Coinbase multada em €21,5 milhões após grande falha de conformidade na Europa

O regulador disse que a falha expôs a plataforma da Coinbase a riscos sérios, permitindo que atividades potencialmente ilícitas passassem despercebidas entre 2021 e 2025.

Mais de €176 Mil Milhões em Transações Afetadas

No centro do caso estava uma falha no software de monitoramento de transações da Coinbase, que excluiu erroneamente mais de 30 milhões de transferências de criptomoedas da triagem. O valor dessas transações não monitoradas excedeu €176 mil milhões, aproximadamente um terço de toda a atividade que passou pela Coinbase Europe durante esse período.

As autoridades disseram que o problema persistiu por quase um ano antes que a empresa compreendesse totalmente a escala do mau funcionamento. Uma vez analisado, a Coinbase submeteu mais de 2.700 relatórios de transações suspeitas (STRs) à Unidade de Inteligência Financeira da Irlanda para análise adicional.

Regulador: "Criminosos Aproveitarão a Oportunidade"

O vice-governador do Banco Central, Colm Kincaid, alertou que tais falhas podem abrir a porta para exploração criminal.
"Quando os sistemas falham dentro das instituições financeiras, os criminosos percebem — e agem," disse ele, enfatizando que estruturas fortes de combate à lavagem de dinheiro (AML) são essenciais em cripto, onde o anonimato e o movimento transfronteiriço tornam a detecção mais difícil.

Kincaid acrescentou que o caso sublinhou como é vital para as empresas de ativos virtuais terem "sistemas robustos, testados e transparentes" capazes de identificar comportamentos suspeitos em tempo real.

Explicação da Coinbase: Erros de Codificação, Não Negligência

A Coinbase disse que a violação de conformidade resultou de falhas técnicas de codificação em seu Sistema de Monitoramento de Transações (TMS) proprietário, e não de uma falha deliberada. De acordo com a exchange, três erros de codificação causaram a perda parcial de transações em cinco dos 21 cenários de detecção, particularmente quando endereços de carteiras cripto foram formatados com caracteres especiais.

A empresa disse que descobriu o problema durante auditorias internas em 2021, corrigiu-o em algumas semanas e reprocessou cada transação afetada através do sistema corrigido. Este processo levou à identificação de cerca de 185.000 transações que requeriam revisão manual.

Fortalecendo a Conformidade Após a Violação

A Coinbase enfatizou que nenhuma evidência liga as transações perdidas a atividades criminosas confirmadas. No entanto, a exchange disse que reformulou seus protocolos de conformidade para evitar problemas semelhantes no futuro.

Isso inclui testes mais rigorosos antes de atualizações de software, monitoramento mais amplo do sistema e simulações de cenários mais profundas em seu TMS.
"A conformidade sempre foi central para a missão da Coinbase," disse a empresa. "Nosso objetivo é ser a plataforma mais confiável e transparente globalmente — e isso significa aprender com cada incidente."

Implicações Mais Amplas para a Supervisão Cripto

A multa de €21,5 milhões é o 162º caso de execução concluído pelo Banco Central da Irlanda, elevando suas penalidades totais para mais de €428 milhões. Os reguladores disseram que a Coinbase cooperou totalmente durante a investigação, mas observaram a gravidade da falha do sistema e o tempo que levou para completar a remediação.

A decisão surge enquanto as autoridades europeias apertam o controle sobre a conformidade cripto antes da implementação do quadro regulatório MiCA, que imporá padrões mais rigorosos de combate à lavagem de dinheiro e supervisão de transações em todo o bloco.

O Banco Central disse que espera que todos os provedores de ativos virtuais tratem as obrigações de AML com o mesmo rigor que as instituições financeiras tradicionais — e alertou que falhas adicionais poderiam levar a sanções mais severas.

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