Liquidação de Ação Coletiva Secreta da Nuvem de Pagamentos Fintech do Facebook de 725 Milhões de Dólares

Há três anos, a Meta, empresa-mãe do Facebook, concordou em pagar impressionantes 725 milhões de dólares para resolver uma ação coletiva que a acusava de disponibilizar dados dos utilizadores sem o seu consentimento (a Meta negou qualquer irregularidade). Os pagamentos estavam finalmente programados para começar a chegar às carteiras dos consumidores este mês, mas documentos judiciais da semana passada mostram que a parte dos fundos destinada a ser enviada através de cartões pré-pagos digitais está agora sob intenso escrutínio legal. A Forbes estima que esses pagamentos digitais totalizariam 150 milhões de dólares.

A controvérsia surge de descontos secretos que a Blackhawk Network, a fintech que emite os cartões digitais, concordou em fazer à Angeion, a empresa de administração de reivindicações encarregada de distribuir os fundos da ação coletiva aos consumidores prejudicados. Os advogados dos queixosos no caso Meta que contrataram a Angeion só descobriram estes descontos nos últimos meses, depois de outro processo os ter alertado sobre a sua possível existência. Desde então, os advogados pediram à Angeion que renunciasse aos pagamentos da Blackhawk ou os entregasse aos consumidores da classe. Até agora, a Angeion recusou-se a abrir mão dos reembolsos ou a divulgar o seu contrato com a Blackhawk.

Há alguns meses, a Forbes documentou a prática da indústria de tais negociações nos bastidores na nossa investigação sobre como empresas detidas por private equity estavam silenciosamente a embolsar pagamentos de ações coletivas.

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Os processos de ação coletiva frequentemente permitem que os consumidores escolham entre diferentes opções de pagamento, como um cheque em papel, depósito direto numa conta bancária, PayPal ou um cartão pré-pago digital. Os cartões digitais chegam por e-mail e têm os seus benefícios, como serem mais baratos de administrar e potencialmente mais fáceis de usar para americanos sem conta bancária. Mas uma grande parte dos fundos depositados neles não é gasta, assim como acontece com os cartões-presente, resultando no que os profissionais da indústria chamam de "quebra".

Emissores de cartões como a Blackhawk normalmente recuperam a maior parte dos fundos não utilizados através de taxas mensais que surgem após seis ou doze meses de inatividade num cartão pré-pago. O total da quebra pode variar com base em fatores como quando as taxas de inatividade começam e quão altas são, mas mesmo para os programas mais amigáveis ao consumidor, pode facilmente somar milhões de dólares para grandes acordos de ação coletiva. No entanto, os valores da quebra nunca são divulgados em documentos judiciais. E até recentemente, os advogados dos queixosos e os juízes desconheciam em grande parte como funcionam os cartões pré-pagos digitais, ou quem recolhe a quebra que eles geram.

A Blackhawk, que é propriedade das sociedades de capital de risco Silverlake e P2 Capital Partners, historicamente ofereceu aos administradores de reivindicações "reembolsos" em troca de inserirem cartões pré-pagos digitais como uma opção de pagamento numa ação coletiva. (Os reembolsos foram descobertos pelo denunciante Todd Hilsee há anos, e ele publicou um artigo de pesquisa sobre eles em outubro de 2024.) Em abril passado, uma ação coletiva foi apresentada sobre os reembolsos no Distrito Leste da Pensilvânia contra três grandes administradores de reivindicações, incluindo a Angeion. O processo, que os acusa de fraude e várias outras violações, afirma que os reembolsos "não são nada mais do que comissões" e que os administradores mantiveram esses acordos em segredo de advogados, juízes e membros da classe.

A Angeion chamou o processo de "infundado". A Blackhawk foi adicionada como ré no caso, com os queixosos acusando-a de conspiração, enriquecimento injusto e auxílio e cumplicidade em fraude. Um porta-voz da Blackhawk não respondeu aos nossos pedidos de comentário, mas a empresa já nos disse anteriormente numa declaração que os seus programas "estão em total conformidade com as leis e regulamentos federais e estaduais aplicáveis".

Até agora, no caso de privacidade da Meta, a Angeion concordou em compartilhar seu contrato com a Blackhawk apenas com o Juiz Vince Chhabria do Distrito Norte da Califórnia para sua revisão privada. O Juiz Chhabria pode então decidir se deve ser arquivado no registro público.

Um porta-voz da Angeion disse à Forbes em uma declaração por e-mail que a empresa administra acordos "de acordo com os termos e condições do acordo de liquidação relevante e ordens judiciais". Ele acrescentou: "Embora a Angeion ainda não tenha recebido nenhuma receita da Blackhawk em relação ao acordo da Meta, seu acordo com a Blackhawk contempla benefício financeiro para a Angeion. Esse benefício não reduz de forma alguma os fundos disponíveis para os membros da classe ou impõe um custo adicional ao fundo de liquidação".

Uma questão óbvia permanece: Quanto a Blackhawk concordou em pagar à Angeion? Com base num e-mail de 2020 obtido por Todd Hilsee combinado com a nossa própria reportagem, um executivo da Blackhawk ofereceu um "desconto" ou reembolso de até 3,5% a um administrador de reivindicações em troca de executar um pagamento de classe através de cartões de débito digitais. Usando essa suposição, um pagamento digital de 150 milhões de dólares resultaria num pagamento de 5 milhões de dólares da Blackhawk para a Angeion. E se o reembolso fosse maior – digamos, 7% – o pagamento seria de 10 milhões de dólares.

Na semana passada, os advogados no caso Meta apresentaram um relatório conjunto de status propondo mudanças para tornar os cartões pré-pagos digitais mais amigáveis ao consumidor. Por exemplo, quando os cartões são enviados por e-mail, a Blackhawk pode exigir que as pessoas cliquem num link para ativá-lo primeiro antes que o dinheiro saia do fundo de liquidação. Isso ajudaria a evitar que pagamentos por e-mail que passam despercebidos pelos consumidores em suas caixas de entrada saiam do fundo de liquidação e eventualmente sejam consumidos pelas taxas de inatividade da Blackhawk.

Os advogados também propuseram enviar vários lembretes por e-mail aos consumidores para ativarem seus cartões e usarem seus saldos, em oposição ao plano original de lembrete por e-mail, que parecia consistir em apenas um lembrete enviado a um destinatário de cartão digital após 11 meses de inatividade. Outra proposta apresentou a opção de substituir completamente os cartões pré-pagos digitais por outros métodos de pagamento na distribuição do acordo.

O escrutínio das práticas duvidosas de pagamentos de ações coletivas continua a crescer. No início desta semana, num grande caso de ação coletiva que acusa corretores imobiliários de conluio para inflacionar as comissões de agentes imobiliários, o Juiz Stephen Bough do Distrito Ocidental do Missouri apresentou uma ordem pedindo aos advogados dos queixosos que completassem uma lista de novas divulgações. A investigação pergunta aos advogados se eles têm relações financeiras com empresas envolvidas no processo, como empresas de financiamento de litígios, bancos, fundos de private equity, hedge funds, administradores de liquidação, fornecedores ou instituições semelhantes. A ordem visa impedir que qualquer advogado tenha conflitos de interesse não divulgados.