Nedbank recorre a crédito impulsionado por IA para chegar aos sul-africanos mal servidos

O Nedbank, um dos maiores bancos da África do Sul, está a recorrer à inteligência artificial para expandir o crédito a milhões de clientes que, tradicionalmente, ficavam fora do alcance do crédito formal.

O banco com sede em Joanesburgo estabeleceu uma parceria com a JUMO, uma empresa de infraestrutura fintech, para lançar o Nedbank Quick Loans, um produto de empréstimo impulsionado por IA incorporado na Nedbank Money App. Os clientes podem solicitar empréstimos a partir de apenas R500 ($27) e receber decisões de crédito em minutos, com prazos de reembolso entre um e 12 meses.

A parceria indica uma mudança mais ampla na banca africana, com os credores a recorrerem cada vez mais a fintechs e à IA para alcançar clientes que os modelos de crédito convencionais têm tido dificuldade em servir. 

O verdadeiro teste não será quanto dinheiro a parceria empresta, mas sim se consegue oferecer, de forma rentável, crédito justo e transparente a milhões de mutuários de baixos rendimentos e com histórico de crédito limitado, que historicamente dependeram de agiota, prestamistas e outros credores informais.

"Ao incorporar os modelos e processos proprietários liderados por IA da JUMO na Nedbank Money App, estamos a proporcionar uma experiência rápida e fácil ao cliente", afirmou Mutsa Chironga, Diretor Executivo de Banca Pessoal do Nedbank. "É uma excelente solução para as necessidades de empréstimos menores e de curto prazo dos clientes."

O Nedbank, com uma capitalização de mercado de R127 mil milhões ($6,9 mil milhões), fornece o balanço e a infraestrutura bancária. A JUMO, que opera em oito mercados africanos e facilitou mais de $10 mil milhões em empréstimos em todo o continente, fornece o motor de empréstimo impulsionado por IA que avalia os mutuários em tempo real.

"Passámos os últimos 11 anos a construir infraestrutura bancária e a ganhar a confiança dos bancos", disse o CEO da JUMO, Paul Whelpton, ao TechCabal na quinta-feira. "O que estamos agora a ver é a JUMO tornar-se a camada de inteligência dos serviços financeiros africanos."

Historicamente, os empréstimos de pequeno montante têm sido difíceis para os bancos. Os custos de integração de clientes eram elevados, a avaliação de risco era cara e prever incumprimentos entre mutuários com histórico de crédito limitado era desafiante. Como resultado, 37% dos consumidores que recorreram ao mercado de crédito informal de curto prazo, dominado por mais de 40.000 agiotas, acabaram por necessitar de aconselhamento em matéria de dívida.

A JUMO acredita que a IA pode mudar essa equação.

Segundo Whelpton, a plataforma analisa sinais transacionais, comportamentais e de reembolso para avaliar tanto a capacidade como a vontade de um cliente quitar um empréstimo.

"Utilizamos informações comportamentais e transacionais, bem como sinais que aprendemos ao longo da última década sobre como os clientes se comportam fora do mundo bancário e de crédito tradicional", disse ele.

Whelpton observou que a tecnologia da JUMO pode ajudar os credores a servir clientes que não possuem recibos de vencimento formais, demonstrações financeiras auditadas ou históricos extensos em bureaus de crédito.

"Penso que o cidadão comum, ou a avó no township, terá agora acesso a crédito formal da forma certa", disse ele. "É totalmente transparente, sem taxas ocultas e sem nada que os possa prejudicar ou colocá-los numa armadilha de dívida."

Permanecem dúvidas sobre se um acesso mais fácil ao crédito digital poderá criar novas formas de sobreendividamento. Whelpton afirmou que a JUMO e o Nedbank implementaram medidas de acessibilidade rigorosas e concedem empréstimos abaixo dos limites máximos regulatórios para evitar levar os clientes ao limite.

A economia parece promissora. A JUMO afirma ter desembolsado mais de $10 mil milhões em África e processa cerca de $240 milhões em empréstimos por mês. Apesar de se concentrar em empréstimos sem garantia e em clientes com histórico de crédito tradicional limitado, as suas parcerias bancárias registam taxas de incumprimento de cerca de 3,3%.

A parceria oferece um vislumbre do futuro bancário da África do Sul, onde os bancos fornecem o capital e a confiança, enquanto as fintechs fornecem a inteligência que determina quem obtém acesso ao crédito.