Lei GENIUS direcionada a stablecoins sinaliza o fim para os bancos tradicionais

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O GENIUS Act focado em stablecoins, promulgado em julho, deverá desencadear uma mudança significativa ao encorajar os depositantes a transferir fundos de contas bancárias tradicionais para stablecoins de maior rendimento, segundo especialistas da indústria. Tushar Jain, co-fundador da Multicoin Capital, destacou que esta legislação marca "o início do fim da capacidade dos bancos de enganar os seus depositantes de retalho com juros mínimos".

Jain prevê que, após o GENIUS Act, gigantes tecnológicos como Meta, Google e Apple entrarão na corrida para atrair depósitos de retalho oferecendo melhores rendimentos de stablecoin, combinados com experiência de utilizador perfeita, liquidação instantânea e opções de pagamento 24/7 — vantagens que as instituições bancárias podem ter dificuldade em igualar.

A legislação proíbe explicitamente os emissores de stablecoin de oferecer juros ou rendimentos aos detentores de tokens, mas deixa uma lacuna: não restringe explicitamente as exchanges afiliadas e serviços de o fazer, criando potenciais vias para contornar a lei. Grupos bancários expressaram preocupação de que o uso generalizado de stablecoins com rendimento possa ameaçar o sistema bancário tradicional, que depende da atração de depósitos para financiar atividades de empréstimo.

O Departamento do Tesouro dos EUA estima que a adoção em massa de stablecoins poderia levar a aproximadamente 6,6 biliões de dólares em saídas de depósitos da banca tradicional, potencialmente desestabilizando os mercados de crédito e aumentando os custos de empréstimo para consumidores e empresas. O Bank Policy Institute alertou que tais mudanças representam riscos de fuga de depósitos, especialmente durante stress económico, com menos depósitos levando a menos disponibilidade de crédito e taxas de juros mais altas.

À medida que os bancos enfrentam uma concorrência crescente, provavelmente serão forçados a pagar taxas de juros mais altas para reter depósitos — um ajuste que poderia comprimir a sua rentabilidade, observou Jain. Enquanto isso, as stablecoins estão a oferecer rendimentos atrativos, com USDT e USDC atualmente proporcionando retornos de cerca de 4% em plataformas como Aave, excedendo em muito as taxas médias de poupança de 0,25-0,40% na Europa e nos EUA.

Stablecoins: A Nova Fronteira para Rendimentos Mais Altos

Com retornos potencialmente até dez vezes superiores aos das contas poupança tradicionais, stablecoins como USDT e USDC estão a tornar-se cada vez mais populares entre investidores de retalho que procuram melhores rendimentos nos mercados cripto em evolução. Patrick Collison, CEO da Stripe, apontou a diferença gritante, enfatizando como as contas poupança tradicionais oferecem juros mínimos em comparação com as oportunidades lucrativas em plataformas de empréstimo DeFi e stablecoin.

Grandes empresas tecnológicas estão supostamente a explorar stablecoins para melhorar pagamentos transfronteiriços e reduzir custos de transação, com algumas, como Apple e Google, considerando estratégias de emissão para capitalizar neste mercado em crescimento. A capitalização de mercado atual de stablecoins é de 308,3 mil milhões de dólares, liderada por Tether (USDT) e USDC, com o Departamento do Tesouro prevendo um aumento para 2 biliões de dólares até 2028 — um aumento de 566%.

Este rápido crescimento destaca como as criptomoedas e stablecoins estão cada vez mais a tornar-se centrais para o futuro das finanças digitais, desafiando a banca tradicional e remodelando o panorama da regulamentação cripto e inovação DeFi.

Este artigo foi originalmente publicado como GENIUS Act Targeting Stablecoins Signals the End for Traditional Banks no Crypto Breaking News – a sua fonte confiável para notícias cripto, notícias Bitcoin e atualizações blockchain.