Como a IA está a quebrar o antigo modelo de emprego da banca

Os empregos no setor bancário no Quénia e, por extensão, na maioria dos mercados africanos, sempre gozaram de um certo prestígio social graças a salários estáveis, planos de pensão e confiança num setor que parece demasiado importante para encolher. 

Mas a proliferação da inteligência artificial (IA) ameaça reescrever esta promessa. Olhando para um banco como o Standard Chartered Quénia (StanChart), os números contam uma grande história antes mesmo de os seus executivos o fazerem.

Em 2013, o StanChart tinha mais de 2.200 colaboradores. Na altura, o banco operava uma vasta rede de agências, equipas operacionais consideráveis, vários cargos de gestão intermédia e milhares de funcionários que tratavam a maioria dos processos manualmente — desde a integração de clientes e o processamento de documentação até às revisões de conformidade e reconciliações.

No final de 2025, o seu quadro de pessoal caiu abaixo dos 1.000 funcionários pela primeira vez na história.

Estas mudanças no StanChart sinalizam uma reavaliação do custo do trabalho no setor bancário africano. O trabalho que antes justificava milhares de funções de nível de entrada e médio está agora a ser realizado por sistemas mais baratos e que envolvem muito menos pessoas.

Em maio, a empresa-mãe do banco sinalizou que os cortes da última década não são temporários, mas parte do seu novo foco estratégico. Durante um evento para investidores em Hong Kong, a 19 de maio, o banco britânico afirmou que planeia cortar mais de 15% do pessoal das suas funções de suporte até 2030. 

São as pessoas que trabalham em áreas como recursos humanos, conformidade, procurement, operações e administração. O banco afirmou abertamente que a IA ajudará a substituir muitas dessas tarefas, uma vez que a sua aceleração irá "proporcionar uma execução mais rápida e resultados financeiros claros".

Está a caminhar para o que designa de modelo operacional "simples, conectado e rápido", no qual cada tarefa é atribuída à automação, a fluxos de trabalho assistidos por IA ou a humanos. 

Até 2027, prevê que 90% dos principais controlos tecnológicos sejam monitorizados continuamente por IA, enquanto 80% dos controlos serão totalmente codificados em regras executáveis. Os processos operacionais estão também a ser automatizados, com o processamento de documentos por IA a ter como objetivo uma precisão de 95% (acima dos 85%) e assistentes virtuais esperados para resolver até 60% das consultas internas sem intervenção humana.

O banco implementou mais de 300 casos de utilização de IA, incluindo 43 aplicações de IA generativa de alto impacto, e formou cerca de 85.000 funcionários no Microsoft Copilot. Está a reportar ganhos de eficiência iniciais, incluindo uma redução de 40% em falsos positivos na vigilância de ativos digitais, um corte de 88% na mão de obra de monitorização através de sistemas centralizados (poupando aproximadamente 10 milhões de dólares anualmente) e uma redução de 30% no esforço manual ligado à implementação de alterações regulatórias. 

A IA vem atrás das pessoas

A primeira vaga da banca digital eliminou algumas agências, mas a IA está agora a avançar sobre as poucas que restam e até sobre as sedes. 

Em essência, a primeira era foi voltada para o cliente. Os bancos passaram os últimos 15 anos a persuadir os clientes a deixar de visitar as agências e a utilizar a banca online ou móvel, ATMs e banca de agência. Isto eliminou a necessidade de interações físicas, deslocando a maioria das transações para fora das instalações bancárias.

A primeira fase da transição afetou apenas os trabalhadores da linha da frente, como os caixas. À medida que a presença das agências diminuiu, o manuseamento de dinheiro declinou.

Mas a próxima fase da automação, tal como sinalizada pelo StanChart, é mais consequente porque visa a espinha dorsal institucional dos próprios bancos.

Funções bancárias como recursos humanos, conformidade, centros de atendimento telefónico e integração de clientes empregam milhares de pessoas nos mercados africanos precisamente porque a banca continua a ser uma das indústrias administrativamente mais complexas do continente. O setor tem de navegar por sistemas de identidade fragmentados, regulamentações transfronteiriças, requisitos de documentação intensivos em papel, obrigações anti-branqueamento de capitais e infraestruturas de pagamento diversas em múltiplos mercados.

Historicamente, uma grande força de trabalho resolvia a maioria dessas ineficiências, mas a IA ameaça agora fazê-lo de forma mais económica. É esse o significado do anúncio do StanChart. O banco defende que muitas funções de suporte já não precisam de ser intensivas em mão de obra.

Por exemplo, um modelo de linguagem de grande escala (LLM) pode rever documentos continuamente sem custos de horas extra e sinalizar transações suspeitas mais rapidamente do que analistas humanos. Os sistemas de conformidade automatizados podem processar vastas quantidades de informação regulatória instantaneamente, enquanto os chatbots de atendimento ao cliente podem gerir milhares de consultas em simultâneo.

O que antes exigia andares repletos de funcionários juniores requer agora uma infraestrutura de software supervisionada por um número menor de especialistas.

Os empregos de classe média

O perigo de uma adoção mais rápida da IA nos bancos para as economias africanas não é simplesmente o desemprego. É a erosão do trabalho profissional de nível médio.

A banca tem sido historicamente um dos motores mais importantes da classe média urbana em África. Criou percursos estruturados de recrutamento de licenciados, programas de formação de gestão, carreiras com pensão garantida e emprego de colarinho branco relativamente estável.

Notáveis elites políticas e empresariais africanas passaram pelos bancos no início das suas carreiras. O que a IA ameaça eliminar são precisamente os tipos de empregos que criaram esses percursos.

Estes empregos são suficientemente repetitivos para serem automatizados, mas suficientemente qualificados para terem historicamente sustentado a vida urbana de rendimento médio. Isso cria um risco social maior.

Se os bancos continuarem a obter lucros sólidos enquanto empregam significativamente menos pessoas, o setor poderá deixar de funcionar como um empregador de relevo. A banca poderia assemelhar-se ao próprio setor tecnológico, tornando-se altamente produtiva e lucrativa enquanto emprega um número reduzido de trabalhadores especializados.

E a transformação pode já estar em curso. Em todo o setor bancário do Quénia, as contratações estão concentradas em cibersegurança, engenharia de dados, IA e gestão de relacionamento especializada, em detrimento das operações tradicionais. Alguns bancos como o KCB Group e o Equity Group continuam a expandir o número total de funcionários, mas a composição das contratações está a mudar.