O lugar da SiBAN no grupo de trabalho VASP: Dentro do novo momento de avaliação de risco da Nigéria para blockchain

A nomeação da SiBAN para o grupo de trabalho de Avaliação de risco Nacional da Nigéria sobre crimes financeiros é mais do que uma atualização rotineira da indústria. Coordenado pela Unidade de Inteligência Financeira da Nigéria (NFIU), este grupo de trabalho inclui reguladores como a SEC e o CBN.

O lugar da SiBAN nesta mesa permite-lhe influenciar a perspetiva real da indústria num exercício nacional que moldará a forma como os Ativos Virtuais são compreendidos e supervisionados nos próximos anos. A SiBAN enquadrou o momento como uma contribuição para o "desenvolvimento responsável da indústria", ajudando a Nigéria a mapear os riscos reais em torno da Blockchain com clareza em vez de cautela.

Para o Presidente da SiBAN, Mela-Claude Ake, isto não é simbolismo; é uma oportunidade para Redefinir verificação de segurança o tom da própria regulamentação. O antigo modelo de conformidade, argumenta ele, foi construído para um mundo muito diferente.

"Os quadros AML/CFT foram amplamente concebidos em torno dos fluxos de dinheiro da droga dos anos 80 e 90, depois expandidos reativamente após o 11 de setembro para o financiamento do terrorismo, e têm sido corrigidos de forma incremental desde então", disse ele.

"O resultado é um sistema que é extremamente caro, embora amplamente navegável para redes criminosas sofisticadas com facilitadores profissionais, mas ativamente proibitivo para as populações marginais, imigrantes, pequenas empresas e startups."

Esse diagnóstico está no cerne do argumento da SiBAN para estar na sala. Não para enfraquecer a conformidade. Não para resistir ao escrutínio. Mas para insistir que a arquitetura da conformidade deve finalmente ser modernizada para a arquitetura da Blockchain.

Substituir trilhos de papel por conformidade programável

Se Ake pudesse redesenhar um requisito específico para se adequar à natureza programável da Blockchain, começaria com o monitoramento de riscos em tempo real de transações e relatórios de atividades suspeitas (STR). "O atual quadro STR foi concebido para um mundo onde um oficial de conformidade revê manualmente extratos bancários e arquiva um relatório em papel", explicou ele.

"Essa lógica, observar, suspeitar, relatar, esperar, é profundamente analógica. A Blockchain dá-nos algo que nenhum sistema financeiro tradicional jamais teve: um livro-razão público, imutável e em tempo real. Não é preciso reconstruir um trilho de Tipo de transação após o facto; já está lá, permanentemente."

A sua proposta é ousada mas prática: substituir processos periódicos iniciados por humanos por ganchos de conformidade baseados em Contrato inteligente / Smart contract. Estas regras programáveis sinalizariam, reteriam ou relatariam transações automática e transparentemente no ponto de execução.

Ele acredita que o sistema NFIU e goAML deveria construir interfaces de Chave da API que protocolos DeFi / Finanças descentralizadas e VASPs possam integrar diretamente, transformando relatórios numa função do código em vez de um fardo para equipas sobrecarregadas. "Não estamos a pedir aos reguladores que abandonem os princípios AML", sublinhou Ake.

"Estamos a pedir-lhes que deixem a tecnologia impor esses princípios de forma mais eficiente do que qualquer processo humano jamais poderia."

O maior perigo, avisa Ake, é que a avaliação de risco se torne um pretexto educado para a exclusão. "A redução de risco não é gestão de risco; é evitar o risco", disse ele. "Quando um banco encerra a conta de um VASP registado e licenciado pelo CBN porque a equipa de conformidade não compreende o modelo de negócio, isso não é uma decisão de risco; é uma decisão evitável disfarçada em linguagem de conformidade."

A SiBAN usará a sua presença no grupo de trabalho para contestar concretamente:

"Primeiro, pressionaremos por uma categorização de risco clara e em níveis que distinga entre classes de Ativos Virtuais, tipos de transações e modelos de negócio, para que um programador que constrói uma dApp de pagamento local não seja tratado com o mesmo perfil de risco que uma bolsa anónima peer-to-peer a operar sem KYC Básico. Segundo, defenderemos um processo definido que qualquer instituição financeira deve seguir antes de retirar serviços de um negócio de Blockchain, com requisitos de documentação e um caminho de recurso. E terceiro, nomearemos o padrão publicamente se persistir. A era da redução de risco silenciosa, onde startups perdem acesso bancário sem explicação e sem recurso, deve terminar", declarou Ake.

Para pequenas equipas de programadores, os riscos são imediatos. Ake traça uma linha vermelha nítida quando os custos de conformidade excedem a pista de receitas da fase inicial do produto.

"Se registar e manter o estatuto regulatório exigir reter um oficial de conformidade, um consultor jurídico, apresentar relatórios trimestrais e pagar taxas de licenciamento antes de ter um único utilizador pagante, não construiu uma rede de segurança. Construiu um muro."

Qualquer quadro que imponha obrigações completas de licenciamento VASP a uma equipa ainda em testnet, ou a um protocolo não custodial que nunca toca em fundos de utilizadores, cruza essa linha.

O papel interpretativo da SiBAN

É precisamente por isso que a SiBAN vê o seu papel interpretativo como a sua função mais valiosa. "A lacuna entre a forma como um engenheiro de Blockchain descreve um protocolo e a forma como um advogado regulatório interpreta o mesmo protocolo é genuinamente enorme", disse Ake.

"É aí que a SiBAN se situa." Para colmatar esta lacuna, a SiBAN planeia produzir resumos técnicos em linguagem simples para reguladores, explicando conceitos como carteiras não custodiais e tokens de governação DAO. Também trarão programadores diretamente para sessões de consulta, garantindo que os reguladores ouvem os escritores de código.

Se uma regra proposta revelar um mal-entendido fundamental da tecnologia, a SiBAN dirá isso de forma respeitosa mas clara.

Por trás dos argumentos técnicos está um caso económico maior. A Nigéria já é líder global na adoção de cripto, e os Ativos Virtuais podem desempenhar um papel estrutural na resolução dos persistentes estrangulamentos de câmbio e pagamentos transfronteiriços do país. Ake delineia três caminhos concretos para alcançar isto:

1. Corredores regulados de Stablecoin: Especificamente corredores denominados em USD e USDC para reduzir drasticamente os custos de remessa para perto de zero sem sobrecarregar as alocações formais de câmbio bancário.
2. Instrumentos de financiamento comercial tokenizados: Permitindo que exportadores nigerianos recebam pagamentos e liquidem obrigações fora de relações bancárias correspondentes enfraquecidas.
3. Um quadro regulatório claro: Para atrair Provedor de liquidez institucionais de cripto que anteriormente evitaram o mercado devido à ambiguidade.

"A clareza é capital, neste contexto", disse ele. "O NRA pode desbloquear isso."

Daqui a doze meses, o sinal mais claro de que a NFIU ouviu a indústria será uma startup nigeriana de Blockchain conforme a abrir e manter com sucesso uma conta bancária sem precisar de explicar o que é Blockchain—ou ver essa conta fechar sem motivo.

O grupo de trabalho terá empurrado a Nigéria em direção a uma cultura regulatória que compreende a tecnologia antes de tentar controlá-la, provando que o lugar da SiBAN à mesa não foi apenas uma honra, mas um verdadeiro ponto de viragem.

"Esse é o piso térreo", observou Ake. "Parece básico porque é básico. Mas é também o indicador mais imediato e tangível de que a intenção política se traduziu em realidade operacional."

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