Coinbase i Better uruchamiają pożyczki pod zastaw kryptowalut na wpłaty własne dla nabywców domów

TLDR

• Coinbase i Better będą oferować pożyczki zabezpieczone kryptowalutami na wpłaty początkowe przy zakupie domu.
• Pożyczkobiorcy mogą zastawić Bitcoin lub USDC przechowywane na kontach Coinbase jako zabezpieczenie.
• Pożyczka na wpłatę początkową jest oddzielna od kredytu hipotecznego wspieranego przez Fannie Mae.
• Better będzie udzielać i obsługiwać kredyty hipoteczne związane z programem.
• Coinbase oświadczył, że nie będzie wezwań do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego, jeśli pożyczkobiorcy będą nadal dokonywać płatności.

Coinbase nawiązuje współpracę z Better Home & Finance, aby umożliwić nabywcom domów wykorzystanie zasobów kryptowalutowych jako zabezpieczenia pożyczek na wpłaty początkowe, wprowadzając aktywa cyfrowe do części amerykańskiego rynku nieruchomości, który tradycyjnie opierał się na gotówce i jej ekwiwalentach. Program pozwala uprawnionym pożyczkobiorcom zastawić Bitcoin lub USDC przechowywane na ich kontach Coinbase bez sprzedaży tych aktywów przed sfinalizowaniem zakupu domu.

Zgodnie ze strukturą opisaną przez firmy, pożyczka na wpłatę początkową będzie oddzielona od głównego kredytu hipotecznego na nieruchomość. Better będzie udzielać i obsługiwać kredyty hipoteczne, podczas gdy główna pożyczka mieszkaniowa pozostanie w ramach konwencjonalnych zasad stosowanych przy kredytach wspieranych przez Fannie Mae. Rozwiązanie to ma zapewnić nabywcom kolejną opcję finansowania, jednocześnie utrzymując sam kredyt hipoteczny w obecnym systemie.

Uruchomienie programu następuje w czasie, gdy dostęp do własności mieszkaniowej pozostaje trudny dla wielu nabywców. Wyższe koszty kredytu, podwyższone ceny domów i ograniczona podaż mieszkań utrudniły wejście na rynek kupującym po raz pierwszy. Dane National Association of Realtors pokazują, że mediana wieku kupujących dom po raz pierwszy wzrosła do 40 lat, w porównaniu z 32 latami w 2000 roku.

Jak działa pożyczka na wpłatę początkową zabezpieczona kryptowalutami

Produkt umożliwi pożyczkobiorcy zaciągnięcie pożyczki pod zastaw aktywów cyfrowych już przechowywanych na koncie Coinbase. Zamiast sprzedawać Bitcoin lub USDC, aby pozyskać gotówkę na wpłatę początkową, klient może zachować te zasoby i wykorzystać je jako zastawione zabezpieczenie odrębnej pożyczki.

Ta struktura może przyciągnąć pożyczkobiorców, którzy chcą utrzymać ekspozycję na kryptowaluty, jednocześnie kontynuując zakup domu. Oznacza to również, że klienci mogą uniknąć wywołania podlegającej opodatkowaniu sprzedaży w momencie zakupu, nadal uzyskując dostęp do środków potrzebnych do sfinalizowania transakcji.

Coinbase oświadczył, że sam kredyt hipoteczny będzie działał jak konwencjonalna pożyczka mieszkaniowa i będzie objęty tymi samymi zabezpieczeniami prawnymi, które mają zastosowanie w standardowych transakcjach hipotecznych. Według rzecznika firmy, warunki kredytu hipotecznego i stopy procentowe nie zmienią się z powodu wahań ceny Bitcoin po aktywacji pożyczki.

Firma oświadczyła również, że nie będzie wezwań do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego, jeśli wartość zastawionej kryptowaluty spadnie, pod warunkiem że pożyczkobiorca będzie nadal dokonywał wymaganych płatności. Kara Calvert, szefowa polityki amerykańskiej Coinbase, powiedziała agencji Reuters, że produkt został zaprojektowany tak, aby działał w ramach zabezpieczeń istniejącego systemu hipotecznego, w tym sposobu traktowania ryzyka zmienności.

Dostęp do mieszkań i użyteczność kryptowalut stają się częścią tej samej rozmowy

Partnerstwo odzwierciedla również szersze działania mające na celu połączenie aktywów cyfrowych z codziennymi przypadkami użycia finansowego. Kryptowaluty były często omawiane w kontekście handlu, płatności lub strategii skarbowych, ale ta oferta wiąże je bezpośrednio z finansowaniem mieszkaniowym, jednym z największych zobowiązań finansowych dla większości gospodarstw domowych.

Dla nabywców, którzy przechowują część swojego majątku w aktywach cyfrowych, produkt oferuje sposób na dostęp do tej wartości bez konieczności konwertowania jej na gotówkę przed zakupem. Może to być istotne dla klientów, których aktywa znajdują się poza tradycyjnymi rachunkami oszczędnościowymi lub brokerskimi.

Jednocześnie produkt wprowadza dodatkową warstwę zadłużenia do już kosztownej transakcji. Nabywca domu musiałby zarządzać zarówno głównym kredytem hipotecznym, jak i odrębną pożyczką zabezpieczoną aktywami kryptowalutowymi. Struktura ta zatem zwiększa dźwignię finansową, mimo że kredyt hipoteczny pozostaje w ramach standardowych zasad kredytowania.

Firmy wchodzą w ten segment, ponieważ decydenci w Waszyngtonie przyjęli bardziej otwarte podejście do produktów finansowych związanych z kryptowalutami. Administracja Trumpa wspierała działania mające na celu rozszerzenie dostępu do alternatywnych inwestycji, w tym kryptowalut, w całym systemie finansowym.

Otoczenie regulacyjne i kierunek rynku

Coinbase oświadczył, że pozostaje w kontakcie z decydentami, gdy produkty kryptowalutowe zbliżają się do głównego nurtu finansów. Calvert powiedziała, że firma utrzymuje aktywny dwupartyjny dialog w Waszyngtonie i opisała ofertę związaną z kredytami hipotecznymi jako produkt mający na celu poszerzenie dostępu dla Amerykanów, których majątek nie jest przechowywany na tradycyjnych kontach.

Better zajmie się udzielaniem i obsługą pożyczek, umieszczając część finansowania mieszkaniowego transakcji w ustalonym kanale kredytowym. Ta struktura może być ważna, gdy firmy starają się połączyć produkty oparte na kryptowalutach z regulowanymi usługami finansowymi dla konsumentów.

Uruchomienie następuje również w czasie, gdy branża kryptowalutowa nadal poszukuje praktycznych zastosowań konsumenckich wykraczających poza inwestycje i spekulacje. Łącząc zasoby Bitcoin i USDC z zakupem domu bez wymogu sprzedaży, Coinbase i Better testują, czy aktywa cyfrowe mogą funkcjonować jako część głównego nurtu modelu kredytowego.

Post Coinbase and Better Launch Crypto-Backed Down Payment Loans for Homebuyers ukazał się po raz pierwszy na CoinCentral.