Priorytet ludzkości dla maksymalizacji sukcesu w 2026 roku

Strategie, na których instytucje finansowe powinny się skupić w nadchodzącym roku i w przyszłości, aby osiągnąć wzrost, stabilność i rentowność

Wraz z rozpoczęciem 2026 roku banki i unie kredytowe wdrażają swoje plany i mapy drogowe na nadchodzące miesiące. Chociaż kluczowe kwestie, takie jak wzrost depozytów i kompresja marży, prawdopodobnie pozostaną priorytetami przez cały rok, instytucje powinny zadbać o to, aby nie przeoczyć swoich posiadaczy kont, którzy są tak istotni dla wszystkich aspektów ich działalności. Muszą przejść od postrzegania interakcji z klientami jako jedynie operacyjnych lub transakcyjnych do traktowania ich jako istotnych, trwających relacji, którymi rzeczywiście są.

Aby osiągnąć prawdziwy wzrost i rentowność w 2026 roku, banki i unie kredytowe powinny rozważyć priorytetowe traktowanie strategii cyfrowych, które są zarówno spersonalizowane, jak i skoncentrowane na człowieku. Poprzez skuteczne wykorzystanie swoich danych i analiz w celu lepszego zrozumienia zarówno obecnych, jak i potencjalnych posiadaczy kont, instytucje mogą wzmocnić te relacje, a co za tym idzie, swoje franczyzy depozytowe, proaktywnie optymalizując bilanse.

Pilność, z jaką banki i unie kredytowe powinny skupić się na lepszym zrozumieniu celów finansowych i potrzeb swoich posiadaczy kont, jest poparta przekonującymi danymi.

W miarę jak interakcje i oczekiwania konsumentów nadal zmieniają się w erze cyfrowej, zmieniają się również ich poglądy i relacje z instytucjami finansowymi. Niedawne badanie dotyczące relacji bankowych wykazało, że 67% posiadaczy kont nie czuje się naprawdę rozpoznanych przez swoją główną instytucję finansową, podczas gdy 31% czuje się, jakby byli jedynie kolejnym numerem konta. Co więcej, ponad połowa ankietowanych (53%) rozważyłaby zmianę instytucji, gdyby inna oferowała bardziej spersonalizowane doświadczenie.

Chociaż jest to ważne dla instytucji wszystkich rozmiarów, dotyczy to szczególnie instytucji finansowych działających w społecznościach lokalnych, które nadal tracą grunt, zwłaszcza wśród młodszych konsumentów. Dane McKinsey pokazują, jak udział w rynku podstawowych rachunków rozliczeniowych spadł dla unii kredytowych z 17% do 13%, a dla mniejszych banków z 24% do 15% w latach 2015-2024. Tymczasem coraz więcej instytucji niebankowych i fintechów nadal agresywnie celuje w młodszych konsumentów za pomocą atrakcyjnych doświadczeń cyfrowych. Bez zmiany podejścia, dzisiejsze instytucje lokalne zwiększają ryzyko stania się drugorzędnymi lub trzeciorzędnymi instytucjami dla swoich posiadaczy kont, lub ostatecznie nawet celami przejęć.

Niezależnie od wielkości, aby pomóc w ochronie przed takim scenariuszem, instytucje finansowe powinny traktować priorytetowo kilka kluczowych obszarów na nadchodzący rok.

Wykorzystywanie inteligencji do lepszego zrozumienia klientów i budowania głębszych relacji

Chociaż narzędzia takie jak AI i zaawansowana analityka mogą być czynnikami zmieniającymi reguły gry, ich zastosowania wykraczają daleko poza samą automatyzację. Wykorzystanie tych technologii do zbierania spostrzeżeń behawioralnych i segmentacji klientów pozwala instytucjom lepiej zrozumieć posiadaczy kont i ich potrzeby, a następnie skutecznie działać na podstawie tych informacji, dostarczając odpowiednie spersonalizowane usługi i produkty. To tworzy zarówno lojalność, jak i możliwości wzrostu.

Przeczytaj więcej o Fintech: Global Fintech Interview z Kristin Kanders, Head of Marketing & Engagement, Plynk App

Ewolucja w kierunku dostarczania zarówno człowieczeństwa, jak i technologii w cyfrowym krajobrazie

Banki i unie kredytowe powinny dążyć do przekształcenia swoich oddziałów w „centra doświadczeń klienta", zmieniając zespoły z samych przyjmujących zamówienia w upełnomocnionych, proaktywnych menedżerów relacji. Ponieważ nawet najlepsza technologia sama w sobie nie może dostarczyć człowieczeństwa, instytucje muszą zintegrować odpowiednią technologię z prawdziwą empatią, aby stworzyć znaczące doświadczenia, które mogą ostatecznie położyć podwaliny pod napędzanie bardziej organicznych, skutecznych możliwości.

Zdecydowane skupienie się na budowaniu silnej franczyzy depozytowej

Siła depozytowa nadal stanowi podstawę wyceny dzisiejszych instytucji. Banki i unie kredytowe, które nie chronią i nie rozwijają swojej podstawowej bazy depozytowej, ryzykują utratę nie tylko udziału w rynku, ale także stabilności cen akcji.

Proaktywna optymalizacja marży odsetkowej netto (NIM) i bilansów

Instytucje powinny traktować priorytetowo przyjęcie wyceny opartej na relacjach, szczególnie dla kluczowych kont komercyjnych, a następnie celować i pogłębiać te relacje operacyjne. Poprzez identyfikację i poprawę wąsko wycenionych kredytów oraz dążenie do lepszego zrozumienia wrażliwości cenowej depozytów w celu optymalizacji kosztów odsetkowych, instytucje finansowe mogą utrzymać swoją rentowność pomimo wszelkich wahań stóp rynkowych.

Przygotowanie się na zwiększoną aktywność w zakresie fuzji i przejęć (M&A) – i zrozumienie własnych klientów

W miarę jak wzrost organiczny nadal zwalnia, a większe instytucje krajowe i fintechy zdobywają większy udział w rynku, M&A prawdopodobnie przyspieszy w tym roku. Konieczne jest, aby instytucje wszystkich rozmiarów rozumiały własne wskaźniki rotacji i kluczowe obszary problemowe.

Instytucje finansowe znajdują się w prawdziwym punkcie zwrotnym. W miarę jak konsumenci coraz bardziej wymagają bardziej spersonalizowanych usług, banki i unie kredytowe, które potrafią połączyć właściwe spostrzeżenia oparte na danych i technologię z człowieczeństwem, będą najlepiej przygotowane do spełnienia tych rosnących oczekiwań. Poprzez zjednoczenie swoich danych, narzędzi i zespołów wokół skoncentrowanego na człowieku podejścia do rentowności, instytucje mogą skuteczniej tworzyć odpowiednie doświadczenia, wzmacniać wzrost depozytów, zarządzać presją marży i pozostać konkurencyjnymi. Instytucje, które działają na tych powiązanych dźwigniach z jasnością i szybkością, będą znacznie lepiej przygotowane do pokonywania wyzwań 2026 roku i przekształcania ich w długoterminowe przewagi strategiczne.

Post Prioritizing Humanity to Maximize Success in 2026 ukazał się najpierw na GlobalFinTechSeries.