Warren kwestionuje zmiany w nadzorze Fed po ustaleniach dotyczących upadku SVB

Senatorka Elizabeth Warren domaga się, aby Rezerwa Federalna przekazała wewnętrzne dokumenty dotyczące zmian w dziale nadzoru bankowego i wyjaśniła, jak planuje ponownie przyjrzeć się upadkowi Silicon Valley Bank w 2023 roku.

Jeśli chodzi o największe banki, Michelle powiedziała, że regulatorzy przepracowują cztery kluczowe elementy przepisów kapitałowych: testy warunków skrajnych, wskaźnik dźwigni uzupełniającej, zasady Bazylei III oraz dodatkową opłatę kapitałową dla największych banków globalnych. Powiedziała, że Fed opublikował ostateczne scenariusze testów warunków skrajnych na 2026 rok na początku tego miesiąca, a także udostępnił więcej szczegółów dotyczących sposobu budowy tych modeli, aby banki mogły zobaczyć, według czego są oceniane.

Dodała, że jesienią ubiegłego roku Fed, wraz z OCC i FDIC, zatwierdził zmiany w ulepszonym wskaźniku dźwigni uzupełniającej dla największych banków amerykańskich, wyjaśniając, że zasada dźwigni ma służyć jako zabezpieczenie bezpieczeństwa, a nie powstrzymywać banki przed wykonywaniem działań niskiego ryzyka, takich jak posiadanie amerykańskich obligacji skarbowych.

W liście Warren i senator Ruben Gallego napisali, że byłoby „wysoce niewłaściwe" usuwanie inspektorów bankowych na wniosek banków.

Ustawodawcy powiedzieli również, że chcą wyjaśnień w odniesieniu do planów dotyczących sporządzenia nowego raportu o upadku Silicon Valley Bank w 2023 roku, kiedy pożyczkodawca upadł w środku intensywnej i historycznej zimy kryptowalutowej.

Michelle jest jednym z kilku regulatorów mianowanych przez prezydenta Donalda Trumpa w celu zmiany sposobu, w jaki agencje federalne nadzorują banki. Zredukowała personel w jednostce nadzoru i wprowadził zabezpieczenia przed tym, co nazywa „nadużyciami" w praktykach nadzorczych.

Sekretarz skarbu Scott Bessent i inni urzędnicy administracji krytykowali przepisy dotyczące kryzysu finansowego z 2008 roku, argumentując, że reformy te sprawiły, że banki stały się mniej konkurencyjne i spowolniły wzrost gospodarczy. Warren i inni Demokraci ostrzegli, że cofanie zabezpieczeń może osłabić nadzór.

Michelle wyjaśnia swoje podejście na konferencji bankowej

Tymczasem tego samego dnia Michelle wygłosiła również przemówienie otwierające na konferencji Fed Banking Outlook 2026.

Michelle pełni funkcję wiceprzewodniczącej ds. nadzoru od czerwca ubiegłego roku. Zaznaczyła, że jest pierwszym gubernatorem w tej roli z doświadczeniem w bankowości społecznościowej, pracując w małomiasteczkowym banku swojej rodziny w Kansas i pełniąc funkcję stanowego komisarza bankowego.

Michelle powiedziała uczestnikom, że omówi „co jest kolejne na horyzoncie". Powiedziała, że dostosowanie regulacyjne i nadzorcze kieruje jej pracą. Nadzór, jak powiedziała, musi odpowiadać wielkości i profilowi ryzyka każdej instytucji. Banki społecznościowe często podlegają mniej rygorystycznym standardom niż duże banki, ale Michelle powiedziała, że można zrobić więcej, aby upewnić się, że przepisy odpowiadają ograniczonemu ryzyku, jakie stanowią te banki.

Powiedziała, że Fed przegląda procesy fuzji i przejęć oraz statuty de novo dla banków społecznościowych. Wnioski są usprawnianie, a ramy analizy konkurencyjności są aktualizowane w celu lepszej oceny konkurencji między małymi bankami. Powiedziała również, że regulatorzy przeglądają uwagi dotyczące proponowanych zmian w wskaźniku dźwigni banków społecznościowych, aby zapewnić elastyczność, zachowując jednocześnie standardy kapitałowe prawie dwukrotnie wyższe od minimalnego wymogu. Ramy kapitałowe banków wzajemnych również zostaną ponownie rozpatrzone w celu utrzymania bezpieczeństwa i solidności, umożliwiając jednocześnie elastyczność.

Michelle aktualizuje zasady kapitałowe i dźwigni

Michelle powiedziała, że regulatorzy modernizują przepisy dla dużych banków, rewidując cztery filary ram kapitałowych: testy warunków skrajnych, wskaźnik dźwigni uzupełniającej, Bazyleę III i opłatę dodatkową G-SIB. Powiedziała, że Fed niedawno ujawnił modele testów warunków skrajnych, szczegóły projektowania scenariuszy oraz scenariusze 2026. Ostateczne scenariusze na 2026 rok zostały opublikowane na początku tego miesiąca.

Jesienią ubiegłego roku Fed, Urząd Kontrolera Waluty i Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów sfinalizowały zmiany w ulepszonym wskaźniku dźwigni uzupełniającej dla amerykańskich banków o znaczeniu systemowym globalnym. Michelle powiedziała, że aktualizacja zapewnia, że wymogi dotyczące dźwigni służą jako zabezpieczenie dla standardów opartych na ryzyku i nie ograniczają działań niskiego ryzyka, takich jak posiadanie papierów skarbowych.

W kwestii Bazylei III Michelle powiedziała, że regulatorzy posuwają się naprzód z wdrażaniem w USA, stosując podejście oddolne zamiast celowania w z góry określony rezultat. Wprowadzono korekty w traktowaniu kapitałowym kredytów hipotecznych i obsługi kredytów hipotecznych, ponieważ poprzednie ramy zmniejszyły udział banków w udzielaniu kredytów hipotecznych i ograniczyły dostęp do kredytu. Powiedziała również, że regulatorzy dopracowują opłatę dodatkową G-SIB, aby zrównoważyć bezpieczeństwo i solidność ze wzrostem gospodarczym.

Michelle powiedziała, że Fed opublikował po raz pierwszy zasady operacyjne nadzoru w październiku ubiegłego roku. Powiedziała, że inspektorzy są kierowani, aby skupić się na podstawowych ryzykach finansowych, które mogą prowadzić do pogorszenia lub upadku.

Jeśli to czytasz, jesteś już o krok do przodu. Zostań tam z naszym newsletterem.