąd ludzki jest gorszy w porównaniu z błędami AI.                                         

Jak AI przedefiniuje finanse osobiste w nadchodzących czasach? 

Przyszłość finansów osobistych jest tylko tak jasna jak przyszłość AI. Większość działań zostanie zautomatyzowana. Od prostych zadań, takich jak oszczędzanie, budżetowanie i wydawanie, po bardziej złożone działania, takie jak inwestowanie, łatwość, dostępność, włączenie i wzrost będą na porządku dziennym. 

Z drugiej strony, ryzyko związane z poleganiem na AI nadal pozostaje. Eksperci ostrzegają przed pewnym rodzajem apokaliptycznego wydarzenia, które zostanie wywołane przez AI. Wszyscy podłączeni do systemu, który został zbudowany, aby działać w sposób świadomy, powinni być źródłem niepokoju. Pojedyncza wpadka, a finanse całych narodów mogą się zawalić. 

Podsumowanie 

Wymówka dla unikania prawidłowego zarządzania finansami, ponieważ jest to skomplikowane lub zniechęcające, stopniowo znika. W tym artykule upewniłem się, że wspomnę prawdopodobnie najbardziej popularne i dostępne narzędzie AI, ChatGPT, które może być używane przez każdego. Istnieją dziesiątki, jeśli nie więcej, specyficznych dla finansów narzędzi AI, które możesz subskrybować. AI przedefiniowuje finanse osobiste. Zaakceptuj to.