A revolução blockchain deve ser invisível

Quando se trata de dinheiro, todas as pessoas têm as mesmas necessidades básicas: precisamos de poder poupá-lo, enviá-lo e gastá-lo, de forma segura e simples. Mas mesmo em 2025, milhares de milhões de pessoas ainda são excluídas pelo sistema financeiro formal. E isto acontece não apenas nos mercados emergentes, mas ironicamente, também nas principais nações do mundo. 

De acordo com pesquisas recentes, mais de 36 milhões de consumidores permanecem sem acesso adequado a serviços bancários apenas na América do Norte, enquanto existem mais de 20,2 milhões de adultos mal atendidos no Reino Unido. Seja devido à falta de infraestrutura ou à desconfiança no sistema bancário, esta exclusão financeira continua a sufocar a mobilidade económica e a limitar o acesso a oportunidades básicas. Muitos ainda veem a blockchain como uma solução revolucionária, oferecendo serviços financeiros mais rápidos, baratos e sem fronteiras para o mundo. No entanto, na prática, ainda não cumprimos essa promessa para os utilizadores comuns.

Hoje, as criptomoedas e a blockchain, de forma mais ampla, são percebidas como formas especulativas de extrair valor, em vez de ferramentas práticas para resolver problemas do mundo real. A tecnologia é frequentemente desajeitada e intimidante para o utilizador médio, com uma experiência do usuário pobre que parece projetada para desenvolvedores em vez de pessoas comuns. Configurar carteiras, gerir chaves privadas, fazer a ponte entre ativos e navegar em interfaces desconhecidas introduz fricção em cada etapa. Estes processos não são apenas complicados, mas também implacáveis, onde um único erro pode significar a perda permanente de fundos. A adoção tem sido lenta porque as pessoas não querem inovação apenas por inovar — e especialmente não querem tentativas pesadas da indústria para integrá-las num novo mundo que não compreendem ou não veem valor. Elas querem soluções intuitivas para os problemas que enfrentam todos os dias.

É por isso que o futuro da blockchain não será ganho por aqueles que gritam mais alto sobre descentralização ou tokenomics — será ganho por aqueles que simplificam o complexo, fornecem utilidade excepcional e integram a tecnologia nas aplicações em que as pessoas já confiam.

A adoção global requer identificação

Frequentemente, a inspiração vem de mercados que não têm um sistema financeiro tradicional estabelecido. Basta olhar para como a inovação na banca digital remodelou o Brasil. O Nubank transformou o acesso financeiro ao oferecer aos utilizadores uma forma simples e mobile-first de gerir dinheiro sem a fricção ou barreiras dos bancos tradicionais. O modelo prosperou porque se alinhou com os comportamentos existentes dos utilizadores e abordou necessidades locais específicas. Embora a tecnologia fosse nova para os consumidores, resolveu imediatamente problemas encontrados diariamente. Mais importante ainda, estes consumidores não precisavam de entender como a tecnologia subjacente funcionava.

É aqui que a experiência do usuário se torna o elemento vencedor, fazendo com que as ferramentas financeiras pareçam naturais na vida quotidiana. Veja o GCash nas Filipinas, que se tornou um centro para todas as operações financeiras: pagar contas, enviar e, ainda mais importante, receber remessas, fazer compras e aceder a crédito. O mesmo princípio pode ser aplicado à blockchain. Vemos isso com plataformas como o Telegram, que agora permite pagamentos baseados em TON diretamente na aplicação, mostrando como os recursos da blockchain podem ser tornados fáceis e naturais como enviar uma mensagem de texto. Ao manter a complexidade nos bastidores, estas plataformas ilustram como as criptomoedas podem tornar-se invisíveis mas úteis, integrando-se nas ferramentas em que as pessoas já confiam.

Claro, o Nubank funcionou para a população de 200 milhões do Brasil. Escalar esse modelo globalmente apresenta um conjunto diferente de desafios: alcançar populações diversas, navegar em diferentes ambientes regulatórios e integrar-se com hábitos de pagamento existentes. 

O crescimento do Telegram para mais de mil milhões de utilizadores ilustra como plataformas com grandes audiências engajadas podem servir como um canal de distribuição eficaz para novos serviços, incluindo ferramentas financeiras baseadas em blockchain. Ao incorporar recursos financeiros discretamente, torna-se possível oferecer capacidades como pagamentos sem fronteiras ou ativos tokenizados sem exigir que os utilizadores aprendam um novo sistema. Para a maioria das pessoas, estes recursos não pareceriam estar a usar cripto de todo — apenas mais uma funcionalidade confiável de uma aplicação em que já confiam.

Construindo trilhos ou barreiras?

A blockchain é uma forma de remover barreiras, mas quando aplicada de forma desajeitada, pode criá-las em vez disso. Muito frequentemente, os desenvolvedores constroem em torno de ideais em vez de casos de uso. O foco não deve ser em forçar a cripto onde não é necessária. A simplicidade e utilidade devem ter precedência sobre a novidade e ideologia: a adoção de tecnologia deve ser impulsionada pela clareza e benefícios claros, em vez do fascínio pela inovação por si só.

A experiência de El Salvador com o Bitcoin (BTC) como moeda legal serve como um exemplo perfeito. A nação centro-americana tem consolidado a sua posição em Bitcoin há anos, mas a iniciativa parece ter enfrentado obstáculos significativos, incluindo volatilidade de preços, falta de confiança pública e fraca adoção para remessas, que constituem uma parte substancial do PIB do país. Muitos cidadãos optaram por sacar qualquer Bitcoin assim que o receberam, ou evitar completamente o sistema, sublinhando a lacuna entre a promessa teórica e a usabilidade prática.

Um caminho melhor está nas stablecoins indexadas ao preço das moedas fiduciárias. Estas oferecem a estabilidade de preço das moedas fiduciárias com os benefícios das criptomoedas: transferências instantâneas, de baixo custo e acesso global. Integradas em aplicações familiares, as stablecoins poderiam silenciosamente impulsionar remessas, pagamentos diários e até soluções de poupança em comunidades mal atendidas. Além dos pagamentos, a blockchain poderia abrir a porta para ferramentas financeiras mais complexas para as massas. Imagine um token que acompanha uma seleção de ações, permitindo que alguém num mercado emergente invista em ações da Apple. Isto teria sido impensável há apenas alguns anos. Os NFTs e DeFi têm a capacidade de redefinir o significado de propriedade e têm o potencial de democratizar o acesso a ferramentas de construção de riqueza que há muito estão restritas a grupos seletos da sociedade.

Voltando ao básico

A aceleração da adoção da blockchain demonstrou que a tecnologia pode conceder oportunidades de formas que o sistema financeiro tradicional não pode. No entanto, até agora, o acesso a estas oportunidades está restrito àqueles que conseguem dedicar tempo para aprender e entender como funcionam as criptomoedas. 

Para que um futuro baseado em blockchain se torne realidade, o nosso foco principal deve ser trazer projetos simples para o mercado que forneçam um caso de uso significativo para a pessoa média. Devemos construir um sistema que honre o que já deveria ser reconhecido: o direito de cada pessoa poupar, enviar e gastar. Isso significa ir além da educação e tornar as criptomoedas tão simples quanto as aplicações que as pessoas já usam todos os dias. Porque se não funcionar para o consumidor em massa, a adoção em massa permanecerá não anos, mas décadas distante.