Os pagamentos mensais de empréstimos automóveis acima de 1 000 $ estão a crescer

Num país onde os camiões grandes têm grande importância, esses pickups e SUVs representam uma grande percentagem dos empréstimos automóvel com prestações mensais consideráveis, superiores a 1.000 dólares por mês, de acordo com novos dados.

A análise da Experian Automotive a mais de 5 milhões de empréstimos e contratos de leasing automóvel em aberto no primeiro trimestre revela que quase 19% dos empréstimos para veículos novos incluem uma prestação mensal de pelo menos 1.000 dólares. Este valor subiu face aos cerca de 17,4% registados no ano anterior.

"O pressuposto é que se trata tudo de luxo, de gama alta, e não é o caso", disse Melinda Zabritski, responsável pelos insights financeiros automóvel da Experian Automotive.

Quase 74% dos empréstimos automóvel que exigem aos proprietários o pagamento de 1.000 dólares ou mais por mês destinam-se a modelos não premium, sendo os cinco modelos mais populares camiões pickup, incluindo o Ford F-150, o Chevrolet Silverado 1500 e o Ram 1500, segundo a Experian.

Há apenas cinco anos, os empréstimos automóvel com prestações mensais superiores a 1.000 dólares representavam apenas 5,4% do mercado. Depois, a escassez global de chips atingiu em 2021 e 2022, e os fabricantes de automóveis de todo o mundo priorizaram a produção de modelos de gama mais alta e mais rentáveis. Os preços dos veículos dispararam, e o mesmo aconteceu com o montante do empréstimo para crédito automóvel.

Zabritski afirmou que esses preços mais elevados mudaram a forma como os compradores de carros e camiões encaram o que é necessário para financiar a compra de um veículo novo.

"Não verificámos uma redução no MSRP nem nos montantes elevados dos empréstimos", disse ao CNBC. "Penso que, com o passar do tempo, mais consumidores se estão a habituar à prestação de 1.000 dólares." 

O montante médio do empréstimo atingiu agora um máximo histórico de 43.952 dólares, e a prestação mensal média também subiu para um máximo histórico de 770 dólares, segundo a Experian Automotive. Ambos são um reflexo de um novo mercado automóvel relativamente robusto.  

Quanto aos incumprimentos no crédito automóvel, a percentagem de empréstimos com prestações em atraso há mais de 30 dias subiu ligeiramente para 2% de todos os empréstimos para veículos novos, com a taxa de incumprimento de 60 dias também a aumentar.  

Ainda assim, Zabritski assinalou que as taxas de incumprimento continuam abaixo dos níveis de 2018. 

"A força motriz no incumprimento de 60 dias recai de facto no mercado subprime. Pontuações de crédito mais baixas terão uma maior probabilidade de incumprimento", disse.