No mundo em constante evolução das criptomoedas, estabilidade pode ser algo difícil de encontrar. Enquanto Bitcoin e Ethereum chamam atenção com sua alta volatilidade de preços, as stablecoins como o No mundo em constante evolução das criptomoedas, estabilidade pode ser algo difícil de encontrar. Enquanto Bitcoin e Ethereum chamam atenção com sua alta volatilidade de preços, as stablecoins como o
O que é USDC? Um guia para iniciantes sobre o USD Coin
No mundo em constante evolução das criptomoedas, estabilidade pode ser algo difícil de encontrar. Enquanto Bitcoin e Ethereum chamam atenção com sua alta volatilidade de preços, as stablecoins como o USDC (USD Coin) oferecem uma proposta diferente: combinar a tecnologia blockchain com a estabilidade das moedas tradicionais.
Este guia completo vai explicar tudo o que você precisa saber sobre o USDC - desde sua criação e lastro até como ele é usado na economia digital atual. Você vai entender como o USDC funciona, como ele se compara a outras stablecoins como o Tether (USDT), em quais blockchains ele está disponível e maneiras práticas de usá-lo, comprá-lo e armazená-lo. Seja para proteger seus investimentos contra a volatilidade do mercado cripto, fazer pagamentos internacionais rápidos ou ganhar rendimento por meio de plataformas de finanças descentralizadas (DeFi), este conteúdo dará a você o conhecimento necessário para navegar com confiança pelo universo do USDC e das stablecoins.
Principais destaques
Índice
Entendendo o USDC (USD Coin)
O que é o USDC?
O USDC (USD Coin) é uma stablecoin digital atrelada ao dólar americano na proporção de 1:1. Diferente das criptomoedas e altcoins comuns, que sofrem variações de preço, o USDC foi projetado para manter um valor estável, equivalente a um dólar americano. Cada token USDC em circulação é lastreado por um dólar mantido em reserva, juntamente com títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo, garantindo a estabilidade do seu valor.
O USDC é frequentemente descrito como “dinheiro digital para a era digital”, conectando o sistema financeiro tradicional à velocidade, eficiência e acessibilidade da tecnologia blockchain. Por ser uma stablecoin regulamentada, oferece uma forma confiável de armazenar, enviar e receber valor no ecossistema cripto, sem se preocupar com a volatilidade de preços.
Quem criou o USDC? A história por trás do USDC
O USDC foi anunciado em maio de 2018 e lançado oficialmente em setembro de 2018. Foi criado pelo Centre Consortium, uma joint venture formada pela Circle, empresa de serviços de pagamento peer-to-peer, e pela Coinbase, uma das maiores exchanges de criptomoedas do mundo. Os fundadores, incluindo Jeremy Allaire e Sean Neville, cofundadores da Circle, tinham como objetivo criar uma rede aberta para a troca global de valor, de forma semelhante a como a internet possibilitou o compartilhamento aberto de informações.
Desde seu lançamento, o USDC cresceu e se tornou uma das maiores stablecoins do mundo, com bilhões de dólares em circulação em várias redes blockchain.
Como o USDC funciona?
O processo de cunhagem (minting) e queima (burning)
Diferente de criptomoedas como o Bitcoin, que são emitidas por meio de mineração, o USDC funciona por um processo chamado cunhagem (minting) e queima (burning). Quando um usuário ou empresa deposita dólares americanos na sua conta Circle, a Circle emite (ou “cunha”) uma quantidade equivalente de tokens USDC. Esses tokens são então enviados para a carteira digital do usuário.
De forma inversa, quando alguém deseja resgatar seus USDC por dólares americanos, envia os tokens de volta para a Circle, que então “queima” (destrói) esses tokens e retorna ao usuário o valor equivalente em dólares. Esse processo garante que o número de tokens USDC em circulação sempre corresponda ao montante de dólares mantidos em reserva.
O USDC é lastreado em dólar? Ativos de reserva que sustentam o USDC
O que torna o USDC confiável é seu sistema transparente de reservas. Cada token USDC é lastreado por dinheiro e ativos equivalentes a caixa de alta liquidez. De acordo com a Circle, a maior parte das reservas do USDC está investida no Circle Reserve Fund, um fundo de mercado monetário do governo registrado na SEC e administrado pela BlackRock.
A reserva é composta por dinheiro mantido em contas segregadas em instituições financeiras regulamentadas nos EUA e títulos do Tesouro americano de curto prazo. Essa abordagem garante que o USDC mantenha sua paridade de 1:1 com o dólar americano e possa ser resgatado a qualquer momento.
Transparência e auditorias regulares
Para manter a confiança, a Circle publica relatórios mensais de atestação de empresas de contabilidade independentes. Esses relatórios verificam se a quantidade de dólares mantida em reserva corresponde ao número de tokens USDC em circulação. Inicialmente, a Grant Thornton LLP atuou como auditora independente da Circle desde 2015, e desde 2022, essa função é desempenhada pela Deloitte & Touche LLP.
Relatórios diários, independentes e de terceiros, sobre a carteira que sustenta o USDC, estão publicamente disponíveis por meio da BlackRock, oferecendo um nível de transparência sem precedentes em comparação com muitos outros instrumentos financeiros.
USDC vs. outras stablecoins
USDC vs USDT: o USDC é melhor que o USDT?
No mercado de stablecoins, USDC e USDT (Tether) são os dois principais concorrentes. Embora ambos tenham como objetivo manter a paridade de 1:1 com o dólar americano, existem diferenças importantes entre eles:
- Transparência: o USDC fornece relatórios mensais de atestação e relatórios em tempo real sobre suas reservas, enquanto o USDT já enfrentou críticas por falta de transparência.
- Conformidade regulatória: as reservas do USDC são mantidas em instituições financeiras regulamentadas e seguem padrões regulatórios rigorosos. O USDT já enfrentou investigações regulatórias, incluindo uma multa de US$ 41 milhões em 2021 por fornecer informações enganosas sobre suas reservas.
- Capitalização de mercado: o USDT possui uma capitalização de mercado maior, mas o USDC vem crescendo de forma constante e conquistando uma fatia significativa do mercado.
- Volume de transações: apesar de ter uma capitalização menor, o USDC apresenta volumes de transações mais altos, especialmente nos Estados Unidos e entre investidores institucionais.
Vantagens do USDC
O USDC oferece diversas vantagens que contribuíram para o seu crescimento e popularidade:
- Conformidade regulatória: a Circle é registrada como Money Services Business na FinCEN e possui licenças em várias jurisdições ao redor do mundo.
- Transparência: atestações regulares e relatórios diários oferecem aos usuários confiança no lastro do USDC.
- Suporte multichain: o USDC está disponível em mais de 15 redes blockchain, tornando-o altamente acessível.
- Integração com DeFi: o USDC se tornou um pilar central das aplicações de finanças descentralizadas.
- Velocidade e custo: as transações com USDC são rápidas e têm taxas baixas em comparação com os sistemas financeiros tradicionais.
Redes blockchain que suportam USDC
Principais blockchains onde o USDC está disponível
O USDC é suportado de forma nativa em 19 redes blockchain, incluindo:
- Ethereum: a blockchain original onde o USDC foi lançado como um token ERC-20
- Solana: conhecida por transações de alta velocidade e baixo custo
- Polygon: solução de escalabilidade de segunda camada (layer-2) para o Ethereum
- Avalanche: plataforma para lançamento de aplicações descentralizadas
- Algorand: blockchain com foco em segurança e escalabilidade
- Base: nova solução layer-2 do Ethereum
- Arbitrum: solução de escalabilidade para o Ethereum que utiliza optimistic rollups
- Stellar: rede projetada para inclusão financeira
- NEAR: blockchain com tecnologia de sharding
- Noble: blockchain conectada ao ecossistema Cosmos
Essa abordagem multichain permite que os usuários escolham a rede que melhor atenda às suas necessidades em termos de velocidade, custo e funcionalidades.
USDC nativo vs. USDC “bridged”
Existem dois tipos de USDC que podem existir em redes blockchain:
- USDC nativo: emitido diretamente pela Circle em blockchains específicas. É totalmente lastreado pelas reservas da Circle e pode ser resgatado na proporção de 1:1 por dólares americanos.
- USDC bridged: criado quando o USDC é bloqueado em uma blockchain e uma versão sintética é emitida em outra por meio de aplicações de bridge de terceiros. O USDC bridged (às vezes chamado de USDC.e) não é emitido pela Circle e envolve riscos adicionais.
É importante saber com qual tipo de USDC você está interagindo, pois apenas o USDC nativo é totalmente lastreado e projetado para ser resgatado diretamente junto a parceiros autorizados pela Circle.
Usos práticos do USDC
Reserva de valor durante a volatilidade do mercado
Um dos principais usos do USDC é servir como porto seguro durante períodos de volatilidade no mercado de criptomoedas. Quando os preços do bitcoin, ether ou outras criptomoedas ficam instáveis, os traders frequentemente convertem seus ativos para USDC a fim de preservar valor. Como o USDC mantém seu valor estável atrelado ao dólar americano, ele oferece proteção contra quedas de mercado, permitindo que os usuários mantenham seus ativos no ambiente digital e prontos para voltar ao mercado quando as condições melhorarem.
Transações globais de baixo custo
O USDC possibilita transferências rápidas e baratas entre países, sem os atrasos e taxas elevadas associadas aos sistemas bancários tradicionais. Transferências internacionais convencionais podem levar dias e cobrar tarifas significativas, especialmente para valores menores. Com o USDC, é possível enviar dinheiro globalmente em minutos, independentemente do valor, tornando-o ideal para remessas internacionais e pagamentos de negócios.
Aplicações em DeFi e geração de rendimento
O USDC se tornou um pilar central das aplicações de finanças descentralizadas (DeFi). Os usuários podem:
- Gerar rendimento: depositar USDC em protocolos de empréstimo para ganhar rendimento, muitas vezes superiores aos de cadernetas de poupança tradicionais
- Fornecer liquidez: adicionar USDC a exchanges descentralizadas e receber uma parte das taxas de negociação
- Tomar empréstimos usando colateral: utilizar USDC como garantia para tomar emprestadas outras criptomoedas
- Negociar: usar USDC como par de negociação com outras criptomoedas
Essas aplicações DeFi permitem colocar o USDC para trabalhar, gerando renda passiva enquanto mantém a estabilidade de um ativo atrelado ao dólar.
Como comprar e armazenar USDC
Comprar USDC na MEXC
A MEXC oferece vários métodos práticos para adquirir USDC:
- Negociação Spot: após criar sua conta e concluir a verificação KYC, você pode comprar USDC por meio da negociação Spot, adicionando primeiro USDT, USDC ou USDE à sua carteira e, em seguida, acessando a página de negociação Spot.
- Cartão de débito ou crédito: a MEXC permite a compra direta de USDC usando cartão de débito ou crédito, com taxas de conversão em tempo real e liquidação instantânea.
- Conta bancária: é possível vincular sua conta bancária à MEXC para comprar USDC diretamente, com suporte para bancos locais e internacionais.
- Negociação P2P: a plataforma peer-to-peer da MEXC possibilita a compra direta de USDC de outros usuários, com opções de pagamento flexíveis e serviço de custódia (escrow) para segurança.
- Pagamentos de terceiros: a MEXC integra provedores como Banxa, MoonPay e Mercuryo, permitindo a compra de USDC pelo seu gateway de pagamento preferido.
Melhor carteira para armazenar USDC
Após comprar USDC, você tem duas principais opções de armazenamento:
- Carteiras de exchange: armazenar o USDC diretamente na MEXC ou em outras carteiras de exchange é conveniente, especialmente para quem pretende negociar com frequência. No entanto, essa opção significa confiar a custódia dos ativos à exchange.
- Carteiras de autocustódia: para maior segurança e controle, é possível transferir o USDC para carteiras de autocustódia:
- Carteiras de hardware: dispositivos físicos como Ledger ou Trezor, que armazenam suas chaves privadas offline para máxima segurança.
Ao escolher uma carteira, considere fatores como necessidades de segurança, frequência de acesso ao seu USDC e qual rede blockchain ele utiliza, já que diferentes carteiras suportam redes diferentes.
O USDC é seguro?
Transparência das reservas
A segurança do USDC é amplamente baseada em seu sistema transparente de reservas. A Circle publica relatórios mensais de atestação elaborados por empresas independentes de contabilidade que verificam as reservas que dão suporte ao USDC. Além disso, a maior parte das reservas do USDC é mantida no Circle Reserve Fund, com relatórios diários disponíveis publicamente por meio da BlackRock. Esse nível de transparência é incomum em instrumentos financeiros e oferece aos usuários confiança de que seu USDC é totalmente lastreado.
Conformidade regulatória
A Circle adota uma abordagem abrangente de conformidade regulatória em várias jurisdições:
- Estados Unidos: a Circle opera sob as leis estaduais de transmissão de dinheiro e é regulamentada como um instrumento eletrônico de “valor armazenado”. É registrada como Money Services Business junto à FinCEN e foi a primeira empresa a receber uma BitLicense do Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova York.
- Europa: a emissão de USDC no Espaço Econômico Europeu está em conformidade com o regulamento MiCA (Markets in Crypto-Assets). A Circle France possui licença de instituição de moeda eletrônica concedida pela autoridade reguladora bancária francesa.
- Singapura: a Circle opera sob supervisão da Monetary Authority of Singapore, com licença de Major Payment Institution.
Essa sólida base regulatória torna o USDC uma das stablecoins mais compatíveis com as normas do mercado.
Riscos potenciais
Apesar do forte perfil de segurança do USDC, os usuários devem estar cientes de alguns riscos:
- Risco de estabilidade bancária: em março de 2023, o USDC perdeu temporariamente sua paridade quando o Silicon Valley Bank entrou em colapso, já que detinha 8% das reservas do USDC. Embora a paridade tenha sido restaurada em poucos dias, o episódio destacou a dependência de instituições financeiras tradicionais.
- Mudanças regulatórias: alterações futuras nas regulamentações de stablecoins podem impactar as operações do USDC.
- Risco de smart contracts: como todo ativo baseado em blockchain, o USDC depende de smart contracts que podem apresentar vulnerabilidades.
- Risco de USDC bridged: é preciso cautela com formas bridged de USDC (como o USDC.e) que não são emitidas diretamente pela Circle e envolvem riscos adicionais de terceiros.
Futuro do USDC
Tendências de crescimento e adoção
O USDC apresentou um crescimento significativo desde seu lançamento em 2018. Embora tenha enfrentado desafios - incluindo a perda temporária de paridade durante o colapso do Silicon Valley Bank — as tendências recentes mostram uma recuperação na capitalização de mercado e aumento da adoção. Estudos indicam que a adoção do USDC cresce mais rapidamente do que a do USDT em alguns mercados, especialmente nos Estados Unidos e entre usuários institucionais.
À medida que os pagamentos digitais continuam evoluindo, o USDC está posicionado para desempenhar um papel crucial na conexão entre o sistema financeiro tradicional e a tecnologia blockchain. Sua conformidade regulatória e transparência o tornam atraente para instituições que estão entrando no espaço das criptomoedas.
Integração com o sistema financeiro tradicional
O USDC está cada vez mais integrado aos sistemas financeiros tradicionais:
- Adoção institucional: grandes instituições financeiras, incluindo a BlackRock, demonstraram interesse no USDC, com a BlackRock atuando como gestora primária dos ativos em caixa que lastreiam o token.
Essas parcerias indicam uma convergência crescente entre as finanças tradicionais e os ativos digitais, com o USDC servindo como uma ponte entre esses dois mundos.
Conclusão
O USDC combina a estabilidade do dólar com a eficiência da blockchain, oferecendo uma porta de entrada confiável para o universo cripto sem os riscos de volatilidade de preço. Seja para proteger investimentos, realizar transferências globais ou explorar o DeFi, a MEXC oferece a plataforma ideal para sua jornada com o USDC, com múltiplas opções de compra, taxas competitivas e oportunidades exclusivas de rendimento por meio de negociação Spot, staking e eventos promocionais. Pronto para aproveitar os benefícios do dólar digital? Crie sua conta na MEXC hoje mesmo e junte-se aos milhares de usuários que já exploram todo o potencial do USDC.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quando foi emitida a primeira stablecoin USDC pela Circle?
O USDC foi anunciado pela primeira vez em maio de 2018 e lançado oficialmente em setembro de 2018 pelo Centre Consortium, formado por meio de uma joint venture entre a Circle e a Coinbase.
O que significa USDC?
USDC significa “USD Coin”, indicando que é um token de criptomoeda atrelado ao valor do dólar americano.
Qual é a diferença entre USDC e USDT?
As principais diferenças entre USDC e USDT (Tether) estão na transparência e na conformidade regulatória. O USDC fornece relatórios mensais de atestação de suas reservas e segue padrões regulatórios rigorosos, enquanto o USDT já enfrentou críticas por falta de transparência e problemas regulatórios. As reservas do USDC são compostas principalmente por dinheiro e títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo, enquanto o lastro do USDT já foi questionado. Apesar de ter uma capitalização de mercado menor, o USDC frequentemente apresenta volumes de transações mais altos, especialmente nos EUA.
USDC e USDT são a mesma coisa?
Não, o USDC e o USDT são stablecoins diferentes, emitidas por empresas distintas. Embora ambos sejam projetados para manter a paridade de 1:1 com o dólar americano, eles diferem em termos de empresa emissora, práticas de transparência, conformidade regulatória e composição das reservas.
O que você pode fazer com USDC?
O USDC tem vários casos de uso: armazenar valor durante a volatilidade do mercado cripto; realizar transações globais rápidas e de baixo custo; enviar remessas internacionais; participar de aplicações de finanças descentralizadas (DeFi) para gerar rendimento; negociar com outras criptomoedas; e servir como método de pagamento digital denominado em dólar.
Quanto tempo leva para transferir USDC?
O tempo de transferência do USDC depende da rede blockchain utilizada. No Ethereum, as transferências geralmente levam de 1 a 5 minutos, enquanto redes como Solana ou Avalanche podem processar transações em segundos. Durante períodos de alta congestão, especialmente na rede Ethereum, as transferências podem levar mais tempo.
Onde posso comprar USDC?
O USDC pode ser comprado na exchange MEXC por diversos métodos, incluindo negociação Spot, compra direta com cartão de débito/crédito, transferências bancárias, negociação P2P ou via provedores de pagamento de terceiros. O processo normalmente envolve criar uma conta, concluir a verificação e, em seguida, comprar USDC pelo método de pagamento preferido.
O que é o USDC na Coinbase?
Na Coinbase, o USDC é uma stablecoin cofundada pela própria Coinbase (junto com a Circle). Os usuários da Coinbase podem comprar, vender, enviar e receber USDC sem taxas para conversões entre USD e USDC. A Coinbase também permite que os usuários ganhem recompensas sobre seus saldos de USDC em algumas regiões.
O USDC é um bom investimento?
O USDC não é projetado para se valorizar como outras criptomoedas, pois mantém a paridade de 1:1 com o dólar americano. É melhor visto como uma reserva de valor estável ou ferramenta de utilidade do que como um investimento para ganhos de capital. No entanto, o USDC pode ser usado em vários protocolos DeFi para gerar rendimento, o que alguns podem considerar uma estratégia de investimento.
Qual das opções a seguir descreve melhor os casos de uso do USDC?
A melhor descrição dos casos de uso do USDC seria: um dólar digital que possibilita armazenamento de valor estável, pagamentos globais eficientes, remessas e participação em aplicações de finanças descentralizadas, tudo mantendo a estabilidade do preço do dólar combinada com a velocidade e acessibilidade da tecnologia blockchain.
Em qual blockchain o USDC está disponível?
O USDC está disponível em 19 redes blockchain, incluindo Ethereum, Solana, Avalanche, Polygon, Arbitrum, Base, Algorand, Stellar, NEAR, Noble, Hedera, zkSync, Optimism e outras. Essa abordagem multichain aumenta a utilidade e a acessibilidade do USDC em todo o ecossistema de criptomoedas.
Quão seguro é o USDC?
O USDC é considerado uma das stablecoins mais seguras devido ao seu sistema transparente de reservas, atestações regulares de empresas de contabilidade independentes e forte conformidade regulatória. No entanto, como todo instrumento financeiro, ele apresenta alguns riscos, incluindo dependência de sistemas bancários tradicionais (como visto no incidente do Silicon Valley Bank), possíveis mudanças regulatórias e vulnerabilidades em smart contracts.
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