Multa da Coinbase: Irlanda aplica 21,3 milhões de dólares por 30 milhões de transações não monitorizadas

Uma multa de 21,3 milhões foi imposta à Coinbase depois que o Banco Central da Irlanda descobriu que mais de 30 milhões de transações de criptomoedas não foram monitoradas, cobrindo mais de $176 mil milhões e cerca de 31% da atividade da Coinbase Europe.

Multa da Coinbase: o que o Banco Central da Irlanda descobriu?

Neste contexto, o regulador concluiu que falhas de configuração na vigilância de transações deixaram mais de 30 milhões de transferências fora da supervisão efetiva. Os fluxos não monitorados tinham um valor combinado superior a $176 mil milhões, equivalente a aproximadamente 31% das transações da plataforma durante o período.

As evidências mostram que as violações ocorreram menos de três anos após a autorização, e a sanção é a primeira contra o setor cripto pelo Banco Central da Irlanda. Além disso, representa a quarta maior penalidade financeira já imposta pelo regulador.

Como ocorreu a violação de monitoramento de transações da Coinbase

No entanto, o Banco Central encontrou falhas na configuração dos sistemas de monitoramento da empresa e fraquezas nas regras de relatórios de transações suspeitas, o que reduziu a capacidade da empresa de detectar e escalar fluxos de risco. Os testes indicaram que os alertas e processos de gestão de casos não operavam conforme exigido pelos reguladores.

Colm Kincaid disse aos inspetores que "A criptomoeda tem características tecnológicas particulares que, juntamente com suas capacidades de anonimato e natureza transfronteiriça, a tornam especialmente atraente para criminosos que procuram movimentar seus fundos." Ele acrescentou que "É por isso que é especialmente importante que empresas envolvidas em serviços cripto tenham controlos robustos para identificar e relatar transações suspeitas."

O relatório factual sobre a ação de fiscalização foi publicado em 6 de novembro de 2025; a Reuters também cobriu a multa.

O que isso significa para os controlos anti-lavagem de dinheiro da Coinbase

Como resultado, a decisão força uma revisão rigorosa da governança, remediação e regras de relatórios de transações suspeitas em todo o setor. Espera-se que as empresas fortaleçam a triagem de casos, pessoal e rotas de escalação documentadas para atender às expectativas do regulador.

A penalidade visa ser tanto corretiva quanto dissuasiva. Na prática, deve acelerar o investimento em software de vigilância, processos de integridade de dados e validação independente da lógica de alerta.

Obrigações de relatório

As empresas devem garantir relatórios de atividades suspeitas oportunos e trilhas de auditoria abrangentes. Os reguladores examinarão registros e tomadas de decisão em inspeções de acompanhamento.

Correções operacionais

As correções técnicas incluem vigilância de transações aprimorada, melhor triagem de alertas e governança mais clara. As equipas de conformidade devem alinhar os limites e recursos com os volumes reais de transações para tornar os alertas acionáveis.

Investidores e contrapartes devem notar este caso como um lembrete de que as plataformas cripto enfrentam expectativas de AML comparáveis a outras empresas financeiras. O Grupo de Ação Financeira também incentiva uma "abordagem baseada em risco" para provedores de serviços de ativos virtuais.