Além da especulação: Binance revela como as criptomoedas estão a transformar os mercados emergentes

A Binance publicou um relatório que descreve como as criptomoedas e a infraestrutura de ativos digitais estão a melhorar o acesso financeiro em regiões carenciadas e mercados emergentes. Intitulado "Finance Without Frontiers", o documento explica como a população sem conta bancária e com acesso bancário limitado está a recorrer à cripto para pagamentos transfronteiriços e inclusão financeira em geral.

De acordo com o relatório, a adoção de cripto cresceu para além da especulação, transformando-se em utilidade no mundo real graças à inclusão financeira que oferece. Além da negociação em plataformas de ativos digitais, os utilizadores têm agora acesso a sistemas globais através da tokenização, agentes de inteligência artificial (IA) e serviços nativos para dispositivos móveis.

Uma enorme lacuna na inclusão financeira

Investigadores da maior exchange de cripto do mundo concluíram que a escala das necessidades financeiras não satisfeitas é estrutural e está concentrada em determinadas regiões. Existe uma enorme lacuna global na inclusão financeira.

Dados do Banco Mundial revelaram que cerca de 21% da população adulta mundial (1,3 mil milhões de adultos) continua sem conta bancária. Aproximadamente 73% destes adultos encontram-se em países de baixo e médio rendimento (PBMR), com mais de 50% concentrados em oito países.

Para efeitos do relatório, os investigadores classificaram como "subbancarizados" os adultos com acesso a contas de depósito, mas com acesso limitado a crédito, pagamentos digitais, poupanças com rendimento ou serviços transfronteiriços. Cerca de 4,7 mil milhões de adultos não têm acesso a crédito ou empréstimos, e 3,6 mil milhões nos PBMR não utilizam pagamentos digitais nem cartões. Aproximadamente 40% dos adultos nos PBMR poupam formalmente, sendo que pelo menos 77% não recebem juros sobre os seus depósitos.

Curiosamente, cinco dos oito países com maior concentração de pessoas sem conta bancária figuram entre os 20 primeiros no Índice Global de Adoção de Cripto da Chainalysis. Este padrão demonstra que as redes digitais proporcionaram um ponto de entrada alternativo para a inclusão financeira.

Como a cripto ajuda

Aprofundando a análise, os investigadores da Binance destacaram as áreas em que a cripto tem impulsionado a inclusão financeira. Algumas delas incluem pagamentos e remessas, acesso a mercados de capitais, democratização do mercado privado através da tokenização e finanças programáveis para participantes não humanos (Agentes de IA). Existe também a área da penetração de dispositivos para pessoas com telemóveis em comparação com aquelas que possuem smartphones.

Com o aumento da inclusão financeira, o crescimento da quota de utilizadores de cripto provenientes de mercados emergentes superou o dos mercados desenvolvidos. Os utilizadores de mercados emergentes aumentaram de 49% em 2020 para 77% em 2026, impulsionados pela procura ativa de uma gama mais ampla de serviços financeiros.

Além disso, o envolvimento dos utilizadores estendeu-se muito para além da negociação: um estudo interno sobre a Binance revelou que 14% do total de utilizadores ativos interage com múltiplos produtos, incluindo poupanças, pagamentos e investimentos. A maioria destes utilizadores está concentrada em mercados emergentes.

A tendência de adoção observada destaca como as redes on-chain se tornaram um componente fundamental da conversa global sobre inclusão financeira.

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